通过建筑储蓄融资？我看不到陷阱。

我们的比例低于72%，相应地是2.6%。这是一个真实的报价，至今仍能在网上找到。

嗯，网上的信息和你们算出来的数字跟银行真正给出的个性化报价差距很大。

网上只显示一个数字。而在银行那边，你得把所有情况都说清楚……除了自有资金，还有职业、工作关系和收入。年龄、孩子、居住地。当前的债务情况（比如是否还有其他贷款等），贷款期限，还款额度，建筑方式（银行通常对木结构房屋的价值损失计算比砖石结构高）……所有这些都会影响利率。

所以，银行网站上的一个广告横幅是不够的，我觉得你之前有点太急了。这样我也就不奇怪利率差异为什么那么大了。

亲爱的emer，
老实说，我现在不知道该如何理解你的帖子。你把事情描述得好像我们在追逐幻想一样。但我得让你失望了。
这个报价之所以还能在网上找到，并不意味着是我们自己找出来然后美化过的。
顾问帮我们找的，给我们审核过后才提交的。
两位公务员月收入合计超过4000欧元（扣除私人健康保险后），月供刚刚超过1200欧元（包括KfW贷款），其他所有负债每月500欧元，总余额不到2万欧元，计划分别在2年和4年内还清。这样情况摆在那里，我想我们不可能是大问题所在。至少过去三个顾问的反应一直是这样的。
哦，我们年龄分别是30岁和27岁，明天也还没到退休年纪。房子是坚固建造的，有地下室和车库等。内部装修不是豪华，但由于配备了全屋地暖、桑拿等设施，还是算不错的。
问题确实是乡村地区，因为我们住在离最近的大城市（HB）市郊稍远一点的地方。

我并不是说你们工作不稳定、收入低或其他什么——这些我根本不懂也没经历过。我只是说，哪些因素在选择利率时起作用。

1. 昨天你的帖子里提到的那个2.6%的“报价”，听起来像是你们在网上某个地方找到的。或者在初次谈话中得到的一个大致方向。
你们自己算了算自有资金，心想：“这还挺多的，收入也不错”（确实如此），然后：

2. 找了一个顾问/联系人什么的，把所有数据交给他（我说的“放下戒备”就是这个意思——但所有想要贷款的人都必须坦诚），他现在给出的结果是：3.25%的利率。你们因此吓了一跳。

这就是我今天早上帖子想表达的意思。

第1点和第2点之间是有区别的。即广告报价和你们自己粗略计算（1）与银行的计算，它使用完全不同的公式和风险评估（2）。

你不用向我辩解，我并没有帮你们抬高了利率 :)
我只是想解释而已。别的方式根本解释不了，或者说自你们第一次询问以来，利率确实大幅上涨。我几乎不相信现在的情况会这样飙升。也许根本不是开玩笑或随意定的利率上升，或者最初的那个只是个诱惑报价……谁知道呢。

这里的话题标题也叫：“通过住房储蓄贷款融资？找不到陷阱。”——也许你现在找到了。

你好emer，
很乐意再说一遍。
我们去了顾问那里，他（据说）在多次交谈中分析了我们的情况，所有数据都已经提供，包括地点和建筑计划，然后提出了报价。
我们回家后又仔细计算了一遍，因此在这里也询问了疑点。因为似乎找不到任何问题，我们就让顾问发送了申请。
也就是说，我们请一家大型融资中介公司的融资顾问帮我们制定了数字，然后只是在家里（和这里）进行了核算。
从你的帖子来看，这位先生似乎并不太懂行。我们从未自己计算过报价，只是重新核算了现有的报价，而这些报价似乎更便宜/更好。

利率较高的原因是根据《巴塞尔协议III》对房屋进行了重新估价，因此贷款成数从71%上升到了88%。
根据我们的顾问说，“任何其他银行对我们来说情况也是如此”。

那我就无法将“[das Angebot im Netz]”归类。这正是促使我再次“深入探究”的原因。