¿Cancelar Wohnriester tan fácilmente como sea posible?

Se devenga un interés del 2% anual y el dinero que retires del contrato Riester antes de la jubilación para pagar tu casa se grava en el momento de la jubilación. Lee cuidadosamente lo que escribí arriba. Las rentas Riester son ingresos sujetos a impuestos. Si alguien en lugar de pensión del contrato Riester obtiene capital propio para la casa, eso también debe ser gravado como ingreso. Esto se realiza con la ayuda de este WFK al momento de la jubilación. Karsten

Entonces, eso solo tendría sentido si planeo utilizar el préstamo de construcción, ¿verdad? Si no lo hago, puedo simplemente usar el dinero como capital propio sin pagar impuestos por ello, en lugar de ponerlo ahora en [Bausparer], sacarlo después de un tiempo más o menos largo y pagarlo caro en impuestos. Es totalmente absurdo que tenga que pagar impuestos sobre mi propio dinero ahorrado solo porque estuvo un corto tiempo en este [Bausparer].

Sí, ahí está la diferencia: el capital Riester tiene beneficios fiscales en la fase de acumulación, hay ya sea subvenciones o reducción de impuestos. (FA verifica qué es más favorable). Por eso, el capital Riester en la fase de pago se considera como ingreso.

Comparemos con un plan de ahorro en fondos. Ahí no hay beneficios fiscales al ingresar dinero, si los dividendos y distribuciones superan la exención del ahorro, ya se pagan impuestos. A cambio, en la fase de pago recibes el dinero libre de impuestos.

¿Qué hace que Riester siga siendo interesante? Las subvenciones son altas - el impuesto sobre la renta a pagar en la vejez suele ser bajo. Quien, digamos, tiene una pensión de 3000, que ya sería una pensión alta, tiene un ingreso de 36 mil al año. Ahora se agregarían 1000,- al año de Riester, estaríamos en 37 mil. Eso es casi libre de impuestos. Probablemente 18000,- de exención básica, quedarían 19000 sujetos a impuestos. De eso se deducen algunos gastos de publicidad, etc. Migajas quedan para FA. K.

En nuestro caso, hasta la jubilación:

A: 3000€. El 2% de 3000€ son 60€. Eso por 39 años (2017-2056) = 2340€ de intereses
B: 3500€, de los cuales el 2% son 70€, por 37 años (2017-2054) = 2590€ de intereses

Y entonces se gravan 5340€ o 6090€, ¿correcto o no?

De todas formas llamaré allí, pero me gusta entrar a esas conversaciones bien preparado.

Tobibi: Para mí, al final no tiene sentido. Se pagan impuestos sobre dinero que uno mismo ha ahorrado. Impuestos sobre los subsidios podría entender...pero ¿impuestos sobre el dinero ahorrado por uno mismo? Eso es demasiado para mí y no lo firmaría más. En nuestro caso ya está hecho el daño. Tal vez podamos compensar eso con el WFK, pero para eso también me dejaré asesorar.

Puedes compensar el WFK. El proveedor debe informarte del saldo. Tú declaras, yo lo vuelvo a ingresar. El proveedor transmite el conjunto de datos a ZfA tras la recepción correcta, el WFK se disuelve. Solo piensa si tiene sentido. 11500 euros de impuestos con la altura de pensión que se espera entonces, posiblemente extendido hasta el cumpleaños 85, eso son desde 67 18 años, desde 65 20 años, hasta 85 se permite extender al máximo, eso daría impuestos adicionales sobre menos de 600 capital propio al año. Al final deja que sean 60-80 euros extra en impuestos. 2054 o 2056 es el precio de dos menús súper ahorradores en MacDo. Por eso te han regalado año tras año 175,- de bonificación. Y también al cónyuge, y posiblemente bonificación por hijos adicional. Karsten

Gracias por la explicación. Lo tendremos en cuenta.