Riester贷款对我的情况有用吗?

  • Erstellt am 2011-06-29 08:59:27

Nilo

2013-02-18 10:28:33
  • #1
预先说明:
这里只能提供一些粗略的帮助。住房贷款融资过于复杂,不适合在论坛中完成。因此,建议事先咨询银行或融资顾问。

我大致根据你的信息回复:

Riester合同:
这是住房Riester还是普通储蓄计划(例如投资基金)?储蓄计划中的钱虽然可以用于建筑项目,但必须至少有10,000欧元。
住房Riester可以纳入住房贷款融资,但每个人都必须权衡优缺点(例如退休年龄的税务、出售/出租物业时的回款等)。我们个人因此决定不将Riester纳入住房贷款融资,保留现有的Riester合同作为纯粹的养老保障继续运行。

人寿保险:
1999年的保险在满足必要条件时可能可以使用,具体细节请咨询顾问。2005年及以后签订的合同,只有在60岁以后领取时,50%才免税。第二份保险可能因此不适用。

职业残疾保险(BUV):
关键点。需要确认协议金额在住房贷款融资的新背景下是否合适,或是否需要调整。

预付款:
可以在7年后作为特别还款使用。是否合理取决于具体情况。

融资:
你说的2.7%的实际利率是基于什么?
是的,10年固定利率目前是一个现实的参考点。
根据你的数据:
350,000欧元总成本
- 40,000欧元自有资金
- 15,000欧元人寿保险
=> 285,000欧元融资需求。假设加5%备用金,约为300,000欧元。
300,000欧元按2.7%利率、2%还款(我认为这是当前利率下的最低还款额),月供约为1,175欧元。
乍看之下你能承受,但10年后还剩大约141,000欧元的剩余债务。
这是一笔不小的数目,存在10年后的利率变动风险。
20年固定利率的贷款利率可能不止2.7%,而是大约3.7%,月供则约为1,425欧元。

你看,这是一个非常复杂的课题,只有专家通过面对面交流才能进行分析。
 

b0012sm

2013-02-18 19:40:19
  • #2
141 10年后剩余债务,按2%还款率计算,Nilo再算一次!!!

-->> 你说得对!!
 

Nilo

2013-02-19 07:51:38
  • #3


哎呀,是个小但是很明显的打字错误。谢谢你的提醒。当然 241千欧元。。
 

DerMicha

2013-02-19 11:46:18
  • #4
你好,非常感谢你们的努力,

这真的帮了我很多。我想我可能会把自有资金比例调高,其他方面也会做一些调整。
当然,这是指10年期。但这也是因为我每年根据奖金阶段,可以投入1000欧元到5000欧元作为专项还款。我想我宁愿省下利息,多还本金。
现在我可能会再次考虑,是否较长的贷款期限更好。

我确实会咨询顾问,因为我的情况已经非常复杂。如果还涉及到[Kfw],对于外行(我应该还属于外行)来说,理解起来肯定不容易。

自助劳务(贴壁纸、粉刷、内墙抹灰、门、瓷砖、插座和插头)仍维持在10000欧元,我认为这是一个现实的数字,也对我来说可行。

总结:Riester养老金对我来说不合适!我宁愿多存钱,选择较长的期限(15-20年)。必须保证能够专项还款。

衷心感谢所有参与讨论的人

Micha
 

Der Da

2013-02-19 14:58:21
  • #5

只是工资,还是包括材料……因为那样的话,10,000欧元就非常紧张了。
 

DerMicha

2013-02-19 15:05:14
  • #6
不,两个都有。
 

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