¿Financiamiento realizable? ¿Casa terminada por ese dinero?

A precios extremadamente bajos siempre sería escéptico. Normalmente, la descripción del trabajo de construcción es más que escasa. Podría ser, por ejemplo, que solo se incluyan ventanas muy pequeñas, que falten completamente las [Rollläden], que no haya una escalera plegable para el suelo, que no haya un grifo exterior, que el valor de las baldosas sea solo de 20 euros, etc. Normalmente, los cambios en la distribución cuestan demasiado, por lo que al final se termina pagando de nuevo la "suma X", que cuesta más o menos igual en cualquier lugar de la zona. Les aconsejaría que soliciten ofertas correspondientes y comparen muy bien las descripciones del trabajo de construcción. Así ya tendrán una idea de cuánto les costará.

Saludos cordiales
Sabine

hm. Necesitan aproximadamente 450.000 de préstamo. Como el capital propio solo alcanza para los costos adicionales de compra, se trata de una financiación al 100%. Con niveles de endeudamiento tan altos, no se debería empezar con una amortización inferior al 3%. Muchas entidades bancarias, por cierto, tampoco lo hacen.

Entonces tomemos KFW 55 (fijo a 20 años) y el resto mediante un préstamo clásico de anualidades por 15 años y 3% de amortización.

Ahora mismo hay alrededor de un 2,2% de interés; quizá un pequeño bono para funcionarios.

Eso hace que para KfW y el préstamo bancario sean ya 1890€.

Como es solo por 15 años y *solo* 3% de amortización, se suman otros 150-200€ mensuales por instrumentos de cobertura de tipo de interés; el seguro de tipo para 15 y 20 años sigue siendo todavía un pequeño tramo.

Más costos adicionales para la casa de 2,5€ por m² = 325€

En total son alrededor de 2365 - 2415€ al mes

Si quieren bajar la cuota del préstamo por debajo de 1500, tendrían que amortizar solo al 1,5%.

No podría dormir tranquilo con eso.

Sean honestos con ustedes mismos; pero en este momento eso no es para ustedes ops:

Hmm, entonces hemos recibido una oferta de Interhyp en la que tomaríamos 300.000 del banco, 100.000 de kfw y 50.000 € del programa de propiedad de vivienda. Con una fijación de interés de 20 años (desafortunadamente no tengo la tasa de interés en mente) pagaríamos en los primeros tres años el 2 % de amortización (debido al niño planeado y permiso parental, 3 años iniciales sin amortización) 1.150 € y después 1.550 €.

Aunque nos mantenemos por debajo de los 450.000 € y queremos pagar menos de 1.500 en cuotas si es posible. Hemos calculado los costos adicionales mensuales en aproximadamente 400 €. Así estaríamos con una carga mensual que es aproximadamente igual a nuestro alquiler con calefacción + contrato de ahorro para la vivienda. Por lo tanto, podríamos seguir ahorrando lo mismo que ahora.

Ustedes pagan aproximadamente 1350-1500 € por el monto. Con tasas de amortización alrededor del 2 por ciento. En mi opinión, eso está completamente bien. Cuando el período de tipo de interés fijo termine en 10 años, su salario se verá entonces muy diferente y seguramente podrán amortizar entre el 5 y el 8 %...

He tomado una foto de la oferta de Interhyp. Es de marzo de 2016.

Ustedes pagan alrededor de 1350-1500 € por el monto. Con tasas de amortización alrededor del 2 por ciento.

Con un interés mixto del 1,78%, 3 años sin amortización y una amortización del 2%, eso significa aproximadamente 40 años de financiación. Listo a tiempo para la jubilación, siempre que esta todavía exista para entonces.