Construcción de una vivienda unifamiliar nueva - Evaluación de viabilidad

Hola a todos,

nos gustaría conocer vuestra opinión sobre la viabilidad de nuestro proyecto de construcción de una casa unifamiliar.
Una observación: está previsto que se realice cierto trabajo propio (electricidad, pintura, suelos, etc.), pero estos no están incluidos en el cálculo y son, por así decirlo, un colchón.

Esperamos vuestros comentarios y valoraciones.

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Información general sobre vosotros:

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¿Quiénes sois? Él, 26, Ella, 25, solteros,
[*]¿Qué edad tenéis? Él, 26, Ella, 25
[*]¿Tenéis hijos? No hay hijos
[*]¿Estáis planeando tener hijos? Sí, 2 hijos en =>4 años
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente?
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[*]Él, empleado, ingeniero
[*]Ella, administrativa, desde verano '22 aspirante a inspectora del distrito (es decir, estudios duales durante 3 años, durante este tiempo funcionaria interina de servicio superior)


[*]¿Estáis empleados, autónomos, jubilados, ama de casa, amo de casa, etc.? Actualmente ambos empleados, desde verano '22 ella funcionaria interina
[*]¿Cuántas horas trabajáis? Ambos 40h

Situación de ingresos y patrimonio:

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¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)?
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[*]Él: 77k brutos anuales --> 3650€ netos al mes
[*]Ella: actualmente 38k brutos anuales --> 2000€ netos al mes
[LIST]
[*]desde verano '22: 1300€ netos (como aspirante)
[*]desde 2025: ~2400€ netos menos ~300€ de seguro médico privado

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¿Cuánto dinero por hijo recibís? -
[*]¿Otros beneficios transferidos como prestación parental, incapacidad temporal, etc.? -
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? Él: ~170k (gran parte en acciones), Ella: ~60k, regalos de los padres ~50k --> 280k
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto de la casa? ~mín. 200k

Situación de gastos:

Costes de vivienda: ~600€ por mes

[*]Alquiler frío actual: 400€
[*]Alquiler total actual: 490
[*]Electricidad: 35
[*]Gas: -
[*]Agua, alcantarillado, basuras, limpieza de calles: -
[*]Teléfono, internet, móvil: 35
[*]Canon de radiodifusión (GEZ): 18

Costes de movilidad (para su coche): 2790€ anuales --> 232,50€ al mes

[*]Crédito coche (o ahorro para coche nuevo): 1200 anuales
[*]Seguro: 300€ anuales
[*]Impuestos: 190€ anuales
[*]Combustible: 600€ anuales
[*]Reparaciones: 500€ anuales
[*]Otros

Costes de movilidad (para su coche): 4240€ anuales --> 353€ al mes

[*]Crédito coche (o ahorro para coche nuevo): 2000€ anuales, suficiente reserva para compra nueva existente
[*]Seguro: 350€ anuales
[*]Impuestos: 190€ anuales
[*]Combustible: 1200€ anuales
[*]Reparaciones: 500€ anuales
[*]Otros

Costes de seguros: 200€ al mes

[*]Seguro médico privado (también seguro complementario, subsidio por enfermedad, etc.): -
[*]Seguro de responsabilidad civil (también animales): 20€
[*]Seguro de incapacidad laboral: 130€ al mes para ambos
[*]Otros seguros: 50€

Costes de vida: 1270€ al mes

[*]Alimentos: 500€ al mes
[*]Costes en restaurantes: 100€ al mes
[*]Cuidado/droguería: 50€ al mes
[*]Ropa: 150€ al mes
[*]Muebles: 50€ al mes
[*]Vacaciones: 150€ al mes
[*]Cuotas de asociaciones/gimnasio: 120€ al mes
[*]Diversión y ocio: 150€

Ahorros: Su tasa de ahorro: 2100€ al mes, su tasa de ahorro: 9000€ al mes, su tasa de ahorro desde verano '22: 200€ al mes

[*]Vacaciones: ya incluido en costes de vida
[*]Casa
[*]Previsión para la vejez
[*]Hobbies/regalos
[*]Otros

Otros gastos: -

[*]¿Pensiones alimenticias?
[*]¿Créditos?
[*]¿Otros?
[*]¿Se ha olvidado algo? ¡Indicarlo aquí como muy tarde!

Sumas de ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales: actualmente 5650€, desde verano '22: 4850€, desde verano '25: 5650€
[*]Gastos totales: 2655€
[*]Saldo: Actualmente: 3000€, desde verano '22: 2155€, desde verano '25: 3000€
[*]De ello suma de alquiler frío y ahorros prescindibles (p.ej. ahorro para casa): 400€

Información general sobre la propiedad:

[*]¿De qué tamaño es el terreno? 600 m²
[*]¿Qué dimensiones tiene?
[*]¿Cuál es el valor orientativo del suelo? 170€/m²
[*]¿Construcción nueva, antigua (año de construcción), tipo de casa? Casa unifamiliar nueva
[*]¿Garajes? Aún por decidir
[*]¿De qué tamaño es la casa? (superficie habitable / superficie útil): planeado 140 m²
[*]¿Cuál es el valor de mercado del terreno y la casa tras la finalización? 700.000€ (?)

Costes de construcción o compra:

[*]Costes del terreno: ~120.000€
[*]Costes de urbanización
[*]Costes adicionales de adquisición (notario, registro, impuesto de adquisición de inmuebles, agencia)
[*]Costes de construcción o compra (incl. arquitecto, calculista): 420.000€ (3000€ por m²) + 80.000€ sótano
[*]Costes de renovación y/o rehabilitación
[*]Costes adicionales de construcción (p.ej. conexiones, perito del suelo, electricidad de obra, etc.): 45.000€
[*]Garaje: 30.000€
[*]Áreas exteriores/terraza, caminos, jardinería, cercas, etc.: 25.000€
[*]Costes de financiación (p.ej., comisiones o intereses de disposición)
[*]Coste total: ~730.000€

Otros costes:

[*]Costes de cocina: 20.000

Resumen de costes:

[*]Costes totales: 750.000€
[*]Capital propio deducible: 200.000€ - 250.000€
[*]Importe del préstamo: 500.000€ - 550.000€ (dependiendo de la aportación de capital propio)

Datos necesarios del crédito: (estimación inicial del banco, no es una oferta oficial)

[*]Importe del préstamo: 500.000€
[*]Tipo de préstamo: préstamo amortizable
[*]Tasa de interés: 1,7%
[*]Duración del tipo fijo: 15 años
[*]Deuda restante al final del tipo fijo: 243.915€
[*]Duración total ficticia hasta amortización completa: 26 años
[*]Tipo de amortización inicial: 3%
[*]Cuota mensual: 1950€ al mes

Sois jóvenes y tienen un patrimonio neto realmente bueno para la edad. Con 5500€ de ingreso neto familiar seguro que también se puede hacer algo. 750k todo incluido debería ser suficiente. No veo problemas a primera vista.

También recuerda que las acciones probablemente tengan una parte mayor de ganancias que debe ser gravada. Además, las vendería en el momento en que esté claro que se van a usar como patrimonio neto. No mantenerlas y especular con una mayor valorización.

Si los números son correctos en relación con vuestra juventud, no veo ninguna razón para no llevar a cabo este proyecto. Sin embargo, creo que los números presentados aquí sobre el capital propio son inventados y, por lo tanto, se trata de una publicación de troll. Él tiene 26 años con un capital propio de 170.000, que evidentemente no es una donación sino una cartera de acciones. Vamos. Ingeniero y antes estudios, ¿cómo puede ser eso posible en términos de tiempo?

Con un "repaso rápido" basta para entender tu explicación realmente detallada.

Y sí - ¡totalmente factible! ¡Lo podéis manejar muy bien!

Si las cifras son correctas y considerando vuestra juventud, no veo razón para no llevar a cabo este proyecto.

Sin embargo, creo que las cifras mostradas aquí respecto al patrimonio neto están inventadas y por tanto se trata de una publicación troll. Él tiene 26 años con un patrimonio neto de 170.000, que evidentemente no es un regalo sino una cartera de acciones. Vamos. Ingeniero y antes estudios, ¿cómo es posible eso en términos de tiempo?

Gracias por tu comentario. No, las cifras no están inventadas. Los 170.000€ de patrimonio neto se componen de 70k de patrimonio neto (que se utilizarán junto con los 50k de regalo de los padres para la compra del terreno) y 100.000€, que están invertidos en ETFs. La suma me la he ido ahorrando en los últimos años. Gracias a un doble grado y un máster simultáneo al trabajo, desde los 18 años he podido acumular capital. También hay alguna donación de padres y familiares que se ha ido juntando con los años.

Aquí buscamos una valoración realista de nuestro proyecto, especialmente si a partir del verano ella solo va a recibir un sueldo neto de 1300€ como funcionaria en prácticas.

Números realistas en el lado de los gastos, es agradable ver un hilo así donde la OP no se miente a sí misma. ;)
Creo que calculan generosamente los costos de vida, tienen buenos ingresos, buenas tasas de ahorro y han acumulado un patrimonio sólido.
Todo me parece coherente.
Creo que en la "tasa de ahorro" tienen un 0 de más? Si no, estaría muy impresionado. ;)
En los seguros se sumará algo más por la propiedad (edificio residencial, contenido del hogar). Además, deberían poder apartar una cierta cantidad de ahorro mensual para el fondo de reserva de la casa. Pero creo que eso no es un problema con sus ingresos actuales.
Si a ella temporalmente le va peor, todavía debería estar bien; entonces quizás haya que apretarse un poco el cinturón durante 2-3 años.
En general, me parece una situación completa.