Nilo
2013-02-18 10:28:33
- #1
预先说明:
这里只能提供一些粗略的帮助。住房贷款融资过于复杂,不适合在论坛中完成。因此,建议事先咨询银行或融资顾问。
我大致根据你的信息回复:
Riester合同:
这是住房Riester还是普通储蓄计划(例如投资基金)?储蓄计划中的钱虽然可以用于建筑项目,但必须至少有10,000欧元。
住房Riester可以纳入住房贷款融资,但每个人都必须权衡优缺点(例如退休年龄的税务、出售/出租物业时的回款等)。我们个人因此决定不将Riester纳入住房贷款融资,保留现有的Riester合同作为纯粹的养老保障继续运行。
人寿保险:
1999年的保险在满足必要条件时可能可以使用,具体细节请咨询顾问。2005年及以后签订的合同,只有在60岁以后领取时,50%才免税。第二份保险可能因此不适用。
职业残疾保险(BUV):
关键点。需要确认协议金额在住房贷款融资的新背景下是否合适,或是否需要调整。
预付款:
可以在7年后作为特别还款使用。是否合理取决于具体情况。
融资:
你说的2.7%的实际利率是基于什么?
是的,10年固定利率目前是一个现实的参考点。
根据你的数据:
350,000欧元总成本
- 40,000欧元自有资金
- 15,000欧元人寿保险
=> 285,000欧元融资需求。假设加5%备用金,约为300,000欧元。
300,000欧元按2.7%利率、2%还款(我认为这是当前利率下的最低还款额),月供约为1,175欧元。
乍看之下你能承受,但10年后还剩大约141,000欧元的剩余债务。
这是一笔不小的数目,存在10年后的利率变动风险。
20年固定利率的贷款利率可能不止2.7%,而是大约3.7%,月供则约为1,425欧元。
你看,这是一个非常复杂的课题,只有专家通过面对面交流才能进行分析。
这里只能提供一些粗略的帮助。住房贷款融资过于复杂,不适合在论坛中完成。因此,建议事先咨询银行或融资顾问。
我大致根据你的信息回复:
Riester合同:
这是住房Riester还是普通储蓄计划(例如投资基金)?储蓄计划中的钱虽然可以用于建筑项目,但必须至少有10,000欧元。
住房Riester可以纳入住房贷款融资,但每个人都必须权衡优缺点(例如退休年龄的税务、出售/出租物业时的回款等)。我们个人因此决定不将Riester纳入住房贷款融资,保留现有的Riester合同作为纯粹的养老保障继续运行。
人寿保险:
1999年的保险在满足必要条件时可能可以使用,具体细节请咨询顾问。2005年及以后签订的合同,只有在60岁以后领取时,50%才免税。第二份保险可能因此不适用。
职业残疾保险(BUV):
关键点。需要确认协议金额在住房贷款融资的新背景下是否合适,或是否需要调整。
预付款:
可以在7年后作为特别还款使用。是否合理取决于具体情况。
融资:
你说的2.7%的实际利率是基于什么?
是的,10年固定利率目前是一个现实的参考点。
根据你的数据:
350,000欧元总成本
- 40,000欧元自有资金
- 15,000欧元人寿保险
=> 285,000欧元融资需求。假设加5%备用金,约为300,000欧元。
300,000欧元按2.7%利率、2%还款(我认为这是当前利率下的最低还款额),月供约为1,175欧元。
乍看之下你能承受,但10年后还剩大约141,000欧元的剩余债务。
这是一笔不小的数目,存在10年后的利率变动风险。
20年固定利率的贷款利率可能不止2.7%,而是大约3.7%,月供则约为1,425欧元。
你看,这是一个非常复杂的课题,只有专家通过面对面交流才能进行分析。