Casa adosada final 485.000€ préstamo crediticio. ¿Es financiable la compra de la casa?

Si entonces falta dinero para otras cosas, como por ejemplo excursiones escolares de los niños o para ir al cine, no se nota la "montaña de deudas" solo en el débito mensual bancario.

Ciertamente, pero esa no fue mi contribución. Tu comentario debe aclararse con un libro de cuentas y no mediante los proyectos de vida de los participantes del foro.

Dicho esto, simplemente estoy en el Th

Básicamente estoy también a favor de "no tiene sentido", pero solo doy un valor limitado a las afirmaciones tan generales y propondría un enfoque ligeramente diferente.
¿Cuánto habéis ahorrado en los últimos 2-3 años? Esto debería ser en promedio al menos 1500€ por mes por dos razones:
1. La cuota para la casa está alrededor de 800€ por encima de vuestro alquiler frío actual y los costos adicionales (incluyendo reservas para eventualidades) deberían ser con todo lo demás algo más altos que para un apartamento, por eso aquí también 200€ -> 1k€ de carga adicional respecto a ahora
2. Planificar de forma fija 500€ como cuota de ahorro para coche, imprevistos, etc.

Ahora llegamos al punto de que deberías tener esos 1,5k€ también durante la baja parental, ya sea por los ingresos actuales o para el tiempo seguro planificado sacar un poco cada mes de los ahorros y mentalmente sumarlo, que va más allá del capital propio para la casa.

Este cálculo sencillo significa que habríais tenido que haber ahorrado completamente el capital propio actual en los últimos 2,5 años.

En mi opinión, aquí hay varios puntos débiles. Ciertamente, primero depende de lo que quede al final del mes. Y eso, en mi opinión, ya es demasiado poco. Todavía dudo de la tasa de 1.360 €. Simplemente es demasiado baja para 485.000 €. Por eso también estimo que aquí simplemente hay una tasa de amortización demasiado baja incluida.

Hasta vuestra jubilación tienen, aproximadamente, otros 30 años para pagar el crédito. Esto sería una tasa de amortización del 2,5 %. Con un tipo de interés del 1,66 %, ya tendríamos una carga mensual de casi 1.700 €.

Con una tasa de amortización baja, podría haber problemas con un tipo de interés más alto al renovar el crédito. Un tipo de interés de, por ejemplo, el 3 % y casi sin amortización hasta ese momento sería casi imposible de afrontar para vosotros.

Desde un punto de vista realista, sería algo así:
Ingreso 4.000 € - 1.700 € - 2.240 € (costes de vida al mes) = + 60 €.

Baja por paternidad/maternidad, coche estropeado o vacaciones serían casi imposibles de representar aquí. Con un ingreso de 5.000 € aún diría que está O.K.. Podría funcionar.