昂贵的土地 + 155平方米的独栋住宅 + 地下室 KFW40+，可融资吗？

这是一种观点。另一种是：成本在上升。木材价格更高，建筑行业工会在为更高的工资等进行谈判。这可能使新建筑在一年内变得更贵。当然，工资上涨可能会部分抵消这个影响。无论如何，这是一个建筑商会说的话。如果我想出售点什么，我当然也会这么说。

我可以问一下你为什么不愿意贷款吗？

如果银行必须出售，这个房屋价值无法覆盖贷款金额。

这是一种观点。另一种观点是：成本在上升。木材价格上涨，IG Bau因工资提高等进行谈判。这样新建房屋在一年内可能会更贵。

如果未来几年和过去几年一样，那么这是正确的。现在的时代很疯狂。

那就干脆现在就把 Grundstück 占为己有吧。对于购买价格中 Eigenkapital 缺少的部分，你们完全可以轻松贷款。这样的话，你们就已经为 Bodenpreise 的上涨做好了防范，而且 Grundstück 几乎等同于 Eigenkapital。如果最终没成，这块 Grundstück 也一定能很好地卖出去。

然后可以安心规划，等 Frau 重新工作后，就可以开始建设了。

或者你们那边 Grundstück 多得像沙子一样，甚至两年后还能轻松找到一个漂亮的 Bauplatz？

不过即使收入是 6200€，现在计划的 675k€ 贷款也是一笔不小的负担，仍然处于边缘状态。但到那时，希望你们已经在 Grundstück 上还了一部分贷款。

那你们现在就简单地先确保这块地吧。你们完全可以为“自有资金与购房价差额”轻松贷款。

然后安静地计划，一旦妻子重新回归，就开始建筑。

还是说你们那边像沙子一样有地，两年后你们也能很容易地找到一个漂亮的建房地？

不，你完全正确，其他人也是。只要跟卖家达成一致，我们会尝试买下这块地。
这里（几乎和其他地方一样），地已经不多了。
但由于这里反响热烈，我猜我们的“问题”也是很多人共同面临的。

为什么从银行的角度来看是客观的？
即使是一位有公务员身份的朋友，银行也不关心她是否能够在一年后以任意小时数轻松重新工作。
这可不是中彩票，而是一种99.99%的概率。

正确，你说的是一种概率。
而银行很少根据概率来计算。现在是否有收入用于贷款批准，或者是否有书面协议，在某个时间点X重新开始工作？如果没有，那只是一个可能性，而不是可靠的陈述。银行依赖的是今天的事实，而不是“可能”、“也许”、“希望如此”。
你也可以说，在过去20年里，房产价值每年增长3%。那么未来20年也有同样发展趋势的概率相当高。但你仍然只能基于现在的价值获得贷款，而不是20年后的价值。

而且银行是基于今天的事实，而不是“可能”，“也许”，“我们希望如此”。

其实令人惊讶的是，保险行业如此“相关”，却对概率了解得如此之深。
很可能，一个有两个孩子且其中一方能在一定时间内恢复更多工作时间的家庭，其违约风险比一个（尚未）没有孩子、靠两份工资勉强维持融资但在可预见的时间内（至少在融资期内）将会失去一份工资的家庭要低。

或许将这样的统计预测卖给银行会是一个商业点子 ;-)