48万贷款太高，有经验吗？

在盖房子之前，我当然已经有高额的职业失能保险（BU）和高额的人寿保险（LV）了。我目前每月大约支付400欧元用于BU+LV+疾病日津贴保险（KTG）。

问候，Steffen

老实说，我觉得这并不算特别高。不过还是应该再确认一下，这个抵押贷款金额下保险费用是否合适。

Sylvia

什么？保险费要400块。不多吗？对我来说，这听起来已经是非常好的保障了……

别担心..保障是充足的 最大的风险遗憾的是无法投保（经营不善的业务）。

什么？保险费400块。不多吗？

对我来说，这听起来已经是非常好的保障了……

我职业上不时会遇到一些人，他们作为个体户靠自己谋生，但在发生车祸/脚手架跌落/严重疾病后，长期无法继续工作。
疾病康复金（KTG）会持续发放，直到私人医疗保险（PKV）的信任医生认定现已构成职业残疾（BU）。
然后，通常才开始与职业残疾保险的斗争。如果运气不好，需要诉诸法院，这通常耗时约两年。如果每月要支付大约2000欧元的费用，这段时间几乎没有收入会非常艰难。

这就是我的意思。普通的生活开销大多数情况下可以通过家人支持或储蓄来度过。

西尔维娅

好……不能排除私立医疗保险和职业失能保险的压力。我的方法是：每月只还1%的本金（约1100欧元的月供），并且始终准备2-3年的备用资金。实际还款通过提前还款完成。这样做没问题吧？

好的……不能排除与私人 Krankenversicherung (PKV) 和 Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) 有冲突的可能性。我的处理方法是：每月只偿还1%的贷款（因此月供大约是1100欧元），并且总是准备2到3年的应急储备。实际还款通过额外偿还进行。这样做没问题吧？

我们（两位自由职业者）也是类似这样操作的
2年的利息和本金偿还 + 最低生活费 + 保险费用，都存放在一个无法轻易动用的账户里，以备最坏的情况，希望永远不会发生。
此外，还有一份营业中断保险，能够覆盖1年的房租和人事成本。
之后无论如何需要做出决定。

因为我们已经年纪较大，所以还款额明显更高，但合同中有规定，在10年的全额还款期内，我们可以4次调整还款金额。银行起初对此并不满意，但经过解释后，得以实现。

如果最坏情况没有发生，我们还有维修储备金，毕竟10年后二手房很可能需要维修。

Sylvia