建筑融资 - 利率锁定期

太棒了，非常感谢你们的回复， ，真是个很棒的星座 ;)

重要提示：为了节省几千欧元的利息，绝不冒风险。也别忘了通货膨胀。

但如前所述：一切都要（让别人）计算清楚，然后有根据地权衡风险。

这两句话很关键！
最好不要考虑利率，而是考虑计算出来的合同成本。利率锁定期结束后的剩余债务是多少，延长期限会花费我多少。
在利率方面，人们往往喜欢用0.8代替1%，尤其是在半个利率锁定期时，因为这样听起来很好。但背后可能隐藏着额外5000欧元的成本和从20万剩余债务变成10万的情况。

信仰问题。我不认为利率还会再上涨。你用Sparda产品加储蓄贷款是否划算……大概不会。

你还是去找个中介吧

我也是这么看的……

所以这种组合（银行十到十五年，然后是储蓄贷款公司十到十五年）通常只对提供给你的人有利（提成！）

我也认为，未来几年（甚至几十年），我们不会看到利率有大幅上涨（更像日本，自1980年以来实行0%利率政策）
为什么？过去12个月国家债务大幅增加（疫情原因……），收入下降，如果利率稍微上调，国家就得借更多钱……所以宁愿实行0%利率政策，试图把通胀率提升到3-4%，这样国家可以慢慢减债……几乎不用付出太大代价……

如果利率上涨几个百分点，意大利、西班牙、葡萄牙等国问题会比当年希腊更严重，我们当时已有“地震”，大家可以想象，如果欧洲有个国家的GDP占比不到2%（而是5-7-9%），那欧盟会发生什么？（那时欧元恐怕也不复存在……然后我们面临的就不仅是银行债务的问题了……）

所以：
固定利率10年，且还款比例高（4%我觉得挺好，如果能中途额外还款更好）
即使只有2.5-3%还款比例：
如果感觉利率会上升，可以提前申请续贷，几年前就能准备！

这两句话是关键！最好的办法不是考虑利率，而是考虑计算出来的合同成本。利率固定期结束后的剩余债务有多高，延长贷款期限会花费我多少钱。在利率方面，人们往往喜欢用0.8%代替半个利率固定期的1%，因为这样听起来更好听。但背后可能隐藏着5000欧元的额外成本和20万到10万的剩余债务。

正如所说，这取决于利差。我们那里15年利率是1.43%，10年利率是0.96%。我们选择了10年，因为这样可以节省数万欧元的利息。

正如所说，这取决于利率差异。我们那里15年期利率大约是1.43%，10年期是0.96%。我们选择了10年期，因为在那里能节省几万欧元的利息。

别介意，但以50万贷款和1600欧元还款（仅举例）来说，10年期限后差额大约是1.3万欧元，而不是“几万”。
相对于整体计划来说，这并不是一个很大的数额，因为10年后你还需要进行续贷 —— 续贷利率必须足够优惠，才能尽可能保留那1.3万欧元的节省。

事情没有那么简单……

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说句公道话，但如果贷款50万，月还1600欧元（仅举例），十年后利息差大约1.3万欧元，而不是“数万”。
相对于整个计划，这个数额不是很大，因为十年后你需要续贷——续贷利率必须相应较低，这样从那1.3万欧元的差额中你才能留更多。

事情没那么简单……

我算过超过2.1万欧元。0.96%的利率下，十年利息大约4.1万欧元。1.43%比这个高50%（简单计算）。意味着更多2万欧元以上＝数万欧元 8-)