Nuestra oferta de financiación

Hola,

ya hemos estado con varios asesores financieros, entre ellos Interhyp y Zinsmacher de Mannheim.

Sobre nosotros:
Yo 29
Mi esposa 27
Ingresos conjuntos al menos 4000€ netos al mes (dependiendo de los pluses por turno y servicios adicionales, algunos euros más).
A mí me queda cada mes (cuando no pago el alquiler) 1500€

Cuota deseada de unos 1200-1300€/mes

Capital propio 50.000€
Importe de financiación 332.000€ (total por tanto 382T€) hier fehlen noch die 25.000 Baunebenkosten, die hat er vergessen.

Zinsmacher nos ha ofrecido la siguiente propuesta: (Es una mezcla de financiación y contrato de ahorro para vivienda)

1: Préstamo KFW - Préstamo 100.000€ - 1,50% / 1,53% - Tipo fijo 20 años - Cuota mensual 354,55€
2.1: VR Bank R.N. - Préstamo 232.000€ - 1,35% / 1,43% - Tipo fijo 11 años - Cuota mensual 261€
2.2: BHW Bausparkasse - Importe de ahorro 232.000€ - Ahorro 11 años - Cuota mensual 650€

Así, una cuota mensual de 1265,55€

Pagamos la 2.1 durante 11 años (aparentemente sin amortización), mientras tanto también pagamos 650€ al mes (2.2) en un contrato de ahorro para vivienda.
Después de estos 11 años tendremos un saldo de 80.000€.
Si esto ocurre, se descontarán los 80.000€ de los 232.000€ y el crédito restante de 152.000€ se pagará a través de este contrato de ahorro para vivienda.

Esto será desde el año 11, 1300€ al mes (más la parte restante del KfW).
Después de 22 años el crédito total (excepto la deuda restante del KfW, creo que 30T€) estará pagado.

El costo de intereses de todo esto será, tras los 22 años, aproximadamente 55.500€.

Espero haberlo explicado todo más o menos bien. Si tienen preguntas, no duden en preguntar.
Pero creo que no tengo más información.

¿Qué opinan de la oferta? A mí me parece que suena realmente bien. Al menos mejor que los préstamos normales que nos han presentado hasta ahora, donde después de 30 años aún quedaban algunos pocos miles de euros de deuda pendiente.
Bueno, aquí faltan aún 25.000€ de gastos adicionales, supongo que todo esto simplemente se retrasará unos 2-3 años.

Gracias y saludos
305er

Lo que aquí suele engañar es que la cuota se incrementa a partir del año 11. Si quieres compararlo exactamente con un préstamo, también deberías incorporar allí un aumento de la cuota correspondiente después de 11 años. Entonces los resultados a veces se ven diferentes.

Deberías también asumir un aumento de interés de x% o puedes calcular a partir de qué aumento de interés convendría cada préstamo.

¿Qué opináis de la oferta? Me parece que suena realmente bien. Al menos mejor que los préstamos normales que nos han mostrado hasta ahora, donde después de 30 años todavía quedaban algunos miles de euros de deuda pendiente. Bueno, aquí faltan 25.000 € de costes adicionales, supongo que todo eso simplemente retrasará todo 2 o 3 años.

¿Por qué creéis que la oferta "suena realmente bien"?
¿Por qué pensáis que "todo se retrasará simplemente 2 o 3 años" si necesitáis más dinero? Dejad que os expliquen eso con el capital propio y el préstamo hipotecario.

¿Cuáles fueron los préstamos normales que os han mostrado hasta ahora?

¿Por qué creen que la oferta suena "realmente genial"?

Porque entra en nuestros costos mensuales planeados y terminaríamos después de 22 años.

¿Por qué creen que "todo se retrasará simplemente 2-3 años" si necesitan más dinero?

Porque creo que los 25.000 € adicionales que aún necesitamos nos retrasarán 2-3 años hasta que hayamos pagado todo.

Déjen que les expliquen sobre el capital propio y la financiación.

¿Cuáles fueron los préstamos normales que habían visto hasta ahora?

Plazo de 30 años y una cuota mensual de 1200-1300 € y al cabo de 30 años una deuda residual de 0-7000 €.

Otra vez esta porquería de contrato de ahorro para vivienda.

¿No les ofrecieron una vez una propuesta sólida sobre el monto del préstamo?

Tienen ingresos, capital propio y ya 100 mil KfW. ¿Y aun así meten un contrato de ahorro para vivienda ahí?

Sí, lo hizo para pagar todo lo más rápido posible.