建筑融资 - 用抵押贷款代替股本？

不不，不要误会。我觉得买房子融资是很棒的。只是要意识到各种风险，并且如果愿意的话可以买些保险。还要清楚，在某些情况下，比如离婚、赡养费等，房子一个人可能根本无法维持，只能卖掉。这就是事实。

从这个角度来看，全额贷款是完全可以的，但存在额外风险，即在头几年如果不得不（紧急）卖房，会背负一大笔债务。这就是与有足够自有资金的对比。虽然自有资金会用完，但紧急卖房后依然不会负债。

我最想的是还能再攒四五年，之后带着增加的五万欧元自有资金去竞争。但有几个因素（在我看来）反对：

- 这里所有建筑项目、土地和现有建筑的成本都爆炸性上涨，我无法判断四五年后那五万欧元是否还值钱
- 我希望能锁定目前的利率，至少十五年（这样也符合我们的规划，我可以直到期限结束后恢复兼职，风险可控）
- 这里最大的实际问题是供应。这里可不是简单“找土地”，哪怕等六年都不一定能找到土地（在本地人优先模型框架下）。如果我们现在不买，虽然地段、配套和设计都非常适合我们，很可能永远找不到类似的机会（如果能找到的话）

你们觉得我们的贷款额度怎么样？整体来说风险是不是太大了，我们是不是在“玩弄”我父母的房子？

只是作为一个参考：我们两个人的净收入大约是4800欧元，但其中要扣除两份私人医疗保险，总共大约500欧元。
Interhyp顾问现在假设的还款额是1160欧元，这对应一个混合利率0.91%，前提是投入近10000欧元的自有资金，以及5万欧元的房产抵押贷款本金，贷款利率固定期为15年，并有5%的特别还款选项。

即使在育儿假期间（只要没有发生什么意外），收入仍将超过4200欧元——如果收入不够，我就必须去工作6小时。这样还会多出400欧元。（公务员的生活真是太好了）

我会先看看430,000里面是否真的包含了一切。免得还要另外花五位数进行补验，比如电气设备还停留在1975年的水平。
个人建议，收入方面比较勉强。但应该是可行的。
父母的grundschuld是绝对不可行的。

个人觉得比率，收入处于临界状态。

我不太理解这句话。

“找地”在这里没用，你可能等六年都买不到地

你们不能现在买地开始付款，这样在最终规划/实施之前还能继续积累自有资金，而且地块也会被视为资产吗？

这是可行的——但对我来说不合适
4.800扣除健康保险，扣除分期付款，扣除房屋附加费用，剩下的对我个人来说太少了。其他人用剩下的钱应付生活费用、储备等没有问题。