可变贷款可能吗 / 明智吗？

大家早上好，祝大家圣诞节快乐，

几周前我在这里已经提出过关于我们建房计划的问题，并收到了很多建议，说这个计划几乎注定要失败。
我们现在已经可以解除建筑合同，正在冷静考虑下一步该怎么做。长期租房对我们来说不是一个选项；此外，我们找到了一个很好的地块并付费预订了，这个地块我们一定会想要保住。我们的情况因为我现在处于产假，从三月开始休育儿假而变得复杂。从本月开始，我已经开始领取产假工资。这个地块预订到三月。

之前我们只关注等额本息贷款，现在正在查找浮动利率贷款的信息。
所以我的问题是——这种贷款在我们的情况下可行/有意义吗？还是我们应该先放弃我们的计划，开始存钱？失去这个地块将是一个很大的打击。

以下是一些基本信息：

地块费用：162,000欧元，面积550平方米
（柏林郊区）
购置附加费用：13,800欧元
经济情况：
丈夫：净收入2750欧元 + 13个月工资 + 自营收入（每月300-500欧元，但我们不打算将这部分收入计入贷款，因为收入不稳定）。

我：净收入1850欧元（兼职）。目前到三月期间领取相同金额的产假工资，之后9个月大约有1100欧元——育儿津贴 + 200欧元儿童补贴。双方合同均为无固定期限。

自有资金：27,000-30,000欧元（我们愿意计入20,000欧元，其余作为缓冲）。

贷款：丈夫汽车贷款每月280欧元，至2024年结束。
我：两笔小额消费贷款，2021年中到期（合计100欧元）

目前租金：660欧元，加上附加费用（电费、网络等），共计每月880欧元。

我们考虑浮动利率贷款用于我的育儿假期间，或最多两年。然后用建筑贷款替代。（届时丈夫收入会增加，我的收入至少保持现状，因为我现在是兼职）
大家怎么看——这整个计划现实吗？银行会对这样的计划放贷吗？如果会，贷款期限应为多久？

谢谢，圣诞节问候

所以我们是在两年多前购买了我们的土地，并采用了可变利率融资。
我们完全受益于可变利率，因为利率一直在下降 :-)
这两年里，我们偿还了大量贷款。
我们也可以随时按自己的意愿进行额外还款，这也是可变利率贷款的一个巨大优势。

所以你们还可以再节省两年，希望届时你们将拥有显著更多的自有资金。
此外，你们也可以重新考虑房子的实际大小，看看有了孩子后你们的收入/支出是如何变化的……
要么你们发现，如果为了160平方米的房子，自己可以放弃很多消费；
要么你们建120平方米的房子，同时还能享受美好的假期。

所以我们在两年多前购买了我们的 Grundstück，并且采用了可变利率融资。我们完全受益于可变利率贷款，因为利率一直在下降 :) 这两年里我们还了很多贷款。我们也可以随时按我们想要的金额额外还款，这对可变利率贷款来说是个巨大的优势。

你们这样还可以再存两年钱，希望到时候有明显更多的自有资金。除此之外，你们还可以重新考虑房子的实际大小，孩子出生后你们的收入/支出是如何变化的……要么你们发现，为了得到160平方米的房子，其实可以牺牲很多消费；要么你们建120平方米的房子，同时还能继续享受美好的假期。

两年存钱现在意味着失去理想的 Grundstück？这显然不是目标。除了 Mietkosten 和可变利率贷款的还款之外，还要支付 EZ，我看这里没有太多额外储蓄的可能。抛开度假等因素……所以我们有点陷入了两难境地——到底什么做法才是正确的。 我最担心的是，在可变利率融资结束后，我们拿不到新的房屋贷款。因为到那时仍然没有显著的自有资金积累，而且 Grundstück 还有很高的剩余债务，建筑成本也上涨了……

可变贷款的偿还

这正是节省的意思！把所有的钱都用于偿还。自有资金可以是现金或土地。

偿还 = 储蓄。

如果土地在未来几年增值，这对融资也是有利的。

2年存钱现在意味着失去想要的土地吗？这显然不是目标

是的，正是如此。你们现在应该买下土地，灵活融资，一直还贷还贷还贷。
这样你们就有了显著的净资产——土地，而且正如有人已经说过的，土地的价值很可能已经上涨了，所以对你们来说净资产更多了。

拥有土地不会出太大错。如果你们在2到5年内仍然买不起房子，那么很可能还能无损失地把土地卖掉。
实际上，只要你们在其他方面适度克制，选择符合预算大小和配置的房子，买房对你们来说应该是可能的。