¿Financiamiento del 110% en uno o dos préstamos?

has pagado aproximadamente 14.000 € en intereses sobre los 26.000 € hasta que se haya saldado la deuda residual con un interés del 4% sin pagos anticipados. ¡Me parece bastante malo!

Al final lo que importa son los costos de la financiación total. Evaluar solo un componente no es productivo.

Y cuánta flexibilidad quiero tener. Por ejemplo, el uso de capital propio, etc.

De alguna manera esto es una locura. ¿Podrías publicar vuestro [netto]?

¿De qué cantidades estamos hablando aquí realmente? Me refiero a la carga mensual adicional o reducida según la estructura del financiamiento.
Si te preocupas seriamente por la baja suma financiada, deberías preocuparte por toda tu situación de ingresos y gastos.
Si uno es completamente honesto consigo mismo, un 0,20% más o menos hoy en día es indiferente; claro que cada euro en la cartera es mejor que en el banco. Alégrate de que un banco te otorgue un financiamiento del 110% o más y acéptalo.
Por lo tanto, estoy de acuerdo con HilfeHilfe y su comentario.

No nos preocupamos, simplemente queremos la oferta mejor y más sensata.

El banco 1 dice que el 110% no es un problema.
El banco 2 dice que el 100% no es un problema, pero el 110% no es posible para ellos en principio, el 10% extra deberíamos pedirlo simplemente mediante un préstamo normal.

Entonces nos preguntamos simplemente, ¿cuál opción es más sensata? ¿Dónde se paga al final más intereses?
Si la opción con el préstamo extra no solo es más complicada sino también más cara, entonces ni siquiera preguntaremos en el banco 2, aunque su tasa de interés (2,3%) esté por debajo de la del banco 1.

No conocemos cantidades exactas, ambos bancos calcularon entonces con una suma ficticia y diferente a la que ahora se ha concretado.

Para nosotros simplemente era cuestionable si es mejor [...] financiar mediante dos préstamos, o el 110% con un solo préstamo.

No se puede responder de forma general, sino solo basándose en ofertas concretas y comparables. También se consideran variantes con aún más préstamos (KFW+banco principal+banco estatal).

En realidad tampoco queríamos un préstamo KfW. He leído que por lo general no es tan bueno como parece a primera vista.

Algunos bancos registran el KfW como subordinado; si eso funciona, sería una gran ventaja para vosotros.

Al final lo que cuenta son los costes de la financiación total. Evaluar un solo componente no es útil.

Más o menos. En la pregunta de cuánto capital propio se usa o también cuánto es el importe del préstamo (con capital propio fijo, es decir, mayor alcance del proyecto), se trata del interés que cuestan miles de euros adicionales de préstamo. Algo así como un tipo marginal. Y entonces se nota que estos euros son muy caros. Al comparar diferentes ofertas para un concepto de financiación fijo, por supuesto solo son relevantes los costes totales.

Para avanzar aquí, en mi opinión, hay que poner algunos números sobre la mesa.

Algunos bancos inscriben la KfW de manera subordinada; si eso funcionara, sería una gran ventaja para vosotros. Pero algunos bancos solo lo hacen con un préstamo inferior al 75%. Al menos eso sé de la Alten Leipziger.