Fin del período de tasa fija 2027 - ¿aumentar el pago o explorar otras opciones?

Tienes que pensar en dos cosas para ti:
¿Cómo evalúas el riesgo de poder pagar la [Anschlussfinanzierung] incluso si los intereses siguen subiendo? Si ves un riesgo considerable, tu horizonte temporal de inversión es de 5 años.

Si dentro de 5 años quieres reducir tu riesgo con seguridad, toma un depósito a plazo fijo anual o bienal, si encuentras un banco que cumpla con tus criterios de seguridad, y pon allí el pago extraordinario.

Si dices que quieres tentar a la suerte en la [Böse] y no necesitas el dinero garantizado después de 5 años, entonces intenta con ETFs.

Las consideraciones sobre el aumento salarial, la inflación, etc., solo sirven para ver si ves un riesgo de poder afrontar la [Anschlussfinanzierung] en 5 años o no, porque los factores afectan a ambos lados por igual.

PD: No subestimes en estos tiempos turbulentos: con el pago extraordinario el dinero está definitivamente "perdido". Ya no tienes acceso a él. Con el depósito a plazo fijo y los ETFs podrías, en principio, reaccionar a las circunstancias cambiantes dentro de los 5 años.

PD: No se debe subestimar en tiempos turbulentos: en caso de amortización anticipada, el dinero está definitivamente "perdido". Ya no tienes acceso a él. Con los depósitos a plazo fijo y los ETFs podrías, en principio, reaccionar a circunstancias cambiantes dentro de los 5 años.

Incluso lo veo como una ventaja - ¡en principio! El dinero no se desperdicia en consumo. Hay muchos créditos con amortización baja, donde los prestatarios han dicho "Siempre lo compensaremos con la amortización anticipada". ¿Y qué pasó? Nada.
El OP tampoco ha hecho nada hasta ahora - ni ha ahorrado ni ha amortizado adicionalmente.

¡Incluso lo veo como una ventaja, en general! El dinero no se desperdicia en consumo. Hay tantos créditos con amortización baja en los que los prestatarios han dicho "Siempre compensaremos esto con pagos extraordinarios". ¿Y qué pasó? Nada.
El OP tampoco ha hecho nada hasta ahora, ni ha ahorrado ni ha amortizado adicionalmente.

Para ser honesto: en la empresa de mi esposa habrá reducción de jornada a partir de enero, nadie sabe por cuánto tiempo. Ya se habla de "reducción de personal". En una situación así, sinceramente estoy contento de que, dicho de forma simple, con las reservas y ahorros pueda cubrir la financiación en caso de duda y así también sobrellevar un año de desempleo. Si hubiera invertido el dinero en pagos extraordinarios, la deuda restante sería menor. Pero si luego tengo problemas para cubrir la cuota debido a circunstancias externas, habría podido hacer poco.

Lo veo incluso como una ventaja - ¡en principio! El dinero entonces no se desperdicia en consumo. (...)

Ay, por favor. ¿Estamos hablando aquí de adictos que gastan cada centavo en la próxima dosis? Puedes tirar todo a la amortización anticipada para que no se te ocurra comprarte una PS5 o LEGO con ese dinero... otras personas son perfectamente capaces de guardar su dinero y muchas de ellas estarán contentas el próximo año de tener ahorros.

Porque la crisis aún no ha terminado, eso empezará realmente el próximo año.

PD: ¿Para qué se habría debido amortizar anticipadamente hasta ahora? Los intereses hasta hace medio año fueron más bajos que nunca. ¿Voy a amortizar 10 años más si mi tipo de interés es del 2,5% y los intereses actuales están en el 1%?

Si he puesto el dinero en amortizaciones anticipadas, la deuda pendiente es menor. Pero si luego tengo problemas para pagar la cuota debido a circunstancias externas, no he logrado mucho.

El razonamiento no es del todo correcto. La amortización anticipada y posibles problemas de liquidez no tienen nada que ver al principio.
Por experiencia (llevo 25 años en financiación inmobiliaria) el 90% de los clientes solo tienen la opción entre "amortización anticipada" y "tengo que / quiero comprar esto o aquello". Si eliges entre esos dos caminos, en caso de desempleo habrás acumulado algo más de patrimonio en una opción que en la otra. Pero igual no puedes pagar la cuota. ¡Con el banco, sin embargo, puedes hablar mucho más fácilmente!

Luego están esos últimos 10%. Que además de amortizaciones anticipadas y/o consumo, también forman reservas para tiempos difíciles. Ellos pueden afrontar problemas de liquidez con más tranquilidad.

Lamentablemente, en los últimos años ocurrió que cualquiera que quisiera pudo adquirir una propiedad. El dinero era barato y cualquier trabajo era "seguro" — ¿por qué me iba a pasar algo a mí? Nadie esperaba la situación actual (y ni siquiera podía preverla). Pero quien haya hecho cálculos ajustados en los últimos años ahora enfrenta problemas. Hemos visto suficientes cálculos ajustados aquí en el foro.

Ay, Dios. ¿Estamos hablando aquí de yonquis que meten cada céntimo en la próxima dosis?
Puedes echarlo todo en amortización anticipada para no caer en la tentación de comprarte una PS5 o Lego… otras personas son perfectamente capaces de ahorrar su dinero y muchos de ellos estarán contentos el próximo año de tener reservas.

No, hablamos de personas normales. Y el promedio prefiere consumir en vez de ahorrar. Como dije, eso me lo muestra mi experiencia y mi trabajo en un banco que no hace otra cosa que financiar inmuebles. Mucha gente cree que sabe ahorrar bien. Pero nunca ha pensado que un mes cualquiera puede ser 500€ más caro, porque han subido todos los precios.

PD:
¿Para qué se debía amortizar anticipadamente hasta ahora? Los intereses hasta hace medio año estaban más bajos que nunca. No voy a amortizar 10 años extra si mi tipo de interés es del 2,5% y los intereses actuales están en el 1%.

No digo que uno tenga que hacer amortizaciones anticipadas. Digo que la gran mayoría no lo hace, aunque se lo haya propuesto mucho.
Digo que no se debería gastar todo el dinero en consumo. Y la amortización anticipada es un ahorro forzado — el dinero se va y no se puede usar para otra cosa. Eso tiene mucho que ver con la psicología. Si no tengo que hacerlo, no lo hago. Por eso siempre predico — cuando las finanzas lo permiten — amortizar más desde el principio (excepto los muy jóvenes). Te acostumbras muy rápido y no duele.

Y en relación con el OP, mi evaluación encaja bastante bien. Años sin amortizar más. Plazos de tipo de interés muy cortos. Opción de amortización anticipada no usada. Sin reservas para poder reducir significativamente la deuda pendiente al terminar el período fijo. Esa es la realidad de muchos clientes.

Honestamente: en la empresa de mi esposa habrá trabajo reducido a partir de enero, nadie sabe por cuánto tiempo. Ya se habla de "reducción de personal". En una situación así, sinceramente me alegra poder, expresado de manera sencilla, utilizar los ahorros y reservas para cubrir la financiación en caso de duda y así poder superar un año de desempleo. Si invertí el dinero en amortizaciones anticipadas, aunque la deuda residual sea menor, si luego tengo problemas para pagar la cuota debido a circunstancias externas, tendré pocas opciones.

Falta de especialistas, buscar un nuevo empleo o trabajo adicional, reducir las vacaciones, reducir el consumo