通过建筑储蓄融资？我看不到陷阱。

根据顾问的说法，银行的答复已经来了。根据“Basel III”标准，房屋的价值将被完全重新评估，这让我们计划落空了。由于得出了不同的抵押贷款比率，利率从2.6%上升到3.25%。按贷款期限计算，如果我们不考虑额外还款，这将多出42,000欧元。我们精神已经崩溃了，接连不断的打击……

这可真是相当严重。我还是会去别处再看看报价。

嗯，最后竟然是3.3%，当然我们会再找其他咨询。
况且我们的“咨询”连理由都不能转发给我们看。
星期一我们还要去我们的主办银行，看看他们能不能比我们“咨询”星期一要发给我们的新报价更优惠。
同时我们自己也会看看，并向银行索要书面理由。我开始真的感觉很糟糕。
已经浪费了这么多时间，我们不得不延长供应商的融资保留期限……

让我感到惊讶的是，巴塞尔协议III自2013年初开始生效，那么之前发生了什么？自有资本其实也并不算少，他们是如何得出利率跳升0.65%的结论的？

此外：[Basel III] 并不改变/规定利率/抵押额度。它只是要求银行增加自有资本。如果没有或自有资本较少，银行当然会将此转嫁给客户。但这样的“错误计算”很奇怪。

那么，你们采用了多少百分比的抵押率作为基础？

根据我们的顾问和我们的计算，我们的贷款价值比率接近72%。
明细分解
1. 土地按37,313欧元计价（四舍五入取整欧元）
2. 按合同约定的建筑成本，再加300,865欧元
3. 场外设施一律计15,000欧元
4. 其他建筑附加费用，但不包括厨房，大约33,000欧元
5. 额外电气费用一律计5,000欧元
6. 炉子和桑拿全额计13,500欧元

总金额为404,678欧元

贷款金额为290,000欧元。

银行似乎接受了这样的价值损失，使得贷款价值比率接近88%。
银行的基本条件是2.6%，对超过100,000欧元的贷款再减少0.1%。这就是2.6%产生的原因。在80%到90%的贷款价值比率之间，再加0.7%（而72%-80%之间则是0.4%）。

以上就是我有限的信息。