单独购买土地还是一起融资？

有趣的是，这里的专家们和那位专家所报告和推荐的内容。

我也会单独考虑（融资）这块土地。

顺便问一下：这个消费者的利率大概是多少？

问题也在于用于偿还土地贷款的资金有多少？如果你能很快偿还，这几乎不影响你如何融资其他债务。

顺便问一下：这个消费贷款的利率大概是多少？

从0.70%起，期限84个月——对于这个期限，更实际的利率大约是1.6%到2.0%（计算基于2万欧元的自由支配贷款）。

非常感谢大家的反馈。很高兴知道自己还有很多不知道的事情 ;)

我读出一个主旨，那就是应该先确保土地并单独融资，然后再进行具体的房屋规划，接着根据确定的融资需求进行房屋贷款。如果到那时土地贷款还未还清，可能还需包括土地贷款的偿还。

至于是选择消费贷款、浮动利率贷款还是短期房贷，大家意见不一。如果认真起来，我得仔细算算。

是否也可能有意义用（几乎）无自有资金投入，对土地进行80%到100%浮动利率融资，然后再用整体贷款来偿还浮动贷款？或者，这或许是非常必要的，以保留自有资金用于房屋建设中无法贷款部分（如附加建设费用、厨房等）？

这件事好的一点是a）你现在选一家银行，未来不一定非用这家银行，b）这家银行为了留住你这个客户，可能会更努力。
所以你只有赢，没有输。

只有赢听起来很不错，我喜欢 ;)

不过关于土地购置贷款：这是一种专项融资形式，我应该专门去询问吗？搜了一下搜索引擎，只在商业和项目开发领域见过这词，私人用途真的可能/相关吗？

我可能会投入全部资金，需要缺少的部分（2.5万欧元）用利率较低的私人贷款融资，因为：
- 小额房屋贷款（比如5万欧或7.5万欧）与私人贷款利率差别不大
- 做土地抵押登记也产生费用（公证/地方法院）
- 一旦贷款就受限于银行（除非你用浮动利率贷款，这种情况下成本比私人贷款更高）
- 多数银行允许你直接无手续费提前还私人贷款

你说浮动融资成本比私人贷款高。这是普遍情况，还是因为目前利率走势使然？或者是因为计算中把土地抵押登记费用算进去，而私人贷款没有？

问题还在于有多少资金用于偿还土地贷款？
如果你能很快还清，那剩余债务怎么融资其实差别不大。

我估计2.5万欧贷款期限为18到24个月。

你第二句话我不太懂。剩余债务指的是房屋建设贷款吧？那理所当然是普通的等额本息贷款。

是否也有意义几乎不使用自有资金，将土地以80-100%的可变利率融资，然后通过整体贷款来偿还可变利率贷款？或者这是否甚至是必要的，以便保留自有资金用于房屋建设中无法融资的部分（附加建设费用、厨房等）？

自有资金就是自有资金。可以是现金，或者是已支付（或部分支付）的土地。这并不改变总成本和融资结构。
顺便说一下，除厨房（或家具或汽车）之外，所有费用都是建筑费用。包括附加建设费用。这些费用和砖块、技术设备、室内装修、园林建设等等都可以一起融资。

从0.70%起，期限84个月 - 对于该期限来说，现实上更可能是1.6%-2.0%（以2万欧元自由支配贷款计算）

2%的消费贷款和4%的房贷？我不相信。（即使金额和期限当然完全不同。）