¿Comprar el terreno primero y luego financiar?

la pregunta más importante es sobre una obligación de construcción. Esta existe casi siempre en terrenos de municipios. Si no, tienen problemas para deshacerse del terreno y es demasiado caro. Si es privado, ¿por qué no se vendió cuando había un interés del 1%? Hubo una vez una directriz de un crédito de 100-110 veces el ingreso mensual. Ahí en vuestro caso con 400000.-- de deuda sería el límite. Pero el mito de que no se puede vivir en casas de 20-30 años y que hay que rehabilitar al menos por 200.000 € parece que nunca desaparecerá

no tiene obligación de construcción, porque es venta privada

¿Es terreno para construir? ¿Por qué no se ha vendido ya hace mucho tiempo?

Creo que ya se ha dicho todo, solo que no por todos.

Básicamente, la pregunta es cuán importante es para vosotros la casa propia. ¿Formáis parte de la facción 'trabajo duro, construyo mi casita', o más bien de 'vivo - y consumo - hoy'? Por lo visto, sabéis ahorrar. Si en caso de necesidad podéis prescindir de vacaciones, baja por paternidad/maternidad, coche (nuevo), restaurantes, etc., entonces bastante es posible.

Nosotros tampoco queremos una cuota mensual superior a 2k con más de 8k netos al mes. Porque viajamos de 2 a 3 veces al año, pasamos mucho tiempo con los niños los fines de semana, nos gusta darnos algún capricho y, al final, no queremos 'esclavizarnos' con una cuota mensual alta durante 10 o 20 años. Pero cada persona piensa diferente.

Compramos un terreno con nuestros propios medios porque surgió así y está en nuestra ubicación deseada absoluta. Nuestro objetivo es construir pronto. Pero si tuviéramos que esperar dos años más, también estaría bien. Además, podríamos venderlo en cualquier momento sin grandes pérdidas. Y seguiríamos siendo felices en la casa de alquiler...

Un terreno se compra rápido,

…también se vende rápido. Siempre que sea terreno edificable.

¿Es terreno edificable? ¿Por qué no se ha vendido hace tiempo?

¡Esa pregunta surge! También hay terrenos que solo son terreno de jardín o terreno con expectativa de urbanización. ¡Manos fuera!
…

Ingreso neto familiar a partir de septiembre probablemente 3.800 € … Hasta hace poco colocábamos la mayor parte de nuestra tasa de ahorro mensual en una cuenta a la vista (debido al deseo de comprar casa) y la otra parte la invertíamos en ETFs, acciones y oro.

Eso apenas se nota entre líneas. 3.800 € definitivamente es poco. Y además ahorrar adicionalmente.
Por supuesto, hay hogares con doble salario que hacen posible invertir simultáneamente en una propiedad y además en valores. Eso no lo veo en este caso. Tampoco es malo. La mayoría apuesta solo por una cosa porque no pueden hacer doble.
Reflexionen y decidan hacia dónde quieren ir. El hecho es: quien quiera construir, también necesita un terreno. Ese sería el primer paso. Ahorrar adicionalmente no funciona con ese salario.
Pero:

Nuestra familia nos presiona mucho y dice que debemos comprar sí o sí este terreno.

No se dejen presionar por familiares o amigos. Que sean ellos los que compren y os financien… esa sería la próxima respuesta si insisten.

Si es privado, ¿por qué no se vendió en tiempos de interés al 1%?

Para muchas personas era inimaginable que las tasas volvieran a bajar

Pero el mito de que no se puede vivir en casas de 20-30 años y que hay que renovar al menos por 200.000 € probablemente nunca desaparecerá

Tú trajiste ese mito al hilo. Hay casas existentes que fueron bien construidas y mantenidas. Pero son raras en el mercado abierto. Realísticamente se consigue una casa de 50 años en la que todavía está el primer baño en mal estado. Dejando de lado las obligaciones de renovación que vendrán en los próximos años. Estas deben ser definitivamente consideradas en inmuebles existentes y con una renovación energética se gastan de inmediato 100-150k.

También con más de 8k netos al mes no queremos una cuota mensual de más de 2k. Porque viajamos de 2 a 3 veces al año, pasamos mucho tiempo con los niños los fines de semana, nos gusta darnos algún capricho y, al final, no queremos 'esclavizarnos' con una cuota mensual alta durante 10 o 20 años. Pero cada uno piensa diferente.

No poder pagar una cuota más alta es muy distinto a no querer pagar más. Si alguna vez os apetece, podéis amortizar mucho o ahorrar en poco tiempo. Pero en el caso del OP se trata de sobrevivir, cuando se está construyendo y la cuota realmente duele o es apenas soportable.