Bauspardarlehen mit Bausparvertrag

[nordanney]

Oder übersehe ich etwas?

Was kostet dich das Konstrukt über die Laufzeit? Also Zinsen bis zur kompletten Rückzahlung

 

[Musketier]

Das erste Darlehen (230T€) kann ich nicht wirklich bezüglich der Laufzeit nachvollziehen. Wenn der Zinssatz nach 10 Jahren gleich bliebe, wären das m.E. 32 Jahre Laufzeit. Auch die Restschuld von 150T€ passt nach 10 Jahren so nicht, Da müssen gut 3000€ pro Jahr Sondertilgungen gleistet werden, um nach 10 Jahren auf 150T€ zu kommen! Die anderen Darlehen hab ich ähnliche Laufzeiten.
Sofern Sondertilgungen geplant sind würde ich die aber vorrangig im Konsumentenkredit vornehmen.


Für die Beurteilung der Laufzeit kann ich das Sparkassendarlehen überhaupt nicht einschätzen, da dort die Ablösung durch das Bauspardarlehen nicht berücksichtigt ist. Außerdem sollte man dann nach 10 Jahren zumindest den gleichen Zinssatz für beide Varianten annehmen.

 

[misho1412]

Was kostet dich das Konstrukt über die Laufzeit? Also Zinsen bis zur kompletten Rückzahlung

Beim Angebot sehe ich lediglich bis zum Ende der Zinsbindung : 86 339 Zinsen Hauptdarlehen, 37 741 Zinsen KFW, und 6 862 Zinsen Konsumkredit bis zur Auszahlung.

 

[nordanney]

Beim Angebot sehe ich lediglich bis zum Ende der Zinsbindung : 86 339 Zinsen Hauptdarlehen, 37 741 Zinsen KFW, und 6 862 Zinsen Konsumkredit bis zur Auszahlung.

Dann nimm einen Onlinerechner und spiele ein wenig rum. Ich liege gerade bei 32 Grad am Strand und habe keinen Zugriff auf Rechner o.ä.

 

[Papierturm]

Uhm. Damit die Zahlen (Schulden Ende Zinsbindung und Laufzeit) mit dem Annuitätendarlehen aufgeht, muss da die monatliche Rate nicht 1096€ sein, sondern etwa 1350€, was die Monatsrate etwa 250€ höher werden lässt.

Würde bedeuten man wäre auch hier bei den knapp 2000€, die man auch bei dem Bausparprodukt bräuchte.

Kurz mit nem Online-Tilgungsrechner durchgerechnet unter der Annahme, dass das Zinsniveau gleich bleibt und keine Sondertilgungen:
Annuitätendarlehen: 123680 (Sparda) + 6873 (Konsumentenkredit) + 55044 (KFW Tilgungsphase) + 3800 (KFW Jahr 1) = 189400€ Zinsen. So ganz grob.

(Bei den 1096€ Tilgungsrate wären wir bei 222 050 Zinsen. Grob.)

Bausparkonstrukt:
Deutlich schwerer zu berechnen!
15379 (Bausparvertrag) + 2400€ (Gebühr Bausparvertrag) + ca. 31500 (L-Bank bis Fälligkeit Bauspardarlehen) + 196249 (Hauptdarlehen) = 245 528€

Ich bin mir bei einigen der angegeben Werte auch nicht ganz sicher. Insgesamt scheint es jedoch den Eindruck zu bestätigen: Annuitätendarlehen kürzere Laufzeit bei ähnlicher monatlichen Rate, oder geringere Rate bei vergleichbarer Laufzeit.

Die Rechnung ist jedoch nicht ganz sauber: Bei dem Bausparkonstrukt gibt es bei der Zuteilungsreife des Bausparvertrags mehr Geld als eigentlich zu erwarten wäre bzgl. Ablösung Nebenkredit, und zugleich zu wenig bzgl. Ablösung Hauptkredit. Ergibt für mich erstmal keinen Sinn; außer das wäre für Sondertilgungen oder notwendige Instanthaltungskosten gedacht.

Hier müsste erstmal klar sein, wie das dann gedacht ist, um da sauber rechnen zu können. Das überfordert mich gerade, tut mir leid.