शायद आपको यह सवाल करना चाहिए कि आप घर क्यों खरीदना चाहते हैं। आप उपयोग और रिटर्न दोनों के मिश्रित उद्देश्य से योजना बना रहे हैं, लेकिन मौलिक रूप से आप घर बनाने के दोनों फायदों का उपयोग नहीं कर रहे हैं।
जैसे आप अभी योजना बना रहे हैं, आप अंत में शायद +/- शून्य के साथ निकलेंगे, हो सकता है आप 10,000 से 20,000 यूरो का लाभ भी कमाएं। (20 वर्षों के लिए किराए के मकान की तुलना में यह बचत बहुत कम है)
आपको यह तथ्य समझना होगा कि घर चाबी देने के तुरंत बाद लगभग एक तिहाई मूल्य खो देता है, उसके अलावा कई निर्माण सहायक लागतें होती हैं जो बाद के खरीददार नहीं चुकाते।
आपके मॉडल में आप अपने ही घर में किराएदार हैं और अंत में इसे नवीनीकरण की कमी के साथ बेचते हैं।
आपको निर्णय लेना चाहिए, किराए का घर लेकर "जीना" या घर बनाकर घर के लिए "जीना", इसका मतलब यह नहीं कि घर के साथ आप नहीं जी सकते, लेकिन रखरखाव में काफी पूंजी लगती है।
ठीक है - यहाँ पर TE के लिए एक पक्ष रखना ठीक होगा।
परंपरागत स्वामित्व के अलावा भी कुछ अन्य मॉडल हैं।
जैसे आवश्यकता के अनुसार संपत्ति खरीदना। उदाहरण के लिए:
जब कोई युवा होता है, तो शहर में एक स्वामित्व वाले फ्लैट में दिलचस्पी होती है, क्योंकि वे स्वतंत्र होते हैं और "घटनाओं" के करीब रहना चाहते हैं। जब बच्चे होते हैं, तो वे चाहते हैं कि बच्चे बाहर खेल सकें बिना खेल के मैदान तक लंबे समय तक जाने के और वहाँ समय "बर्बाद" करने के। इसलिए उस समय कई लोग अपना खुद का घर खरीदने के बारे में सोचते हैं (जब छोटे बच्चे होते हैं)।
जब बच्चे अलग हो जाते हैं, तो घर बड़ा हो जाता है। फिर व्यक्ति धीरे-धीरे उस उम्र में पहुंचता है जहाँ वह छोटे और अधिक संभालने वाले घर की तलाश करता है। इसलिए बड़ा घर बेच दिया जाता है और संभवत: एक फ्लैट खरीदा या किराये पर लिया जाता है। जब उम्र ऐसी होती है कि लोग अधिकतर सीनियर्स रेसिडेंस में जाना चाहते हैं, तब उस फ्लैट को भी बेच दिया जाता है और बचत को होम में लगाया जाता है। अगला स्टेशान: ताबूत।
इस मॉडल में आवश्यकता के अनुसार कार्य किया जाता है। यह तब काम करता है,
जब रियल एस्टेट मार्केट स्थिर रहता है (इसीलिए पिछले पोस्ट में यह सवाल था कि हेस्सेन में कहाँ घर बनाना है)। फ्रैंकफर्ट में बेहतर अवसर होते हैं, जबकि ग्रामीण इलाकों में यह मुश्किल हो सकता है।
यह कि ऐसे मॉडल भी फेल हो सकते हैं, यह 2007/2008 में अमेरिका में देखा गया जब रियल एस्टेट बबल फटा था (जहाँ हर कोई जो $3 से अधिक कमाता था, 120% कर्ज लेने में सक्षम था)।
ने एक सटीक तर्क दिया है, जो कि सामान्य 1% न्यूनतम ऋण चुकौती के खिलाफ है: जब ब्याज की अवधि खत्म हो जाती है, तो यह जोखिम होता है कि आप उच्च ब्याज दरों का भुगतान नहीं कर पाएंगे। इसे उस प्रकार टाला जा सकता है कि ब्याज की अवधि उस समय समाप्त हो, जब आप बेचने वाले हों।
लेकिन: क्या होगा यदि 20 वर्षों के बाद आप अपने प्रिय घर से अलग नहीं होना चाहते? तब आप बहुत बड़े कर्ज के बोझ में होंगे, संभवत: काफी उच्च ब्याज दरों और कम आय के साथ। तब आपके पास कोई विकल्प नहीं होगा - आपको बेचना होगा।
इसलिए अधिक चुकौती का चुनाव करने की सलाह उचित है (चाहे वह मासिक चुकौती हो या "निर्धारित" विशेष चुकौती)।