土地估价过低，因此不批准建筑融资

你好，

我丈夫（公务员）净收入2600，我兼职净收入1100加上384的儿童补贴，我们想要建房子。我们已经向市政府申请了一块土地（766平方米），并且也签署了预合同。不幸的是，我的主银行（Berliner Bank）认为地价基准价太低，房屋建筑的估价太低，也就是说房屋的价值太低。计划建造一栋110平方米的角落平房，带有带顶露台。屋顶瓦是高档掐边瓦，平层淋浴，地暖，带太阳能集热器的冷凝技术，三层玻璃等。我们有大约4万欧元的自有资金，存放在一个特别账户上。我们不想马上动用这笔自有资金，而是作为担保。这个储蓄账户我丈夫有超过5%的优惠利率，7年后到期。只有到那之后，我们才计划用这笔自有资金，但只动用一半。剩余部分将作为缓冲，用于户外设施或房屋可能的维修。

包括土地、附加费用、建筑附加费用等，建筑总费用约24万欧元，不含厨房（我们已有）。我们不想花更多钱买房或土地。因为我们希望在退休前还清房贷。我们的愿望是24万欧元的建筑贷款，通过等额本息贷款，可能还有KfW银行，扣除10%的自有资金，2%的本金偿还率以及最多5%的特别偿还率。其实我们不想用建筑储蓄合同贷款，因为丈夫已有一个建筑储蓄合同，而我有Wohnriester（住房退休储蓄）。

你们觉得房屋估价真的太低吗？还是我们的自有资金太少？顺便说一下，期望月供在700到800欧元之间。我不太理解。一方面希望买个负担得起的房子，但银行觉得价值太低。

我们已经看了很长时间的现有房产，但没有合适的。我更愿意待在这个地区，但这里只有排屋（约150平方米居住面积，200平方米花园），售价起价24万欧元。问题是：我丈夫不想要排屋，而是想要独立住宅。我倒是可以接受排屋，但无论如何我不能单独负担贷款。

先说这么多。

你们想投入的自有资金似乎是0，对吗？是的……这确实很少
*Edit* 或者你们想提供2万欧元作为担保？
不清楚。
或者试试去另一家银行。如果他们也拒绝，可能确实有问题。
地价基准价是多少？

你好，

无论你在德国哪里建房，240,000欧元含附加费用和土地，即使只是110平方米，也几乎不可行。这对于勃兰登堡来说也是不现实的低价。

换句话说，你们没有自有资金，因此需要110%的贷款，而且对房子加土地的价格完全不现实……如果我是银行，我也会拒绝。

最好列出土地费用、房屋费用、规划的附加费用、哪些是自助工作等，这样大家可以有更清晰的了解。

问候

嗨，
这块地价格是38万（市政府告诉我的，位于Liebenwalde的不动产）
电，煤气和污水管线已经在街道旁边了。所以不是“首次开发”
房子是150.9万（一个有20年历史的小型家族企业）
附加建筑费用30万（接入费，挖掘，雨水渗透，土壤检测，测绘局，可能的结构工程师，工地安全等）
附加费用大约5万（地产税，公证费等杂项）
总共223.9万欧元
不包括厨房、粉刷和墙纸施工（大约5万我们自己完成）
并且有40万的资金或储蓄账户。（但我们要7年后才投入）
是的，建造计划暂时没有自有资金。地块和房子不是同一个建筑商或公司。地块免佣金。
好吧，我还忘了什么？
哦，我丈夫是公务员，我有一份无限期的工作合同。

外部设施大约还需15-20千。但这是逐步增加的。总成本大约为250千。还缺什么？

简短计算：
建筑成本大约为 T€ 219 - 室外设施稍后？还是我理解正确，你们想把它们一起融资。在开头的帖子中你们提到了 T€ 240。
房屋抵押价值（大致）：T€ 235（房屋 + 土地 + 室外设施） x 0.9 = T€ 211（根据银行的不同估算可能更低）
所以你们想要 T€ 240，向银行提供 T€ 211 作为担保——这两者不匹配，就像银行告诉你们的那样。

解决方案：投入你们的自有资金，这样比例会更好。别管特别利率（一次性特别利率？5% = T€ 2），那些“几欧元”值不值得让你们放弃买房？如果需要，可以将存款质押给银行，并签订一笔期限为七年的小额贷款。这和真正的自有资金投入非常相似。

附言：确定这个便宜的房价真的会保持不变吗？