融资：利率固定期是多久？预算中包含什么？

这可是两码事。一方面是短期可用的流动性储备，建议有2-3个月的储备；另一方面是长期积蓄的钱，这些钱在使用之前可能投资于定期存款、基金、黄金或类似的东西。

这可是两回事啊。

我在帖子上下文中有不同的理解（“节省”）。但你可能是对的……

好的，如果读完整个文本，情况可能确实如此。问题是，每个说法是针对哪个人生阶段的。

至少对我们来说，房子建成后的“生活”和之前有所不同。
在建房之前，我们的钱会自动增值，必须以某种方式进行收益投资。（类似于Alex积累的自有资金）
建房之后，我尽量保持流动资金储备（2-3个月的收入+购置新车的准备金）较低，把剩余的钱用于提前还款。某个时候，还会增加房屋的备用金。

[QUOTE="Bieber0815, post: 164238, member: 22729"]在我看来，这已经是两个有趣的对立面了。毕竟，如果你只有三个月的工资，是远远不够的。

我不会称自己吝啬，远远不是这样。[ /QUOTE]

我现在不知道 的房屋建设进展到哪一步了。
我的情况是在建房之前描述的。也就是说，与以后每月需要偿还的本金和利息相比，目前的房租要低几个百块钱，我的妻子直到不久前还在工作，建房后暂时不工作。因此，我将无法再像以前那样存那么多钱。不过，这也不完全正确，因为本金并没有消失，它体现在房子里。希望这笔投资能保持一定的价值（我认为不应也不应该期望更多。自住房地产不能从收益角度用钱来衡量）。

顺便说一下，这也是一个很好的理由，说明为什么不应该因为担心20年后可能要进行的维修而恐惧。房子总是有一定价值的。在偿还了20年的贷款后，即使是全额贷款，也已经偿还了房产的相当部分。这可以随时变现，而不必马上出售房产。比如说，20年后不需要再融资150,000欧元剩余债务了，而是只需继续融资180,000欧元。这样你就从房子里取出了30,000欧元的现金，用来买新的燃气锅炉和新车棚，或者支付其他需要的费用，而不是用流动资金。

对我来说，关键是要投入高额自有资金，或者如果贷款比例高的话，要快速偿还贷款。以防万一，你要么失去房子（或者更好的是：还能再次抵押房子拿钱），但至少还能扎稳脚跟。

是否三个月工资的流动资金储备足够，得看个人情况。
对于有些人来说，这根本无法实现，因为收入太低，因而储蓄比例也低。为了强制积攒这笔储备，吃两年泡面加番茄酱是没有意义的，这不现实。
其他人风险承受能力不同，或者根本不想闲置那么多资金。我的自有资金只有大约10%是流动且安全的（如活期存款等），其余大部分是股票，且伴随相应风险。当然，当房屋建设计划逐渐成形时，这种情况有所改变——因为需要钱，以前能承受的股价波动风险现在已无法承受。你必须根据生活状况调整自己的策略。

看看 ，他有一整年的收入作为储备——显然收入不低——但他明天可能就没有订单了，正在建造的房子也稍微贵一些，带来了相应需要每月偿还的负债。我之前也处在类似的职业环境，完全理解他的安全需求。

建房后，我将尽快积累一个低五位数的储备。这是我目前的舒适区。以前少一些，但现在我不仅要为自己负责，还要为其他人负责。

在理财博客中常提到“Fuck you money”。这是指你需要拥有的那笔钱，让你随时能够对任何“Fuck you”说不。足够的钱让你保持“灵活”，并能依靠自己的力量重新站起来。

未来每年都会面对这样的问题：多少用于提前还贷，多少用于度假等开销，多少用于其他投资（分散投资必须提及，即使是已还清的房子，退休时也需要每月现金流）。不过，我现在更倾向于将钱用于提前还贷，而不是用于其他投资。还债意味着保证收益。现如今很难找到比这更靠谱的收益了。

如果我住在沃尔夫斯堡并在大众汽车工作，我会睡不好觉。在好年份，你确实可以在德国汽车制造商那里过得很好。但如果出现问题，情况会很糟糕。集团陷入困境，（两个）工作都没了，房屋价值缩水一半（有谁会不靠大众汽车而选择搬到沃尔夫斯堡？），养老金计划也破产，同时有大量同等资质的劳动者涌入这一区域，这里本来结构就不完善。把所有鸡蛋放在一个篮子里，没有比这更大的集中风险了。
我一开始就没选择在大集团工作。我想那不符合我的性格。
不过我又跑偏了

“Fuck you money”的想法对我来说是新的..但非常让人喜欢 我觉得..一百万左右会是我的“Fuck you money”金额。50万用来还清未偿贷款，剩下的50万还会有。这样一定能做不少事..

问候，Steffen

150万。稳健投资的话，我预计税后收益率为4%，这样每月净收入就是5000块。哦，还得扣掉医疗保险费用。最好准备180万。在此之前，我可不可能说“去你的”……