¡Financiamiento de construcción asequible todavía posible!

Y para todos aquellos que en unos años necesiten una financiación complementaria, esta podría ser el salvavidas.

Solo si uno se lo puede permitir. Para asegurar 150k en 9 años, hay que ahorrar unos buenos 68k. Eso significa una cuota mensual de nada menos que 930€. Los intereses bajos corresponderán entonces, por supuesto, solo a 82k. Y estos deben amortizarse luego con 1065€ mensuales. No es posible asegurar una deuda residual mayor "así nada más".

Solo si uno se lo puede permitir. Para asegurar 150k en 9 años, hay que ahorrar unos buenos 68k. Eso resulta en una cuota mensual de nada menos que 930€. Los bajos intereses se aplican entonces, por supuesto, solo a 82k. Y esa cantidad debe amortizarse con 1065€ mensuales. No es posible asegurar una deuda residual mayor "así porque sí".

Así es, por eso los 2,xx Bausparer ya son más razonables, porque tienes que ahorrar alrededor del 30% y recibes un 70% como préstamo... dependiendo del plazo, la cuota ya es bastante exigente.

Siempre me sorprende la ignorancia y el supuesto conocimiento de algunos usuarios. Se menosprecian y desacreditan inmediatamente conocimientos elementales y también descubrimientos.

Hace un tiempo escribí algo aquí sobre los ahorradores de construcción. Por el amor de Dios. Son tan malos, etc., y de inmediato.

Quien busque un poco en Google, encontrará bajo la caja de ahorros para construcción a la que conduce mi nombre de usuario, es decir, la del zorro, la oferta existente para la contratación de contratos de ahorro para construcción con exactamente ese 0,95 % de interés. Yo ahora firmaría ese contrato o incluso varios.

Algo molesta la comisión de apertura, pero otras bancos también la cobran. Nominalmente sigo siendo muy barato.

No hay grupo de WhatsApp, ni comisión, ni mensaje privado y nada malo. Todo son suposiciones tontas de los usuarios ya conocidos aquí.

Tasa de interés fija nominal desde la asignación 0,95%. Efectivamente luego del 1,44 %.
El préstamo de construcción es un préstamo de amortización que se concede para fines de vivienda.

¡Y de nuevo empieza! Bloquear, bloquear, bloquear, bloquear, bloquear.......

Cuando me ocupé de la financiación de la construcción en agosto, tenía una oferta similar de la Volksbank local con la caja de ahorros para construcción.

Si mal no recuerdo, tuve que devolver la suma total hasta 2052. La comisión para la caja de ahorros para construcción sería alrededor de 9.000, por lo que junto con los intereses durante todo el plazo tendría que pagar, digamos, nada menos que 70.000 más en intereses.

Luego consulté con el banco principal sin la caja de ahorros para construcción. Crédito completamente amortizado en 25 años, en comparación con la oferta con la caja de ahorros para construcción que es de 30 años. Además, con el banco principal pago 70.000 menos en intereses.

El 0,95 % sólo se aplica al final, mientras que antes ahorras.
¿Por qué debería pagar 5 años más y además pagar más intereses?

En agosto firmamos con el banco principal en las siguientes condiciones:
420.000 préstamo
3,0 %
20 años de plazo fijo de interés
Amortizado matemáticamente en 25 años, con una amortización inicial del 2,7 %, lo que corresponde a una cuota mensual de 2.000.

Lamentablemente, la caja de ahorros para construcción no pudo ofrecer nada mejor.

Con nosotros también se calculó un modelo por diversión con Bausparer. A pesar de los intereses significativamente más bajos del préstamo en el Bausparer, la tasa mixta calculada durante toda la duración fue considerablemente más alta. El modelo era básicamente tomar ahora un préstamo final normal y pagar solo intereses, y paralelamente ahorrar en el Bausparer, que luego saldaría el otro préstamo en algún momento. Como dije, no nos resultó rentable, (no recuerdo bien los números).

No sé si hay también situaciones en las que funcione mejor. (¿Si uno construye en unos años y ya empieza a ahorrar en el Bausparer? Pero para cuando esté lleno, tal vez nuevamente el interés sea más bajo).

Sé que también calculamos con menos capital propio del que finalmente usamos, tal vez se podría haber apalancado algo con un pago único en un Bausparer? (No tengo idea, es una suposición) (comparamos la variante con y sin Bausparer con el mismo capital propio y sin Bausparer nos resultó más barato... cuando decidimos usar más capital propio, no discutimos explícitamente la variante con Bausparer).

De una forma u otra. ¡Cuidado y hacerlo calcular bien! :)

Si hubieras elegido bien tus palabras, nadie se reiría de ti ni te llamaría troll.

De hecho, las contratos de ahorro de construcción de lbs se ofrecen con un 1%, pero se debe ahorrar al menos un 60% y para poder disponer del dinero pasan unos cuatro años o más.

Los LBs también nos ofrecen un 1,19% con un 30% de suma ahorrada. Nosotros hemos asegurado toda nuestra deuda restante con un 2,3%. Nuestro asesor bancario está ahora calculando si nos conviene cambiar y renunciar a los intereses de la cuenta, pero a cambio obtener una amortización mayor.

Por cierto, lbs Bw y lbs Bayern se fusionan a finales de año y entonces los contratos serán modificados. Los intereses bajos ya no existirán.

Cuando en agosto me ocupé del financiamiento de la construcción, tuve una oferta similar del banco popular local con la caja de ahorro para construcción.

Si recuerdo bien, tenía que devolver la suma total hasta 2052. La comisión para la caja de ahorro habría sido de unos 9k, así que con los intereses a lo largo de todo el plazo tendría que pagar más de 70k en intereses.

Luego pregunté en el banco habitual sin usar la caja de ahorro. Crédito totalmente amortizado en 25 años, frente a la oferta con caja de ahorro de 30 años. Además, en el banco habitual pago 70k menos en intereses.

El 0,95% solo se aplica al final, mientras que antes se ahorra.
¿Por qué debería pagar 5 años más y además más intereses?

En agosto firmamos en el banco habitual bajo las siguientes condiciones:
420k préstamo
3,0%
20 años de tasa fija
Calculado se amortiza en 25 años, con una amortización inicial del 2,7%, lo que corresponde a una cuota mensual de 2k.

Lamentablemente la caja de ahorro no pudo ofrecer nada mejor.

Muchas gracias de nuevo, según el cálculo de Sparkasse es realmente así, que para nosotros un préstamo normal casi sería más barato.

Necesitaría a alguien independiente porque para mí todo esto es bastante poco claro.

¿Cuánto interés se puede conseguir actualmente para una refinanciación?

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Necesitaría a alguien independiente porque todo esto me resulta bastante confuso.

También es difícil de calcular. Durante los primeros X años haces con un contrato de ahorro para vivienda un negocio con diferencia de intereses negativa. No recibes intereses por tu contrato de ahorro para vivienda mientras que pagas intereses considerablemente más altos en otra parte o recibes más intereses (por ejemplo, en un plazo fijo). Todo esto con la esperanza de que más adelante ahorres tanto que valga la pena. El problema es que los contratos de ahorro para vivienda tienen una amortización muy alta. Estamos hablando de amortizaciones iniciales que son claramente de dos dígitos y, en consecuencia, pocos años te beneficias de tu excelente tipo de interés. Para la oferta de Schwäbisch Hall acabo de calcular un 14% de amortización inicial.
Pero si en la financiación posterior puedes empezar con un 10% de amortización inicial al 5% de interés, también terminas muy rápido. Solo que sin comisión de apertura y con intereses hasta entonces.