Financiamiento de la construcción - ¿hipoteca en lugar de capital propio?

No, no, no lo entiendas mal. Me parece genial financiar una casa. Solo hay que ser consciente de los riesgos y, si se desea, cubrirse con seguros. Y hay que ser consciente de que, bajo ciertas circunstancias como una separación, pagos de pensión alimenticia, etc., mantener una casa solo simplemente ya no es posible y tiene que venderse. Así es.

Bajo este aspecto, una financiación total está totalmente bien, pero existe el riesgo adicional de que en una venta (de emergencia) durante los primeros años te quedes con una montaña de deudas. Esa es la contraposición de tener suficiente capital propio. El capital propio se pierde, pero después de la venta de emergencia sigues libre de deudas.

Me gustaría también ahorrar cuatro o cinco años más y luego entrar con 50.000 euros más de capital propio. Pero hay varios factores que (en mi opinión) hablan en contra:

- los costos de todos los proyectos de construcción, terrenos y edificios existentes están explotando aquí más allá de toda medida, que no sé si esos 50.000 euros en cuatro o cinco años valdrán algo
- me gustaría asegurarme las tasas de interés actuales, al menos por 15 años (eso encajaría también con nuestra planificación para que yo pudiera trabajar a medio tiempo hasta el vencimiento y el riesgo sería manejable)
- la disponibilidad es aquí realmente el mayor problema. Buscar un terreno no es así, aquí se puede esperar hasta seis años para un terreno y aún así no conseguir ninguno (dentro del modelo para residentes locales). Si no lo hacemos ahora, aunque la ubicación, el equipamiento y el diseño sean perfectos para nosotros, puede ser que simplemente no aparezca algo comparable nunca (si es que aparece algo)

¿Qué opináis en general sobre nuestra cuota? ¿Es demasiado arriesgada en conjunto y estamos "jugando" prácticamente con la casa de mis padres?

Solo para orientarse: Ganamos juntos alrededor de 4.800 euros netos, pero de eso todavía se van casi 500 euros por dos seguros privados de salud.
La cuota que el asesor de Interhyp ha considerado ahora es de 1.160 euros, lo que sería un interés mixto del 0,91% con la aportación de casi 10.000 euros de capital propio y precisamente los 50.000 euros de hipoteca y un tipo de interés fijo de 15 años y una opción de amortización especial del 5%.

Incluso durante la baja por paternidad (si no pasa nada) siempre habrá más de 4.200 euros "disponibles" - y si no nos alcanza con eso, entonces tendré que trabajar 6 horas. Entonces se sumarán otros 400 euros. (¡Viva la vida de funcionario! )

Primero verificaría si realmente todo está incluido en los 430.000. No sea que venga una revisión adicional de cinco cifras, porque por ejemplo, la electricidad corresponde al estado de 1975.

Personalmente, recomendaría que los ingresos sean marginales. Debería ser factible.
La hipoteca de los padres es un no-go.

Personalmente, la tasa, ingresos marginales.

Lamentablemente no entiendo la frase.

Con "buscar terreno" no hay nada aquí, aquí uno puede esperar hasta seis años por un terreno y aún así no conseguir ninguno

¿No pueden comprar el terreno ahora y empezar a pagar, para que hasta la planificación/implementación final puedan seguir ahorrando capital propio y el terreno también se considere como tal?

Es factible - solo que para mí no sería nada. 4.800 menos la seguridad social, menos la cuota, menos los gastos adicionales de la casa, para mí personalmente quedaría demasiado poco. Otros se arreglan con el resto para los gastos de vida, ahorros, etc.