低固定利率的建筑融资

Sparda的利率是10年期的，我非常确定。

我也会这么认为！如果是这样的话，考虑到你们的收入，我会选择20年期。但如果真的只是15年期的条件……一定要立即让他们书面确认并答应。

观点又一次激烈碰撞了。我也会选择较短的期限。不知道现在5年或10年固定利率能拿到什么条件。

我们是在五月签的合同，投入了更多的自有资金，比你们15年期限所获得的利率更高，是10年期的利率。

我们的还款利率是3.6%——我没能在那位女士面前争取到更高，我其实想要的是相当于4.3%的还款额。我们也计划大量使用专项还款——这在我们买的公寓和地皮上已经实际运用了，也确实在执行。

因此，我们关注的也不太是剩余贷款的金额，更喜欢采用“尽可能多还款”的原则。如果通胀吞噬工资（或者说购买力），它同样也会吞噬债务。我也认为，10年、15年后，人们可能会惊讶于还款额因此变小，而剩余贷款不再像今天那样值钱。

说实话，我也对这么好的条件感到惊讶，而且银行居然愿意配合。净额今天是1900欧元，其他的都是未来的事情。

然后那个好的融资经纪人跟你们说了关于[heissen Eislutschern]的事情。
净收入1900欧元，世界上没有任何一家银行会给你们310,000欧元，这点我非常确定。
我建议尽快更换顾问。

人们总以为自己知道什么……因为就是这样

目前是2次每次1,900欧元净额（他+她），不久将变成1,900欧元净额他+1,200育儿补贴她（+儿童补贴）……所以我们现在谈的是第一年3,100欧元，之后是3,300欧元净额。我不赞成选择性阅读。

AXA的报价可能是最灵活的报价，但条件却是最贵的。但我认为（除了几个例外）这是错误的选择。

现在谈谈A1和A2：从ZiÄR的角度来看，15年后欠197,000欧元还是20年后欠173,000欧元，完全无关紧要。按照“越快还清越好”的原则，我会选择用A2的还款额做15年的A1。

两次更改还款利率的选项应该完全足够，因为只要你们每月还款金额（还款额+特别还款可能性的1/12）不突然超过2,200欧元，就根本不需要这个（同样代价高昂的）更改还款利率的选项。只需每月将额外的钱存起来，然后一次性（或者合同允许的特别还款分期数）额外还款。

更改还款利率的选项只有两种情况下才应使用：
1. 不可预见的情况，如失业、三胞胎，或者谁知道还有什么
2. 极端多余的钱（见下一点）

顺便说一句，这也是我唯一会考虑选择方案3的理由。看到了在未来几年内完全利用特别还款以及明显增加每月还款额的可能性。但从现有信息来看，没有任何迹象表明会这样做。

[QUOTE="toxicmolotow, post: 162907, member: 19481"]目前是2次1900欧元净收入（他+她），不久后是1900欧元净收入他 + 1200欧元育儿津贴她（+儿童津贴）……所以我们目前讨论的是第一年3100欧元，[ /QUOTE]

[QUOTE="Luna200, post: 162720, member: 28806"]关于我们的情况：我丈夫（31岁）目前不含加班费约赚1900欧元净收入，我（24岁）目前处于产假，将在2018年经过一年的育儿假且每周工作30小时后，约赚1400欧元净收入。[ /QUOTE]

[QUOTE="toxicmolotow, post: 162907, member: 19481"]我不赞成选择性阅读。[ /QUOTE]
对于其余部分，我在内容上同意你的看法。