dankosos
2020-06-22 22:31:28
- #1
关于你们的一般情况：
收入和资产状况：
支出状况：
已包含在其他项中的支出自然可以省略。该列表非最终版，可以任意扩展或合并。请注意所有费用均需按月填写，即使某些费用每年支付一次！
住房费用：
生活费用：
储蓄计划：
收入和支出总计：
大家好，
我们最近也开始寻找房子，但对整个过程还完全不了解。在与任何银行家会面之前，我们想先了解一下情况。我们理想区域的房屋销售非常少，并且售价通常在几天内被抢购一空，价格约为50万到60万欧元（160-180平方米，带700-1000平方米土地）。此外还需进行翻修等工作，因此我们现实预算大约是70万到90万欧元。
我们已有20万欧元自有资金，预计将获得父母约10万欧元的补助。我们还拥有两套独栋住宅（一套在城市，一套在乡村），目前租金明显低于市场价，但每月仍有1400欧元冷租收入。我的女友目前在休育儿假，等第二个孩子上托儿所后肯定会重返工作岗位。长期来看，我们还将继承另外两套房产，估值分别约为35万欧元。
上述数据均较为保守计算，即支出偏高而非偏低。
女友未来可能重新工作的潜在薪资尚未计入，房屋租金增长、婚礼产生收入增加等也均未考虑。
现在有几个问题：
1）我们当然希望保留现有房产。银行通常如何看待租金收入（我们生活在热门的大学城）？例如，我们是否可以每月存出400欧元租金，用1000欧元偿还贷款？
2）如果知道长期还会继承更多房产（父母家，女友是独生子女），卖掉其中一套房屋是否更明智？这样我们贷款压力会小很多，贷款总额也会减少。还能换一套更高价值的房子，同时放弃较低价值的房产。就养老规划而言，失去租金收入是否差别很大？但另一方面，我们也无法用租金收入偿还贷款。
3）根据我们的收支情况，您认为每月合适还款额度是多少？1300欧元，1500欧元，还是1700欧元？
非常感谢您们的建议！
[*
- 你们多大年纪？两人都是35岁
[*]有孩子吗？有1个（1岁）
[*]计划要孩子吗？计划要第二个孩子
[*]你们从事什么职业？
[LIST]
[*]他全职受雇于IT行业
[*]她可能至少在第二个孩子出生后的一年时间内休育儿假（公司（旅游经营者）因疫情几乎破产）
收入和资产状况：
[*
- 你们的收入是多少（税前/税后）？
[LIST]
[*]他的税后收入：4600欧元
[*]她的租金收入：1400欧元
[*]她育儿假前的税后收入：1700欧元 -> 育儿假后可能改为兼职 - 我们暂时不考虑
[*]儿童津贴是多少？
[*]204欧元/月
[*]你们有多少自有资金？
[*]我们通过赠与拥有两套出租的独栋住宅 - 每套价值约30万欧元
[*]现金约20万欧元 + 双方父母尚未确定的补助
[*]你们想投入多少自有资金到房屋项目中？
[*]暂时无较大开支 -> 现金最高投入90%，可能出售一套房子（见下）
支出状况：
已包含在其他项中的支出自然可以省略。该列表非最终版，可以任意扩展或合并。请注意所有费用均需按月填写，即使某些费用每年支付一次！
住房费用：
[*
- 当前冷租金 - 950欧元
[*]当前含暖租金 - 1120欧元
交通费用：
[*]公共交通月票（包括儿童） -
[LIST]
[*]1张Bahncard 100 - 税前每月350欧元退税前
[*]车贷（或新车储蓄） -
[*]车刚买（3个月），现金支付
[*]保险 + 税费 - 每月40欧元
[*]燃油费
[*]目前几乎无费用（约50欧元/月） - 如果妻子开始工作会变多，但收入也会增加
生活费用：
[*]我们每月从收入中往共同账户支付1800欧元，用于支付租金、食品、电、煤气、网络、外出就餐、保险、汽油等。三年里大约积累了4000欧元左右，数据较为准确。
[*]九月起还需增加约600欧元托儿所费用
储蓄计划：
[*]我们喜欢旅行，每月计划预算500欧元
收入和支出总计：
[*]总收入：6000欧元+儿童津贴，收入趋势明确上涨
[*]总支出：3000欧元，粗略估算第二个孩子后约3700欧元（？）
[*]其中冷租金：950欧元
[*]余额：3000欧元 / 第二个孩子后2300欧元
大家好，
我们最近也开始寻找房子，但对整个过程还完全不了解。在与任何银行家会面之前，我们想先了解一下情况。我们理想区域的房屋销售非常少，并且售价通常在几天内被抢购一空，价格约为50万到60万欧元（160-180平方米，带700-1000平方米土地）。此外还需进行翻修等工作，因此我们现实预算大约是70万到90万欧元。
我们已有20万欧元自有资金，预计将获得父母约10万欧元的补助。我们还拥有两套独栋住宅（一套在城市，一套在乡村），目前租金明显低于市场价，但每月仍有1400欧元冷租收入。我的女友目前在休育儿假，等第二个孩子上托儿所后肯定会重返工作岗位。长期来看，我们还将继承另外两套房产，估值分别约为35万欧元。
上述数据均较为保守计算，即支出偏高而非偏低。
女友未来可能重新工作的潜在薪资尚未计入，房屋租金增长、婚礼产生收入增加等也均未考虑。
现在有几个问题：
1）我们当然希望保留现有房产。银行通常如何看待租金收入（我们生活在热门的大学城）？例如，我们是否可以每月存出400欧元租金，用1000欧元偿还贷款？
2）如果知道长期还会继承更多房产（父母家，女友是独生子女），卖掉其中一套房屋是否更明智？这样我们贷款压力会小很多，贷款总额也会减少。还能换一套更高价值的房子，同时放弃较低价值的房产。就养老规划而言，失去租金收入是否差别很大？但另一方面，我们也无法用租金收入偿还贷款。
3）根据我们的收支情况，您认为每月合适还款额度是多少？1300欧元，1500欧元，还是1700欧元？
非常感谢您们的建议！