Financiamiento de proyectos de construcción

La cuota del crédito del contrato de ahorro para la vivienda creo que también está un poco por encima de 700€

He calculado aproximadamente la financiación:
Si tomo tus números:
Para los primeros 15 años asumo una cuota total de 902€ y después aumento a una cuota total de 736€ + 700€ = 1436€, la tasa de interés después de 15 años puede subir hasta el 4% sin que el contrato de ahorro vivienda sea más barato.
Si, por ejemplo, se planifican pagos extra, la tasa de interés puede subir aún más, hasta donde el préstamo amortizable sea más económico.

los 902€ están claros para mí (préstamo banco + contrato de ahorro vivienda)

pero, ¿cómo llegas entonces a los 736€ + 700€? (es decir, los 736€ desaparecen porque ya pasaron los 15 años)

hola :)

¿tienen simultáneamente un contrato de ahorro para vivienda para la refinanciación?

No, no hemos contratado un ahorro para vivienda para la refinanciación. Preferimos ahorrar adicionalmente cada mes en nuestra cuenta de ahorros a la vista para pagos extraordinarios. Así obtenemos nuestro dinero más rápido. Para nosotros, el préstamo con amortización fija fue en general más económico.
Además: lamentablemente tuvimos malas experiencias con la LBS. En nuestra financiación se incluyeron contratos de ahorro para vivienda ya ahorrados y maduros para asignación, pero la LBS tardó mucho tiempo en efectuar el pago. Pero no tiene que ser así :)

Saludos, Rina

No, no hemos contratado un contrato de ahorro para la vivienda para la financiación de seguimiento. Preferimos ahorrar mensualmente en nuestra cuenta de ahorros a la vista para pagos especiales. Así conseguimos nuestro dinero más rápido. Para nosotros, el préstamo con amortización constante fue en general más barato. Además: por desgracia, tuvimos malas experiencias con LBS aquí. En nuestra financiación se incluyeron contratos de ahorro para la vivienda ya ahorrados y listos para asignar, pero LBS se tomó mucho tiempo para el pago. Pero no tiene que ser así :)

Saludos Rina

Ok, entendido. claro que también es una posibilidad :-)

los 902€ están claros para mí (préstamo bancario + préstamo de vivienda)

pero, ¿cómo llegas entonces a los 736€ + 700€? (es decir, los 736€ desaparecen porque los 15 años han terminado)

Solo porque hayan pasado los 15 años, no puedes ignorar el saldo restante.
Claro que puede ser que entonces puedas reducir la cuota, pero no la podrás reducir tanto como para seguir con 902€.

Ya veo, esto es realmente para contadores o economistas.
Pero, ¿por qué debería contratar un contrato de ahorro para vivienda por el que tal vez tenga que pagar más intereses de los que pagaría durante todo el plazo si fijo los intereses directamente por 20 o incluso 30 años? (Está claro que los intereses fijados por 10 años serían inicialmente más baratos, pero ¿realmente vale la pena?)
Como dije, preferiría una cuota fija durante 20 o 30 años, donde la inflación y un salario más alto en el futuro me beneficien, en lugar de especular ahora con tener más dinero en 10 años y planificar ya la cuota en base a eso...