40万房屋贷款——谁能帮我消除恐惧？

如果十年后工资减少了2万欧元毛收入，正好在 Anschlussfinanzierung 时获得了失业救济金1，处于试用期的换工作状态，长期领取病假工资等等。然后你的银行将贷款卖给了一个不认识你和你的还款行为的银行，所以没有 Anschlussfinanzierung 会发生什么？

这并不总是关于未来的高利率。而是为了避免 Anschlussfinanzierung。

示例：

3-4%的还款率和每年五位数的 Sondertilgung 之间有什么区别？在这两种情况下，都必须有纪律性才能做到。我更喜欢较低的还款率并进行 Sondertilgung。

如果10年后工资减少了2万欧元毛收入，正好在续贷时领取失业保险金1，通过试用期内的换工作，已经领取病假工资一段时间等等，会发生什么情况？

谁相信会这样发生，只能借取他在10年内能还清的钱。其他人：没有风险，没有乐趣。

高额还款和特别还款的区别在于，特别还款需要你在家里储蓄。换句话说，你有这笔钱可支配。因此，这笔钱也可能会被花掉，或者在某些情况下必须花掉。高额还款则更为安全。钱不会放在任何地方，也不会被花掉。我基本上理解你的担忧。但是，如果主要收入者意外长期失去收入来源，那么长期融资也会陷入困境。实际上，如果有人有非常强烈的生存焦虑，他应该考虑30年的财政责任是否真的适合他。这一点完全是中立的意思。但是买房/建房以及后续维护绝非易事。通常会不定期出现数千元的支出。不过，新建房屋的情况（希望）比购买房屋要少见一些。

我们有意识地选择了更多的安全性。宁愿买一个小的老房子，融资尽可能少（239,000欧元）。这样这套房子在15年后真正属于我们，且还款额不会比之前的冷租金高太多（之前冷租720欧元，之后还款约1100欧元）。我觉得170平方米也太大了。130平方米完全足够。因此我也宁愿建得小一点，没有地下室，融资少一点，睡得更安稳。别人在做什么不必关心你们。

大家好，

在这里潜水很久后，我终于想知道我们是否能够/应该负担得起这样一栋小房子。

简述我们的（经济）状况：

[*]他的净收入（32岁）：4000欧元 – 非常稳定的工作
[*]她的净收入（34岁）：1200欧元
[*]还没有孩子（但在计划中 ）
[*]已有且已付款的土地（价值约12万欧元，农村巴伐利亚）
[*]额外可投入自有资金：10万欧元
[*]有厨房等备用资金

两份薪水均为保守估算，不含假期/圣诞奖金及额外奖金。

建筑项目大致预算：

[*]城市别墅 170平方米居住面积（单价2000欧元）：340000欧元
[*]地下室：60000欧元
[*]车库：30000欧元
[*]建设附加费用：50000欧元
[*]户外设施：15000欧元（仅最低需求）
[*]总计：495000欧元

减去我们的自有资金后，融资需求约为40万欧元。因此我预计每月负担约1600欧元。

目前在巴伐利亚，这样的高融资金额是常态，根据土地的平方米单价还可以随意上涨。真是疯狂的世界……

回到主题：我已经记账约一年，知道我们能够承担——即使仅靠一份收入（诚然，那样就得勒紧裤腰带）。

不过这些数字还是让我有些压力，我想知道这里有没有处于类似情况的论坛成员，能帮我缓解些担忧，或者如果我太天真了，也请直接劝我放弃。

期待大家的回复！

早上好，
我们/我在净收入稍高的情况下选择了不建房。我们的计划中同样是每月1600欧元的还款，期限30年，带少量剩余贷款。融资已做好规划，一切安排妥当。只缺签字。我没有勇气让自己背负如此沉重的债务。但这也是个人选择问题。
（我买了一套二手房，价格不到10万欧元，睡得很安稳。）

不过你们的数字看起来很不错，真的应该可以实现。前提是你们能承受这样的压力！
因为“稳定”的工作不一定有合理的收入，“稳定”的关系也未必可靠。
不过这话也说得太远了，真正的安全感其实很难保证。

所以，如果你们真的有兴趣，我认为从经济角度来看是可行的。是否是最理想的情况，或者你们是否应该买二手房，甚至存更多自有资金，这些当然得你们自己决定。

一如既往：事后诸葛亮总是有的。

我不会把这件事过度夸大。即使是现在，你仍然有一种持续的债务关系，比如租金。如果钱没到，肯定会有麻烦。哪里有什么区别？只是某个地方有剩余债务？几个月后你就会忘了这个。投入自有资金会让人放心。只融资到80%，那样你就知道，如果发生什么意外，自己还能（带着一点小损失）脱身。