Financement de la construction - hypothèque au lieu de fonds propres ?

Non non, ne te méprends pas. Je trouve super de financer une maison. Il faut juste être conscient de divers risques et, si on le souhaite, se couvrir avec des assurances. Et il faut être conscient qu’une maison, dans certaines circonstances comme une séparation, des pensions alimentaires, etc., ne peut tout simplement plus être maintenue seule et doit être vendue. C’est comme ça.

Sous cet aspect, un financement intégral est tout à fait acceptable, mais il y a le risque supplémentaire qu’en cas de vente (d’urgence) dans les premières années, on se retrouve avec une montagne de dettes. C’est justement le contraire d’avoir suffisamment de capital propre. Le capital propre est certes perdu, mais après une vente d’urgence on n’a plus de dettes.

J’aimerais de préférence aussi économiser encore quatre ou cinq ans, puis me lancer avec 50 000 euros de capital propre en plus. Mais il y a plusieurs facteurs qui, à mes yeux, s’y opposent :

- les coûts pour tous les projets de construction, terrains et bâtiments existants explosent ici à un point tel que je ne peux pas estimer si les 50 000 euros auront encore une quelconque valeur dans quatre ou cinq ans
- je voudrais sécuriser les taux actuels, au moins pour 15 ans (ce qui correspondrait aussi à notre planification, de sorte que je pourrais retravailler à mi-temps à l’échéance et le risque serait maîtrisable)
- la disponibilité est en fait le plus grand problème ici. Chercher un terrain ne sert à rien ici, on peut attendre six ans un terrain et ne toujours pas en obtenir un (dans le cadre du modèle des locaux). Si nous ne le faisons pas maintenant, alors que c’est parfait pour nous en termes d’emplacement, d’équipement et de conception, il se peut bien qu’il ne se présente rien de comparable pendant une éternité (si tant est que cela arrive un jour)

Qu’en pensez-vous en général de notre mensualité ? Est-elle globalement trop risquée et « jouons-nous » en quelque sorte avec la maison de mes parents ?

Juste pour donner une idée : nous gagnons ensemble environ 4 800 euros net, mais il faut encore déduire deux assurances maladie privées qui coûtent presque 500 euros au total.
Le taux que le conseiller Interhyp a utilisé est de 1 160 euros, ce qui correspondrait à un taux mixte de 0,91 % avec une injection d’environ 10 000 euros de capital propre, une hypothèque de 50 000 euros, une fixation du taux d’intérêt sur 15 ans et une option de remboursement anticipé de 5 %.

Même en congé parental, il y aura toujours (sauf imprévu) plus de 4 200 euros "disponibles" — et si cela ne suffit pas, je devrai simplement travailler 6 heures. Cela rapportera encore 400 euros de plus. (Vive la fonction publique )

Je vérifierais d'abord si tout est vraiment compris dans les 430 000. Histoire qu'il n'y ait pas une supplémentation à cinq chiffres, parce que par exemple l'électricité correspond au niveau de 1975

Personnellement, je dirais que le revenu est limite. Cela devrait être faisable.
L'hypothèque de parents est un non-go

Personnellement, ce serait une rente, le revenu est limite.

Malheureusement, je ne comprends pas la phrase.

Par "chercher un terrain", il n'y a rien ici, on peut attendre six ans pour un terrain et ne toujours pas en avoir un

Ne pouvez-vous pas acheter le terrain maintenant et commencer à payer, afin de continuer à épargner du capital propre jusqu'à la planification/réalisation finale, et que le terrain soit également considéré comme tel ?

C'est faisable - mais ce ne serait rien pour moi. 4 800 moins la caisse d'assurance maladie, moins la mensualité, moins les charges de la maison, il me resterait personnellement trop peu. D'autres arrivent à gérer avec le reste pour les frais de subsistance, les réserves, etc.