110%的融资是一笔贷款还是两笔贷款？

300欧元的分期让我感觉恶心。每个月这样无缘无故付这么高的金额……

为什么你会因为300欧元（额外）分期感到恶心？假如我们——假设性地——融资40万欧元，每个月得拿出2000欧元，而净收入只有3000欧元，我倒是可以理解，可是现在这样呢？
比如说我一月会涨工资，净收入每月多250欧元——这样分期基本感觉不到了。我知道你比我想得保守得多，但这真的完全能够承受，尤其这时间也不长。

真正的问题是你们已经30多岁了，却没能攒下购房附加费用，现在为了房贷还多负担了300欧元。

这1万5千欧元其实没什么了不起的，应该能覆盖双倍单位存款计划，还有零星一点。

但要真正合理评估，还需要更多信息。

这不是问题，因为我们已经多次详细计算过，知道自己能（很好地）承担得起。

补充信息：
我们认识得比较晚，早年有不同的优先事项和生活方式。
比如我以前很重视漂亮的车，而且总是全款买车。因此浪费了很多钱，我当然知道，也事后很后悔，但无法改变现实。现在我根本不在乎车。虽然论坛里对此常有怀疑，但观点和态度是会变化的。未来由于房子的位置——靠近森林边缘，步行到工作地点只需15分钟——我完全不需要车，这样卖车还能卖几千欧元。

我男朋友是个孤儿已经17年了。也就是说，我们这些“普通人”这些年从父母等人那里得到的各种“补贴”（哪怕只是免租住到搬走），他全没有。从17岁起就没有人帮他付驾照费、第一辆车，甚至房租和食物。圣诞礼物和生日礼物就更别提了。他父母也没留给他任何遗产，也就是说他作为学生时完全孤立无援，所有费用都自理，长期没法存钱。

再者，我们目前的两居室租金大约是1000欧元。25年后租金会涨到多少我不敢想，而那时我们的月贷大约是400欧元（收入届时也会更高）。

之前提到的住房储蓄计划当然不是唯一的，我们还有另外两个，但它们要晚些才到期。此外还有各种保险、退休金合同等。
我公司缴纳的前期费用其实只有6欧元，非常低。即将到期的那个住房储蓄计划是我没有前期缴费直接开始储蓄的。

正如多次提到的，现在房地产的价格上涨，单靠攒钱是不可能赶上的。举个例子，明年我们即使攒了4万欧元（我们确实有自有资金，只是用法不同），市场上却找不到低于25万欧元的房子——那又有什么意义呢？我们可以说我们攒够了购房附加费用，欢呼庆祝，但贷款需求还是会比现在高。
而且我们找到的那套房子对于我们来说是完美的，无论是配置还是位置。我99%确定我们再也找不到类似的了。

体现生活智慧的声明，显示出明确的计划和坚定的目标。人们乐意相信，即使没有大量自有资金，也有足够的实质支撑。

这是我说的，我对消费贷款的反感应该是众所周知的。这种看法也不会改变。

110%的融资不必对总成本粉饰太平，但我认为对于两个全职收入者来说，245千欧元的贷款并不算严重。当然，刚开始支付给银行的利息的钱有些可惜。但现在不买房，先攒附加费用也是没必要的，很可能还是一个零和游戏。如果贷款是45万欧元，那就另当别论了。