Financiamiento de casa de 400k - ¿Quién puede quitarme el miedo?

  • Erstellt am 14.08.2017 15:12:52
Z

Zaba12

15.08.2017 19:17:00
  • #1
¿Qué pasa si después de 10 años se gana 20.000 € brutos menos, justo al momento de la financiación adicional se recibe el ALG 1, se está en período de prueba por cambio de empleador, se recibe subsidio por enfermedad desde hace tiempo, etc.? Además, tu banco debe haber vendido tu préstamo a algún banco que no te conoce ni conoce tu comportamiento de pago, por lo que no hay financiación adicional.

No siempre se trata de los altos intereses en el futuro, sino de evitar una financiación adicional.

Ejemplo:

¿Cuál es la diferencia entre una amortización del 3-4 % y una amortización especial anual de cinco cifras? En ambos casos hay que ser disciplinado para poder afrontarlo. Prefiero una cuota menor y hacer una amortización especial.
 
B

Bieber0815

15.08.2017 19:45:43
  • #2

Quien crea que así será, solo debe tomar prestado tanto dinero como pueda devolver en 10 años. Los demás: sin riesgo, no hay diversión.
 
J

Joedreck

15.08.2017 20:44:24
  • #3
La diferencia entre una amortización alta y una amortización extraordinaria es que debes ahorrar la amortización extraordinaria en tu casa. Es decir, tienes el dinero disponible. Y así también puede gastarse o, en circunstancias, incluso ser necesario gastarlo.
Por eso, la amortización más alta es más segura. No tienes el dinero dando vueltas por ahí ni lo gastas.
Entiendo tus preocupaciones en general. Pero si por casualidad el principal sostén de ingresos se ausenta por un tiempo prolongado, una financiación a largo plazo también se viene abajo.
Y quien realmente tenga un miedo existencial tan extremo, debería considerar si un compromiso financiero de 30 años realmente es lo adecuado para él.
Esto no tiene ninguna valoración negativa. Pero comprar/construir una casa y mantenerla después no es nada fácil. Por lo general, surgirán gastos de cuatro cifras sin aviso previo.
Sin embargo, en una construcción nueva (espero) esto ocurre con menos frecuencia que en una compra.
 
W

Winniefred

01.11.2017 07:40:11
  • #4
Nos hemos decidido conscientemente por más seguridad. Mejor comprar un piso antiguo pequeño y financiar lo menos posible (239.000€). Así la casa realmente será nuestra en 15 años y la amortización no será mucho más alta que el alquiler anterior sin gastos (antes 720 sin gastos y después casi 1100 amortización). 170 m2 me parecen también enormes. 130 son totalmente suficientes. Por eso preferiría construir más pequeño y sin sótano, financiar menos y dormir más tranquilo. Lo que hagan los demás no tiene por qué interesaros.
 
F

Farilo

01.11.2017 09:36:23
  • #5

Hola,
nosotros/yo decidimos no construir con un poco más de neto aún. En nuestros planes también tendríamos una cuota de 1600 durante 30 años con algo de deuda residual. La financiación estaba aprobada, todo planeado. Solo faltaba la firma. No tuve el valor de endeudarme tanto. Pero eso es cuestión de personalidad.
(Compré una propiedad existente por menos de 100k y duermo como un bebé).

Sin embargo, vuestros números se ven bastante bien y debería ser realmente factible. SI pueden vivir con esa presión.
Porque un empleo "seguro" no es aquel que paga bien. Tampoco lo es una relación.
Pero eso ya es demasiado. Nunca se está realmente seguro.

Así que, si realmente tienen ganas, creo que financieramente es posible. Si es la situación más óptima, o si prefieren comprar una propiedad ya existente, o incluso ahorrar más capital propio, eso deben decidirlo ustedes mismos.

Como siempre se dice: uno siempre es más sabio después.
 
A

Alex85

01.11.2017 11:38:55
  • #6
No exageraría. Incluso hoy tienes una deuda permanente en forma de alquiler. Si no entra el dinero, hay problemas. ¿Dónde está la diferencia? ¿Que queda una deuda residual en algún lugar? Eso lo olvidas después de unos meses.
El aporte de capital propio da tranquilidad. Solo financia hasta el 80%, así sabrás que, en caso de emergencia, saldrás de eso (con un susto leve).
 

Temas similares
28.03.2011¿Podemos permitirnos construir una casa sin capital propio?14
27.02.2015Plan de financiación: mucho capital propio / 2,67 % / 15 años / amortización total15
27.10.2014¿Financiamiento con tasa fija sin capital propio?20
02.02.2016Sin capital propio no funciona - ¡experiencia!109
10.09.2015¿Es factible construir una casa con este capital propio y ingreso neto?12
26.04.2016Condiciones de evaluación de financiamiento - pago especial posible28
09.05.2016100k€ de capital propio y aún no tengo idea16
07.12.2016¿Pago anticipado o cancelar el préstamo KfW?25
03.11.2022¿Utilizar amortización especial o ahorrar para saldar un crédito pequeño?14
31.08.2018Financiación a 10 años con amortización especial del 5%60
04.06.2020¿Es aconsejable construir una casa adosada a pesar del bajo capital propio con un largo plazo de crédito?79
06.07.2019Financiamiento de conexión ¿los nuevos ganadores??19
31.10.2019Amortización especial KfW o ahorrar en un fondo15
21.06.2022¿Amortización especial, ahorro o consumo?369
07.05.2021¿Cuánto tiempo han estado ahorrando el capital propio para su casa?245
04.03.2022Financiación para nueva construcción casa unifamiliar 150 - 160 m²73
18.12.2024¿Financiación de la construcción sin capital propio como opción?162
06.07.2022¿Qué tan segura es la garantía de la deuda restante mediante un contrato de ahorro para vivienda?17
15.12.2022Financiamiento de seguimiento 2030 Prepárese ahora Contrato de ahorro para vivienda/Reembolso especial/Depósito a plazo fijo64

Financiación hipotecariaPlanificación de la construcción de casas
Construcción en estructuraAcabado interiorEnergías renovables
Tecnología de la viviendaInstalaciones exterioresSuelos
IKEA
Oben