Así que, primero muchas gracias por los comentarios!
Como dije, antes de hablar con bancos o asesores, queríamos primero recibir una evaluación de ustedes, los experimentados. No tenemos intención de apresurarlo y si tarda aún 3-5 años en ser realizable, pues así será.
Como suele ocurrir en un foro, se pregunta y se reciben varias opiniones y la verdad está en algún punto intermedio. Pero en términos generales, yo resumiría:
El presupuesto calculado no está muy lejos de la viabilidad, pero aún faltan algunos 10k. Esos pocos 10k podrían ser la diferencia entre "hacerlo" o "todavía no".
Básicamente depende de los precios de los terrenos, claro que hace una gran diferencia si el terreno cuesta 150k o 200k. Eso podría marcar la diferencia entre que sea posible o no. Y ese es el punto que menos puedo evaluar. En Immoscout se encuentran muy pocos terrenos y cuando hay, suelen ser huecos urbanos muy caros o con una ubicación muy poco favorable. Sin embargo, si uno observa los valores del suelo en los lugares que nos interesan, a veces están claramente por debajo de esos precios. Pero esos precios no sirven de nada si no existen los terrenos...
No queremos algo grande, un jardín grande definitivamente no es prioridad, ninguno de los dos es muy aficionado a la jardinería. Una pequeña superficie de césped rodeada de árboles grandes (algún día) es suficiente y así lo imaginamos. Por eso consideramos terrenos de aproximadamente 450 m². Si encontramos un terreno así con un precio por m² de 300 €, estaríamos en unos 135.000 € más costos adicionales. Por eso tenía la esperanza de acabar alrededor de 160.000 €. Sabemos que no hay terrenos a ese precio en localidades con conexión de tren S-Bahn hacia FFM o Wiesbaden. Sin embargo, teníamos la esperanza de encontrar algo un poco más lejos (en el área de Idstein (+5 km) para quien conozca). La esperanza es lo último que se pierde.
Hay tantas palancas para financiar que me resulta difícil analizar todo completamente. Esperábamos que, con nuestro inicio temprano, pudiéramos vivir con plazos de devolución largos en caso necesario y aceptar una amortización más baja. A menudo también está la posibilidad de ajustar la amortización con el tiempo para luego aumentarla si hay aumentos salariales. Además está el crédito KFW, que ofrece una tasa de interés claramente más baja que un préstamo puro con solo un banco. A eso se añade la posibilidad de pagos extraordinarios...
Lo que no queremos es forzarlo y comprar la cosa a toda costa. Actualmente vivimos en un piso de 2 habitaciones. Si nos mudamos, sería un piso de 3 habitaciones. En la zona no se encuentran por menos de 900 € en frío. La mayoría de las veces sin cocina. Para nosotros esa mudanza es demasiado cara, si decimos que en 3 años viviremos en una casa. Mejor ahorrar dos años más y en 3 años realizar el sueño de la casa sin soluciones intermedias costosas...
Agradezco cualquier aporte.