Comprar una casa - ¿Somos crediticios? ¿Contrato de ahorro para la vivienda?

Actualmente es mejor que cualquier libreta de ahorros. Lo seguiría aportando. No tienes que generar préstamos a partir de esto.

Como contrato de ahorro para vivienda, actualmente no tiene sentido, eso es cierto. Pero ofrece un 1,5 % de interés sobre el saldo, eso es excelente en estos momentos. Yo lo ahorraría. No tienes que tomar el préstamo cuando esté listo para la asignación. ¿Cuánto es la suma del ahorro para vivienda, cuál es la cuota de ahorro regular y cuánto capital mínimo se necesita para la asignación? Tal vez una división sería una solución si quieres que lo asignen más rápido.

¿Quién te aconsejó "renovarlo"? ¿Y qué se entiende con eso? ¿Cancelar y contratar uno nuevo? Contratar uno nuevo puede ser razonable en algunos casos porque asegura los intereses actuales, aunque la comisión de apertura también es bastante significativa. Y la promoción vincula capital, en caso de que construyas o compres más rápido de lo que el nuevo contrato esté listo para la asignación.

Déjame adivinar, el banco te ha recomendado renovarlo :-)
Lo están intentando desde hace un tiempo, ya que los intereses de saldo son claramente más altos que los intereses actuales de las inversiones. Aunque el 1,5% para un contrato cerrado en 2009 es muy bajo (nosotros cerramos en 2012 con un 4%), vale la pena, ya que el dinero en cuentas de ahorro diarias, etc., actualmente genera menos del 0,5% de interés. Ahorra la suma máxima para que puedas obtenerlo rápidamente cuando esté listo para la asignación. Luego, o bien ahorras completamente o lo dejas pagar. El interés del préstamo probablemente será demasiado alto en comparación con los préstamos actuales a cuotas fijas, por lo que una asignación del préstamo no tiene sentido.

Si tiene sentido hacer otro contrato de ahorro-vivienda para tus "nuevas" cantidades de ahorro es difícil de decir. Si el dinero de otro modo se quedaría "estancado" en una cuenta de ahorro diaria, es algo que se puede considerar. Si puedes invertirlo de manera algo más rentable, yo elegiría esa opción, ya que es más flexible. Un contrato de ahorro-vivienda no te ofrece actualmente ningún interés de saldo (el 0,1-0,2% de interés se consume con las comisiones), pero actualmente puedes asegurar buenos intereses para préstamos. Así que, si puedes esperar hasta la asignación, puede ser una buena opción para protegerte contra subidas de interés. Si luego siguen siendo bajos, aunque no hayas recibido intereses durante el período de acumulación, tienes total libertad. Si los intereses han subido, te alegrarás del contrato de ahorro-vivienda. El modelo básico de contrato de ahorro-vivienda, sin embargo, deberías conocerlo si has trabajado en el sector.

PD: Incluso en el pueblo más pequeño no se consigue una casa pareada por 250.000 €, que haya sido construida después del 2000. Ese es más bien el precio de una mitad de casa pareada. Además, es muy raro que una casa pareada completa esté en venta. Probablemente una casa bifamiliar sería para vosotros la alternativa "más económica", pero también creo que será difícil mantener el precio por debajo de 300.000 €, lo que llevaría a una cuota mensual de amortización de al menos 1.000 €. Además, 400 € de gastos adicionales para una propiedad ya existente son muy ajustados. Actualmente, solo con el impuesto sobre la propiedad, agua y seguro de vivienda ya estamos en 250 €. Aún no están incluidos la calefacción, la electricidad, el contenedor de basura, etc.