Résilier Wohnriester aussi simplement que possible ?

Intéressé à 2% par an et imposé à la retraite, l'argent que tu retires du contrat Riester avant la retraite pour payer ta maison. Lis attentivement ce que j'ai écrit ci-dessus. Les rentes Riester sont un revenu imposable. Si quelqu'un, au lieu de percevoir une rente du contrat Riester, retire des fonds propres pour la maison, cela doit également être imposé comme un revenu. Cela se fait à l'aide de ce WFK à la retraite. Karsten

Donc cela n’aurait de sens que si j’envisage d’utiliser le [Bauspardarlehen], n’est-ce pas ? Si je ne le fais pas, je peux simplement prendre l’argent comme fonds propres sans payer d’impôts, au lieu de le mettre maintenant dans un [Bausparer], de le retirer après plus ou moins longtemps et de le taxer lourdement. C’est complètement inutile que je doive payer des impôts sur mon propre argent épargné simplement parce qu’il est resté un court moment sur ce [Bausparer].

Oui, voilà la différence : le capital Riester bénéficie d’avantages fiscaux pendant la phase d’épargne, il y a soit des primes soit une réduction d’impôt. (L’[FA] vérifie ce qui est plus avantageux). En revanche, le capital Riester est considéré comme un revenu lors du versement.

Comparons cela à un plan d’épargne en fonds. Là, il n’y a aucun avantage fiscal lors des versements, si les dividendes et distributions dépassent le [Sparerfreibetrag], des impôts sont déjà dus. En revanche, pendant la phase de versement, l’argent vous est versé sans impôt.

Qu’est-ce qui rend néanmoins Riester intéressant ? Les primes sont élevées – l’[EsT] à payer à la retraite est souvent faible. Quelqu’un qui perçoit, disons, 3000 de rente, ce qui est déjà une rente élevée, a un revenu annuel de 36 000. Maintenant s’ajouteraient 1000 par an de Riester, on serait à 37 000. C’est presque fiscalement exempté. Vh. 18 000 de déduction de base, il resterait 19 000 à imposer. En déduisant encore quelques frais professionnels, etc. Ce sont des broutilles pour l’[FA]. K.

Dans notre cas, donc jusqu'à la retraite :

A : 3000€. 2% de 3000€ font 60€. Cela multiplié par 39 ans (2017-2056) = 2340€ d’intérêts
B : 3500€, dont 2% font 70€, multiplié par 37 ans (2017-2054) = 2590€ d’intérêts

Et alors, 5340€ ou 6090€ seront imposés, c'est bien ça ou non ?

Je vais certainement appeler là-bas, mais j’aime bien aborder ce genre de conversation préparé.

Tobibi : Pour moi, ça n’a finalement pas de sens. On paie des impôts sur de l’argent qu’on a soi-même économisé. Je pourrais comprendre les impôts sur les primes… mais des impôts sur l’épargne personnelle ? C’est trop pour moi et je ne signerais plus pour ça. Chez nous, l’enfant est maintenant tombé dans le puits. Peut-être qu’on peut encore compenser ça avec le WFK, mais là-dessus je vais aussi me faire conseiller.

Le WFK, tu peux le compenser. Le fournisseur doit te communiquer le solde. Tu déclares, je le rembourse. Le fournisseur transmet le fichier après réception correcte de la ZfA, le WFK est dissous. Seulement, réfléchis si c’est judicieux. 11 500 euros d’impôts avec le niveau de retraite attendu ensuite, éventuellement étalé jusqu’à l’anniversaire des 85 ans, c’est 18 ans à partir de 67 ans, 20 ans à partir de 65 ans, c’est le maximum qu’on peut étaler jusqu’à 85@strecken, ce qui représenterait donc des impôts supplémentaires sur moins de 600 de capital propre par an. Que ce soit finalement 60-80 euros d’impôts en plus. 2054 ou 2056, c’est le prix de deux menus super économiques chez MacDo. Pour cela, on t’a offert chaque année une prime de 175 euros. Et au partenaire aussi, et éventuellement une prime pour enfant en plus. Karsten

Merci pour l'explication. Nous en tiendrons compte.