抵押价值的后续变更 - 会发生什么？

但是这并不正确——在Allianz，公司也可以先发放贷款，而保留自己的资本。

首先不是绝对的（尤其是在Allianz不行！），其次我也看不出这样做的意义或经济优势。

所以，去找中介。这不是你的工作。

很明显你喜欢这样。
但我支持。

贷款价值是一种估算，不会轻易变化。即使成本多出或少了2万欧元也没什么影响。贷款价值也不能随意更改。我们通常会在整个利率锁定期内保持我们的贷款价值（针对大型商业物业）不变——不过市场价值会定期变化。

完全错误，针对90%的银行我根本无法确认这种说法。如果我增加成本并提高需求，我会同意；但如果成本保持不变而需求减少，那么贷款发放额度会较低，这可能带来更好的贷款条件。前提是批准的和现有的资金足够实现项目，正如需要提交的施工文件、工程合同或建筑师合同及施工说明所述。

这点尤其明显，比如在自有劳动投入的金额上，自有劳动既增加了成本也增加了现有资金，在融资计划中相互抵消，但更高的自有劳动会降低贷款发放额度，尽管成本计划中实现了中和。自有劳动——当然仅限于有此考虑的情况——必须加到需求中，如果已有就相应扣除。如果不这样做，会产生不同的贷款发放额度，而这将导致贷款条件出现显著恶化。

不少消费者即使在融资计划中，也会隐瞒或忽视部分自有资本，特别是在改造项目中，因为他们认为这些由自有劳动完成。结果导致银行计算的贷款发放额度发生变化，从而影响贷款条件，因为这样没有将增值措施体现给银行。在新建项目中，自有劳动是一个可变项目，会与建筑师和施工方共同作用，从而降低贷款发放额度。

此外，应当知道并考虑到，每个业主都可以调整分包工程的安排，并不完全受成本明细约束，可以在施工阶段做出调整。同时必须知道，许多银行以成本、成本计划作为贷款发放额度和贷款条件的决定依据，而非内部评估的桌面评估师或评估师价值，因此贷款条件是依据成本明细来确定的。
了解这一点就知道，成本可以相应调整，因为这正是建筑师所做的；有的工程收费2000欧元，有的收费3000欧元，同样一栋房子不同施工方价格也不同。没有银行会详细核查每一个施工进度，也不会与申报成本严格比对，关键是业主清楚自己的成本，并用现有资金按提交申请时的施工文件、工程合同或建筑师合同及施工说明来建造房屋，并得到确认。

正是这些变量和一定程度的小灵活性，使得建造成本的整理可以做到提升几个百分点，从而达到更优的贷款额度界限。

在有人抱怨之前，当然，内部成本计划必须平衡，如果计算了自有劳动，但不必与提交给银行的资料完全一致，只要最终建成的房屋与向银行展示的相符即可。

首先不是绝对的（特别是在Allianz那边不是！），其次我也看不出意义或经济上的优势。

贷款利率 < 准备金利率。我们通过Allianz融资。我们的18个月免准备金期限将在十月结束。由于明显的延误，仍有大部分贷款未偿还。到十月时，一些分期付款将到期，我们将用借款资金而非自有资本支付。根据建设进度，可以按比例提取贷款，并且我被保证可以使用这笔资金——无论是否已经使用了全部自有资本。

贷款利率 < 备用利率。我们通过安联融资。我们的18个月无备用费期限将在十月结束。由于明显的延误，贷款的大部分仍未使用。到十月时将到期一些还款，我们将用债务融资而非自有资金偿还。根据建筑进度，可以按比例提取贷款，并且有人向我保证，无论是否已经使用了所有自有资金，都可以访问这笔金额。

但我一开始在无备用费期间还是先使用自有资金，以避免支付利息费用。

我也不是说安联原则上不允许这样做，作为中介，我遇到过好多银行，在相同的良好条件下（而安联确实很好），对于客户来说更为方便。我也认为，他们的让步和宽容应根据客户的信用和贷款比例来决定。

但我是在开始的免供期间先用自己的资金，这样就不用在免供期间支付利息了。

我会有意识地先使用贷款。也就是完全相反的顺序。

除了利息支付之外，还开始还款，所以在利率锁定期结束时，贷款余额会减少。否则，比如说在10年的期限内，可能只还了9年。