Financiamiento de casa de 400k - ¿Quién puede quitarme el miedo?

No eres en absoluto demasiado cauteloso. Nosotros también gastamos alrededor de 500 k, pero exclusivamente en efectivo. Con 400 a 500 k de deuda (todo se vuelve cada vez más caro durante la fase de planificación y construcción, ¡de verdad!) no podría dormir ni una sola noche tranquilo. Pero nosotros ya somos un poco mayores... La situación, por lo tanto, no es directamente comparable. Dos niños os cuestan, en cualquier caso, hasta que estén financieramente independientes, más o menos lo mismo que dos Ferraris nuevos, experiencia propia. Ahí no quedarán muchas opciones para pagos extra ni nada por el estilo. Mejor ahorrad unos años más, mientras no hay niños todavía. Debería ser posible bastante con unos ingresos netos de más de 5 k. Además, el auge de la construcción - y con ello el aumento de precios en la construcción - no continuará así eternamente; en unos años todo podría relajarse un poco y ser más barato. En la calma está la fuerza...

32/34 años: 400.000 EUR de financiación con un salario neto de 5.200 EUR + paga de vacaciones/navidad/bonos y 220.000 EUR de capital propio + reservas = What are you waiting for?

Con nosotros no es ni de lejos una suma tan alta, pero prefieren pagar un poco más de intereses y los próximos 20 años igual. Para mí es demasiado juego de azar de otra manera.

¿Y cuántos cancelarán el contrato y lo renovarán después de 10 años? Probablemente algunos

Como ya dijo Joe, es una apuesta, a uno le funciona, al otro no.
Pero debo señalar: con un plazo fijo de 20 años, muchos bancos ya quedan fuera de juego.

No he planeado ninguna amortización extraordinaria. Si no funciona, uno está perdido, contrario a lo planeado. Entonces he establecido una amortización del 3% para no tener que financiar tanto en la financiación posterior dentro de diez años. Aun así, sería posible una amortización extraordinaria del 7% anual.

Si luego planeas 450€ de gastos adicionales, estás gastando más de 2000€ al mes solo en el piso. Solo he calculado con un 2% de amortización, con lo que la carga mensual es menor, soy más flexible y sigo por debajo de mi límite psicológico de dolor de 1800€ al mes. Pero para ello tengo que hacer más amortizaciones especiales.