¿Suficiente capital propio? ¿Realmente conseguiremos un crédito?

Absolutamente y para nada es un problema. Envidia tampoco - ambos nosotros mismos llevaremos el A13 hasta la jubilación. Solo quería decir que lo de pagar hasta la jubilación está bien, pero en realidad no es necesario en absoluto. Eso debería estar claro especialmente para ti, que has insistido tanto en tu situación individual

No, nuestro crédito no es suficiente para la jubilación. Pero tampoco habría sido un problema si lo hubiera sido.
De eso se trata.
Pero ya veo, ahí ha estado otra vez la sabiduría con la cuchara grande - eso fue suficiente OT. Simplemente tengo una opinión diferente a la tuya.

Todo parece un poco parecido a lo que tenemos nosotros.

También creo que es perfectamente factible.

Ya se nota que sabéis cómo ahorrar. ¡Lo estáis haciendo muy bien!

Poned el precio de la casa más bien en torno a 350k, si es que eso basta... Al principio también nos planteamos casas prefabricadas como Schwörerhaus, Weberhaus, Hanse Haus, Haas, etc., tuvimos casas de 130-140 m² y en total nunca salimos por menos de 400k! Así que cuidado con eso. Los costes posteriores con los proveedores de casas prefabricadas también son considerablemente más altos. Con doble garaje creo que incluso 350k son difíciles de lograr. Sin embargo, mis ofertas están basadas en BaWü, donde todo es un poco más caro.

La cocina yo la valoraría más en 15k en vez de 10k.
¡No olvidéis las instalaciones exteriores! Con un poco de trabajo propio rápidamente llegáis a 10-15k.
No olvidéis los costes adicionales generales de construcción. En una casa unifamiliar pueden ser fácilmente 50k. Eso no lo habías mencionado en tu post.

De todos modos, reservaría unos 10-15k de los 50k de capital propio para imprevistos y para el futuro.

Si podéis pagar el terreno en efectivo, hacedlo. Nosotros conseguimos un interés variable durante 1 año del 0,82% y ayer, según el cálculo bancario, tenemos costes de interés de casi 800€ para 1 año. Lo cual está bastante bien. La pregunta sería si no sería mejor ahorrar ese dinero para vuestro préstamo hipotecario y así conseguir mejores intereses. Es una cuestión matemática y difícil de decir antes, tendréis que hablar con el banco.

El dinero para los muebles yo lo ahorraría durante el año de carencia de amortización al principio. Ya estáis ahorrando 1500€ al mes --> x aprox. 12 meses son 18.000€. Ahí ya se junta algo.

Una amortización de 1.200€ podría ser realista, nosotros estamos cerca de 1.600€, pero hemos calculado un préstamo un poco mayor, lo que podría pasar también en vuestro caso dependiendo del coste de la casa. Por lo tanto, 1.200€ podrían quedarse cortos. Debería estar pagado antes de la jubilación; con 1.600€ y casi 2,3% de amortización nos va muy bien. Eso tendréis que tratarlo en las negociaciones con el banco.

Ah, se me olvidaba: ¿Construís con sótano o sin sótano? Eso podría hacer que los costes de la casa no sean tan altos como yo he estimado.

Independientemente de la pregunta inicial: por favor, ajustad la BU porque 7,- no puede ser... ni siquiera como administrativa industrial, nunca, a no ser que tengas asegurada una renta de 100 euros (lo cual no es posible, porque hay mínimos...). ¿Vuestro ER no tiene?
A mediados de los 20, con ese ingreso, asegurar una pensión de unos 1200-1500 = para ella unos 40-50 EUR/mes, para él más bien 60-70...

Aquí es algo secundario, pero en la compra/construcción de una vivienda, la capacidad de trabajo debería estar asegurada igual que la muerte...

Debido a diversas enfermedades previas, ambos tenemos un seguro de incapacidad laboral que solo tiene tres preguntas de salud, todos los demás aseguradores no nos habrían aceptado. Él paga aproximadamente 50 € al mes, yo alrededor de 30 €. La pensión sería entonces solo de 750 €, lo cual claramente es bajo, ¡pero mejor que nada! Y sin exclusiones. Estamos con Volkswohl Bund.