低固定利率的建筑融资

我正想问一下KFW。这是有考虑的吗？我不知道你们对利率稳定性有多重视。我们觉得这是最重要的因素之一。因此，我们通过一个住宅储蓄合同覆盖了剩余债务，直到还清债务为止都清楚要支付多少，但也有选择在合同到期后放弃住宅储蓄合同，转而利用仍然优惠的贷款的选项。特别还款适用于Kfws。

我本来也正想问KfW。这有计划吗？我不知道你们对利率稳定性有多重要。对我们来说，这是最重要的之一。因此，我们通过一个住房储蓄合同覆盖了我们的剩余债务，并且直到债务结束时都确切知道我们将支付多少，但也有选项在合同满期后感谢地拒绝它，并继续利用那些仍然便宜的贷款。提前还款是用于KfWs的。

看看主题发起人或其他人怎么说。我注意到这个融资完全由一个部分组成。甚至没有不同期限、不同金额的贷款，从我业余的理解来看，这其实应该是需要重点关注的，不是吗？

关于通过住房储蓄合同融资，也已经讨论了很多。通常由于目前低利率，这些合同可能并不总是合理的，但你获得了还款期限的计划性，即使为此支付可能较高的利率。

我想 你们这里有一个还款暂停贷款加住房储蓄合同，是吧？

: 完全正确。我们的贷款相当复杂。至少对我来说是这样。我们有两笔贷款，期限都是10年，利率相应较低，没有本金偿还，纯利息支付。一笔贷款在10年后由一笔我们用自有资金立即达成分配资格的储蓄贷款全额偿还。另一笔贷款则由第二个储蓄贷款合同替代，剩余金额可以按储蓄贷款较差的利率偿还。但这不是必须的。这样我们可以保证26年内的利率稳定。额外还款用于两笔KfW贷款。这里唯一的风险是10年后剩下的80,000欧元，如果我们不进行额外还款。但在高利率情况下，这笔金额不会击垮我们。换句话说，我们的贷款由6部分组成。通过这种组合，我们大约节省了8,900欧元利息。我曾经和我们的财务顾问算过。

到目前为止我在这里完全没看到补充银行产品的部分，比如KFW或者在巴伐利亚的Labo等。

我是不是忽略了某个原因，导致这里还没有提到这个？

Bayernlabo我们被排除在外，因为孩子还没出生，而且我们赚得超过了免税额。

KfW情况类似——我们也被排除，因为我们达不到KfW55标准。普通的自有住房贷款项目目前不吸引人，因为它最多只提供10年的固定利率，而目前市场上的报价更优。

我不知道利率安全对你们有多重要。对我们来说这是最重要的因素之一。

我们想尽可能长期享受低利率，但对我们来说灵活性其实更重要。因此我们坚持低起始还款额。这让我们未来十年在家庭计划、每周工作20或30小时复职等方面保持灵活。我不想让这些决定取决于钱。那些为我们这个融资额度推荐的建筑储蓄计划起步还款额在1050欧左右——我们觉得不舒服。

我们清楚，普通等额本息贷款需要一定的自律，否则20年后可能还欠17万欧债务。但我们有信心做到。我们本来就生活节俭（这也是自有资金的来源），预计未来20年还会从家庭获得一些钱，我们打算用来提前还贷。

对感兴趣的人来说，这里是我们很可能会接受的报价。过去三周利率不幸大幅上升——根据Interhyp和各家银行，今年看不到利率下调的可能。Sparda的特殊配额在我们面前变贵了——利率在咨询过程中已调整，从1.31%涨到1.51%。依然便宜，但使得我们更看好以下报价：

PSD Nürnberg
贷款金额：307,000欧元
固定利率期限：20年
贷款利率：1.70%
还款率：2.00%
月供：946.58欧元
每年提前还款额度：最高5%（15,350欧元）
还款率调整：可2次调整，还款率范围2%-5%
剩余债务：169,000欧元

问问你们的顾问，他是否有一周内利率变化的经验。我们的顾问告诉我们，利率确实经常在一周内变化。例如，星期二晚上通常最优惠。几乎就像油价一样。

在KfW的情况类似——我们不能参与，因为我们达不到KfW55标准。当前普通的住房所有权项目不具有吸引力，因为它最多只提供10年的固定利率绑定，而市场上目前有更好的优惠。

我们也有类似的看法。

PSD纽伦堡
贷款金额：307,000欧元
固定利率绑定期限：20年
固定利率：1.70%
还款率：2.00%
月供：946.58欧元
额外还款：每年最多5%（15,350欧元）
还款变更：可两次在2%到5%之间调整
剩余债务：169,000欧元

依我看这听起来相当不错。我们（也）这周选择并申请了一笔贷款。我们的条件略差一些。我们总共融资255,000欧元。我们的固定利率是1.79% + 还款2.45%。利率绑定同样是20年。每年可额外还款最高5%。还款率可以免费调整两次（之后调整需支付约100欧元费用），调整范围在1%至5%之间。对我们来说重要的是，如果出现失业等情况，能将月供下调，而不仅仅是上调。

近几周利率部分明显上涨，我们也注意到了。不过，好吧……就是这样。