Cantidad del préstamo - ¿Qué es realizable?

ok, entonces todo está bien. Gracias por la explicación.

Hace poco me dijeron que al final del período fijo del interés debe ser posible financiar una carga combinada de interés y amortización del 6% (en otro banco incluso más). Suponiendo una deuda total de 600k, eso resultaría en una cuota mensual de 3k. Probablemente demasiado para los ingresos relevantes de hoy.

¿Cómo verían los bancos este caso? ¿Cómo manejan las vinculaciones de interés tan cortas?

¿Cómo lo verían los bancos en este caso? ¿Cómo manejan las vinculaciones de interés muy cortas?

Calculamos para nuestros clientes comerciales un 4,5% de interés + 1-3% de amortización (según el tipo de inmueble) al vencimiento de la fijación del tipo de interés (este servicio de capital debe estar cubierto al 110%).

En los préstamos para consumidores depende del banco cómo maneja el tema del riesgo de cambio de interés. Con una amortización del 2% y una fijación mínima de 10 años, ya es posible y manejable un cierto desarrollo del interés. Esto debe evaluarse caso por caso.

Wow, ¡gracias por la gran participación!

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Tu suposición sobre nuestra deuda total actual simplemente no es correcta.
De la vivienda alquilada quedan alrededor de 120 pendientes, de la vivienda habitada alrededor de 65. Además, el terreno, del que todavía debemos pagar 40. Eso sigue siendo alrededor de 225.

En total, soy plenamente consciente de que en principio se trata de una apuesta inmobiliaria.
Sobre la vivienda alquilada ya calculé antes que solo pierdo cuando en 2028 los intereses están por encima del 5 % *y* la vivienda ha perdido un 25 % de su valor.
Si los intereses están por debajo del 5 %, simplemente firmo un nuevo contrato de financiación y el alquiler cubre la cuota durante otros 10 años.
Si los intereses están por encima del 5 %, tengo la opción de ajustar el alquiler, aportar un poco cada mes o vender la vivienda. Y aquí simplemente tendría que obtener "solo" 83.000 para estar en cero. Todo lo que esté por debajo de 83.000 sería mi pérdida. Creo que ese es un riesgo aceptable en zonas urbanas.

Sobre mi vivienda habitada:
Desde el principio el plan fue mantener la cuota lo más baja posible para poder ahorrar capital propio para la casa y luego deducir los intereses fiscalmente en caso de alquiler. Ha funcionado bien hasta ahora. Esta vivienda tiene una deuda ridícula. Gano aquí 350 euros (después de deducir la cuota del crédito e impuestos del alquiler) x 12 meses x 10 años = 42.000.
Eso es casi toda la deuda restante.
Así que para mí significa que, incluso si esta vivienda vale 0 euros en 2028 y los intereses están al 15 %, no he tenido pérdidas.

Por lo tanto, no entiendo muy bien qué es tan grave o poco saludable.
Lo descrito sería el peor de los casos...
Y aunque eso sucediera, todavía tengo un contrato de ahorro para la casa (que, por supuesto, no quiero vender tan fácilmente como las viviendas) con el que puedo amortiguar al menos 100.000.

Además, pienso que los precios inmobiliarios se mantendrán relativamente constantes y los intereses solo subirán de manera moderada. Entonces podría seguir jugando esta partida década tras década...

Sé que estoy apostando alto, pero puedo salirme muy fácilmente sin perder nada...
y si los intereses se mantienen más o menos constantes o los alquileres siguen subiendo, eso es una palanca enorme.

Con una deuda total asumida de 600k, eso daría una cuota mensual de 3k. Probablemente demasiado para los ingresos actuales relevantes.

Si los intereses realmente están en un 4 %, habría que ver si todavía vale la pena con el alquiler.
Si no, siempre se puede vender, pero por ahora lo veo más bien positivo, como un ingreso adicional.

Además, en 10 años se gana de otra manera, o mi esposa probablemente trabajará más entonces.
Si se asumen alquileres de 600 y 800 (lo que son aumentos de alquiler muy bajos), eso ya cubre 1400 euros del crédito.
Entonces se puede compensar otros 100k del préstamo a la vivienda propia, por lo que la carga mensual probablemente volverá a estar entre 1.300 y 1.400.

Esto no es una defensa ni una justificación, sino solo mis pensamientos al respecto.
¡Estoy muy agradecido si alguien me señala algún error!

Todavía leo ingresos por alquiler existentes y futuros. Por favor, no contabilicen solo las cuotas para las propiedades, eso es injusto. Los ingresos por alquiler del propio apartamento no se pueden evitar si el OP deja el apartamento casi libre de cargas y se muda a una casa.

He simplificado los cálculos y con eso todo es financiable.

Eso es cierto. Sin embargo, parece que el OP (¡a finales de los 20!) no ha cometido muchos errores hasta ahora, porque de lo contrario no tendría una solvencia así.

¿Error o suerte? Solo se ve si alguien cometió un error cuando el riesgo se materializa.