通过建筑储蓄融资？我看不到陷阱。

在固定利率期结束后的利率风险，你可以通过还款、还款、还款来自由解除。

每月用于利息和还款的可用金额确定为1250欧元。没有计划进行特别还款，也未计算在内。

这是不透明的、难以理解的，而且这是故意的。谁这样计算就有隐瞒的东西。但我不想为谁辩解，各人自便。我只是对这种事情有一种天然的反感。

我也正是这样想的，而且这里有很多这样的帖子，但从未有具体提示哪里隐藏了什么。
多次要求计算整个融资的实际利率时，我只得到回复说他无法计算？！请问？

我偏爱经典的年金贷款。家庭中的每个银行家也是如此。

但据我所知，大多数银行家的自有资金都是双倍甚至三倍，这导致纯年金贷款的利率更“友好”。毕竟是银行家 ;）。

拿你的月度预算，你能撑多久？你能还多少贷款。利率不仅取决于固定利率期限和自有资金。比如更高的还款额也能降低利率。
超过3.7%现在很高。利率自上周开始下降。很快银行的分行也会跟上。
20年贷款期限也不太受欢迎，因此相对来说也较贵。

为了达到我帖子中提到的接近100,000欧元的融资成本（250,000欧元的年金贷款，少于25年还清），
一家银行必须给我3.11%的有效利率，期限为23.5年（每月还款1250欧元）。
根据独立顾问的说法，凭我现在的自有资金，3.11%是不可能的。

最大的打击是在退休后和住房Riester的追溯纳税！

这次不会发生，因为这里没有使用住房Riester的补贴。见我之前的帖子。
那么我继续寻找草堆中的针吧……

我的自有资本不可能达到3.11%，根据独立顾问的说法。

这种情况下不会出现，因为这里没有申请Wohnriester的补贴。见我之前的帖子。
那我继续去大海捞针……

这胡说八道。人们从Riester账户中提取资金加贷款（贷款部分是未来缴款加补贴）。你必须全部补税。这不是针眼，而是事实。

你好。
前线有消息。
星期五我带着资料去见了一个家族里的银行家。
结果如下：
1. 关于复杂的Riester-住房储蓄贷款-KFW融资计划，没有任何问题。我会在指定期间内支付大约97,000欧元的融资费用。
说什么混合等额本息贷款总是更便宜的说法并不完全正确。
2. 如果没有申请国家补助，就不会产生额外的税务负担。我也没有使用任何国家优惠。
但现在有个但是：
3. 这整个方案当然只有在支付现金流如计划一样发生时才能运作。
无论出于什么原因，只要还款/储蓄减少（即使是暂时的），这个结构就会崩溃。
反过来，额外还款对贷款期限和总融资费用的影响也不大。 -> 虽然有灵活性，但伴随上述后果！

如果支付现金流与RBDK融资计划完全相同，我的当前备选方案是：
（在扣除10%安全折让后抵押率为88%）
等额本息贷款190,000欧元，名义利率3.5%，利率固定20年，剩余债务35,531.61欧元（风险最低），续贷假设为10年，利率5.5%。
KfW 153贷款50,000欧元，名义利率1.8%，利率固定10年，剩余债务27,010.14欧元（风险最低），续贷假设为4年，利率5.5%。
融资费用合计103,077.35欧元。
缺点：我多支付6,000欧元，还有两次利率风险。
优点：我理解该产品，并且随时清楚如果原计划有变会带来哪些后果。
所以对我来说，现在很明确了。我个人更喜欢稍贵一点、"风险更高"但更透明且"更灵活"的产品。
有人有什么看法吗？

你好。

2. 如果没有申请国家补贴，就不会补缴一分钱的税。我也确实没有利用任何国家优惠。
现在来了个但是：

你好。

嗯……Riester 退休金计划是建立在国家补贴的基础上的。也就是说，你只是为了住房Riester才办理的吗？既不为自己和孩子领取补贴，也不申请税收减免？

那么Riester就完全没意义了，且作为贷款组成部分太昂贵了。

我建议你选择“看似”更贵的产品。你有提前还款权利，利率固定20年，KfW贷款的剩余本金也不多，不会让你承受利率风险。

祝你好运！

也会成为...

唯一可以带走的，是贷款时更好的利率。
我认为银行出售Riester产品时会获得奖金。作为激励，会有一些0点几的小优惠。
但这对我来说仍不足以证明RBDK的融资计划。

大家好，
经历了无尽的奔波和银行的无数拒绝（“这栋独栋房子位置不合适”、“二级市场处置”等），我们终于拿到了融资。
融资在各方面都不是特别理想，但貌似即使拥有两份A13工资，也不能总是挑剔……

需要融资的金额是29万欧元，总费用约为41万欧元。

我们的构成：
1 x 7.7万欧元的Bauspar Wohnriester，15年等待期，配给后有15年还款期，利率为配给前3%，配给后3.25%
1 x 7.7万欧元的Bauspar Wohnriester，15年等待期，配给后有10年还款期，利率为配给前3%，配给后2.9%
1 x 8.6万欧元的10年等额本息贷款，利率2.7%
1 x 5万欧元的KFW能源效率贷款，利率1.9%

毫无疑问，这不是之前咨询的融资方案中理想的，但鉴于当下情况，我们能够接受。
我们也知道你们现在会对我们的方案提出质疑，但考虑到家庭规划，将所有贷款都放入一个10年的期限对我们来说风险太大。我们只是想简单说明我们的选择。
现在，尽管给我们“猛击”吧^^

问候，ViciousJake