选择哪种融资方式？

[QUOTE="Nordlys, post: 265306, member: 32530"]我的声明是对发帖人的一个暗示，让他考虑一下，银行希望看到的40（作为自有资本）是否合理，是否有原因导致他在融资时只被提供一些荒谬的方案和保险，是否他可能应该更节省一些，然后再签订一个正规的分期付款合同。
答案只有发帖人自己知道。是的，在金钱方面我非常保守，但一直都很有效。[ /QUOTE]

我已经理解了，尤其是Ergo公司也会期待这笔自有资本，否则他根本拿不到那里的任何报价，终期偿还的保险方案也不是必需的，但这无所谓。

我根本无法判断哪种方案最好（甚至可能都不是），但我们似乎在一点上达成了一致，没有自有资本或者自有资本很少，这个问题如果有自有资本的话就不用考虑了。

为了能够评估融资情况，而这正是我们的任务，以下参数必须清晰且准确地被了解：

- 总制造成本（不包括厨房和设备）
- 土地购买价格
- 建筑地点（因选择地区性银行和地方资助）
- 购置附加费用
- 自有资金
- 融资需求
- 期望的利率和还款比例

这样就能有一个共同的语言习惯，进而能够持续地帮助和支持。

为了评估融资情况——这是我们的任务——以下参数必须清晰且准确地了解：

- 总制造成本（不包括厨房和家具）
- 地块购买价格
- 建筑地点（因涉及选择地区性银行和州政府资助）
- 附加购置费用
- 自有资金
- 融资需求
- 期望利率和还款额

这样大家就能有统一的交流语言，并能够持续提供帮助和支持。

所有内容均在开头的原帖中

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帮助帮助

不，因为这里有一些参数，当然人们可以将这些数值加起来，但即使这样也可能出错，或者应采用的数值会发生偏移。因而可能基于错误的贷款成数进行估算。

如果我们要比较融资报价，关键是贷款价值，而如果比如算入了厨房、购房附加费用（是否有中介费，土地购置税，针对哪个联邦州）发生变化，或者可能有州级补贴，贷款价值就会发生变化。

我们既不了解地区也不了解其他细节，但你说这都写在最初的帖子里。

不明白为什么发布贴的作者不应当把最初的情况发布得更清楚些，让我们更明白。

其实很简单：
你必须计算每种方案的利息，结果会有很大差异。
然后你还得自己决定，什么对你更重要：利率锁定还是较低的月供。通常两者不能兼得。

我们的贷款结构比较零散。从KFW贷款到暂停还款，再到有房屋储蓄合同的贷款，我们都有。这使得我们相比传统贷款节省了大约1万欧元的利息，保证了利率的安全直到最后，但月供较高，且提前还款只限于KFW贷款。

所以，简单地把方案3定为最佳是不可行的。你们的标准很重要，而不是我们的。