110%的融资是一笔贷款还是两笔贷款？

你在4%的利率下，还清剩余债务26,000欧元期间，大约支付了14,000欧元的利息。 我觉得这真的很糟糕！

最终重要的是整个融资的总成本。单独评价一个组成部分是不切实际的。

以及我想要多大的灵活性。比如自有资金的使用等。

这里有点疯狂。发一下你们的净收入？

我们到底在谈论哪些金额？我是指根据融资结构，每月的额外负担或减轻。如果你对这个较小的融资金额感到严重担忧，你应该关心你整个的收入和支出情况。

如果对自己诚实一点，现今时代0.20%的增减无所谓——当然，每一欧元放在钱包里总比放在银行好。高兴的是，有银行愿意给你110%或更多的融资，接受它吧。

因此，我同意[HilfeHilfe]和他的意见。

我们不担心，我们只是想要最好的和最合理的报价。

银行1说，110%没问题。
银行2说，100%没问题，但110%他们原则上不行，那10%我们应该通过普通贷款来借。

我们只是想知道哪种方案更合理。最后在哪里付的利息更多。
如果额外贷款的方案不仅更复杂而且更贵，那我们根本不会再问银行2，虽然他们的利率（2.3%）低于银行1的。

我们不知道确切的金额，两家银行当时计算的是一个假设的、不同的金额，而不是现在具体的金额。

我们只是怀疑，是通过两笔贷款融资更好，还是用一笔贷款融资110%更好。[ /QUOTE] 这不能一概而论，只能基于具体的可比报价来回答！ 也有考虑更多贷款的方案（KFW+Hausbank+Landesbank）。

[QUOTE="Buchweizen, post: 268778, member: 46336"]其实我们根本不想要KfW贷款。我读过，有时它并不像第一眼看上去那么好。

有些银行会把KfW贷款列为次级贷款，如果这样操作成功，对你们来说是个很大优势。

最终关键是整体融资成本。单独评价一个组成部分是不切实际的。

有点是，有点不是。关于投入多少自有资金或贷款额有多高（在自有资金固定的情况下，即项目规模更大），关注的是额外一千欧元贷款的利息，也就是边际利率。这样一来你会发现这些欧元代价很高。在比较不同报价的固定融资方案时，当然只考虑总成本。

为了进一步推进，我认为需要拿出一些数字。

有些银行会次级登记KfW，如果成功了，对你们来说将是一个很大的优势。
但是，有些银行只在贷款比例低于75%的情况下这样做。至少我知道老莱比锡人（Alten Leipziger）是这样做的。