Oferta de financiación concreta - ¿cuánto debe "quedar"?

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gracias por tu respuesta. no hay pérdidas de alquiler para el apartamento que ocuparíamos, ya que los inquilinos de este apartamento no los hemos contado en ningún lado. los inquilinos reciben una notificación de desalojo por necesidad propia y después de un máximo de 9 meses están fuera. la renovación de este apartamento está incluida en los costos que estimamos en la parte superior.

las estimaciones de los bancos se pueden olvidar, ya nos dimos cuenta de eso. debido a nuestros ingresos actuales nos han ofrecido créditos con cuotas de 2.500 a 2.900 euros mensuales... y si hay niños...? "ah, eso también funciona, porque hay prestación por hijos" está claro...

en la solución con el contrato de ahorro para vivienda vemos las ventajas de que desde el primer día hasta el fin de todas las deudas conocemos la cuota exacta y que al menos en la LBS podemos ingresar dinero prácticamente ilimitado en cualquier momento. tenemos una garantía (después de que termine la fase de ahorro de 10 años) por ejemplo ya en el año 11 si heredamos o ganamos la lotería o pasa cualquier otra cosa, podemos amortizar toda la suma restante de golpe sin costos.

pregunta al revés: ¿dónde ven ustedes las desventajas de un contrato de ahorro para vivienda comparado con un préstamo clásico? hasta ahora no he podido encontrar ninguna.

¡gracias!
saludos

El contrato de ahorro para vivienda suele ser más caro, ya que en la fase de ahorro no se amortiza, sino que se acumula (ahora casi sin intereses), mientras que el préstamo todavía muestra el monto total. Así pagas intereses sobre una cantidad mayor. Solo cuando el contrato de ahorro para vivienda se mantiene durante mucho tiempo, la estructura puede volverse interesante. Sin embargo, esto a menudo se contradice con los pagos anticipados deseados. En última instancia, un contrato de ahorro para vivienda es una apuesta por un fuerte aumento de los intereses. Probablemente, la mayoría de los contratos de ahorro para vivienda no hayan ganado esta apuesta en los últimos 2-3 décadas.

En el caso de un alquiler, la situación es diferente. Allí los intereses pueden deducirse fiscalmente como gastos. Los posibles pagos anticipados deben hacerse preferentemente para el préstamo del apartamento de uso privado. Aquí prestaría atención a opciones elevadas de pagos anticipados o cambios en la amortización.

No el mundo, pero ¿has contado la asignación por hijos [Kindergeld] entre vuestros ingresos?
La prestación por maternidad/paternidad [Elterngeld] también se puede distribuir en dos años. En lugar de un año, se recibe la mitad de la cantidad mensual durante dos años.

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gracias por tu respuesta. no hay pérdidas de alquiler para el apartamento que ocuparíamos - los inquilinos de este apartamento no los hemos contado en ningún lado. a los inquilinos se les da un aviso de desalojo por necesidad propia y en un máximo de 9 meses estarán fuera. la renovación de este apartamento está incluida en los costos que estimamos al principio.

las estimaciones de los bancos se pueden olvidar, ya nos hemos dado cuenta. debido a nuestros ingresos actuales, nos han ofrecido créditos con cuotas de 2.500 - 2.900 euros al mes... y si hay niños...? "ah, eso también va, que hay subsidio por hijos" claro...

con la solución del contrato de ahorro para vivienda vemos la ventaja de conocer la cuota exacta desde el primer día hasta el fin de todas las deudas y que al menos en la LBS podemos ingresar casi ilimitadamente en cualquier momento. tenemos una garantía (después de que termine el período de ahorro de 10 años), por ejemplo, ya en el año 11, si heredamos o ganamos la lotería o pasa cualquier cosa, podemos saldar toda la suma restante de una vez sin costos.

preguntándolo al revés: ¿dónde ven ustedes las desventajas de un contrato de ahorro para vivienda frente a un préstamo clásico? hasta ahora no he podido descubrir ninguna.

¡gracias!
Saludos

hola,

no hablo de pérdidas de alquiler para vuestro apartamento sino para los otros dos. ¿Qué pasa si estos no pagan y tenéis que desalojar a esas personas? El préstamo debe seguir pagándose. Y no digáis que eso nunca va a pasar. Eso siempre pasa alguna vez.

sobre el contrato de ahorro para vivienda musketier lo explicó claramente. no sé si es interesante para vosotros. en principio, en cuanto al alquiler o las partes del préstamo, debería revisarlo una persona experta que conozca de V+V. También en relación con renovación, amortización, intereses, ingresos por alquiler. Ahí debería hacerse una separación clara.

: no, en el presupuesto no se incluye la asignación por hijo. pero tampoco se han incluido gastos para el niño.... no sabía que se puede repartir la prestación por maternidad/paternidad en 2 años, ¡es una buena información!

: por supuesto que puede pasar algo así. pero, ¿cómo crees que debería hacerse el cálculo? con 2 ingresos por alquiler no puedo decir que ignoro ambos en nuestra financiación. por eso está la idea de usar uno y reservar el otro.

respecto a la división del contrato de ahorro para vivienda entre parte alquilada y uso propio: actualmente tenemos un contrato de ahorro para vivienda por 60,000 y otro por 70,000 en los que hemos aportado durante varios años. esa suma representa aproximadamente 1/3 del valor de la casa y por lo tanto nuestra parte de uso privado. el gran contrato de ahorro para vivienda nuevo por 280,000 cubre el resto de la casa así como las ampliaciones y renovaciones. al menos según los asesores de los bancos que nos ofrecen la solución del contrato de ahorro para vivienda, eso sería suficiente para una separación clara (cita "tampoco queremos hacer todo el trabajo por el asesor fiscal").

Las renovaciones seguramente también afectan la parte privada. Entonces, eso debería distribuirse proporcionalmente. Definitivamente recomiendo una breve consulta con un especialista. Te enviaré algunos enlaces sobre el IWW por mensaje privado.