110%的融资是一笔贷款还是两笔贷款？

最好仔细算一算。一个为期10年的消费贷款……它们通常不是特别划算。你必须精确计算。

也要注意不要陷入陷阱。这并不意味着你想做房屋贷款的银行如果在你的计算中看到消费贷款，就不会继续支持你的融资……

感谢你的建议，说这些贷款不是特别划算。我们会认真考虑这个问题。

一家银行告诉我们，他们不在乎附加购房费用是如何融资的，可以是消费贷款，也可以是父母的钱（完全不现实），他们无论如何都会全额资助购房款，但不会超出这个范围。
另一家银行则把两者合在一起计算，也就是购房款加附加购房费用。

你们可以把条件发布出来。否则只是一个思考的提示。厨房也可以低成本融资。装修可以逐步进行。其他情况怎么样？净收入，有工作等等？

是的，这也可能是对的。不过还是要小心。消费贷款会导致在[Schufa]的查询和记录。同样，每月负担也会增加。如果这在你们的预算中能很好地安排，那就没问题。如果紧张了，就要小心了，这可能是那个关键因素，导致之前告诉你们能批准贷款的银行突然反悔……不一定会，但有可能。

还要注意，十年期的消费贷款不仅利率较高，偿还期限也较短。因此，月供金额也会更高。十年内还清3万欧元的月供肯定比25年或更长时间还款的月供高。

之所以这样做（除了大多数银行不愿意贷款超过100%之外），计算上的原因是，试图通过部分消费贷款来降低贷款的抵押率，从而获得更好的建筑贷款利率。也就是说，消费贷款的额外费用必须通过整体建筑贷款的潜在节省来抵消……这也许有时能奏效……

你们可以把条件发出来。否则只是一个思考的提示。厨房也可以低额融资。装修可以逐步进行。其他情况怎么样？净收入，雇佣情况等等？

你的建议是与其厨房和装修，宁愿马上支付附加费用？那样就一点钱都不剩作为储备或应急资金了。这非常不安全。

其他一切都安排好了。之前两家银行已经同意为当时只是虚构但金额更高的总额提供融资。

消费贷款会导致在Schufa的查询和登记。同样，每月的负担也会因此增加。

还要注意的是，对于一个为期10年的消费贷款，不仅利率较高，当然还包括还款时间。因此，月供金额也会更高。10年内偿还3万欧元的月供金额会比将偿还时间延长到25年甚至更长的月供金额更高。

之所以这样做的原因（撇开大多数银行不愿意提供超过100%贷款的事实）在于计算上，尝试通过部分消费贷款来减少抵押贷款的贷款价值比，从而获得更好的装修贷款利率。换句话说，消费贷款的额外费用必须通过潜在的整个装修贷款部分的节省来弥补……这有时是可行的……

当然，上述方案中，10年期消费贷款的成本会计入其中。
例如：
装修贷款月供1000欧元加上消费贷款月供300欧元。

我们认为这种方案的优势在于，一方面10年后已经偿还了一大笔款项，之后只需继续偿还房屋贷款本身。
另一方面，利率（当时例子中的利率是2.1%）只需针对购房款项支付，而不用针对额外的26000欧元支付利息。
而这个2.1%的利率对全额贷款来说是一个不错的利率——但前提是我们必须通过其他方式融资附加费用才能获得这个利率。

当我将26000欧元输入一个在线比较计算器时，它显示的利率是1.99%。

账算有点问题。如果你在房屋贷款中没有包含26,000，那你就必须通过消费贷款来融资。你支付的利率不是26,000的2.1%，而是消费贷款的5%（这个利率是我编的，但肯定比2%高得多）。

你们就两种方案都让他们给你们报价，然后再比较。但不要比较利率。总成本才是关键。这是最简单的……也就是所有付款的总和。

不过为了不让你们拿苹果和梨子比，你还应该考虑一件事。如果你做的是一个10年的消费贷款，那么你还款会更快。公平来说，如果全部通过房屋贷款来融资（如果银行允许的话），也应该考虑这一点。也就是说，对（部分）贷款更快还款。这逻辑上会减少总成本，因为你支付利息的时间更短。