बंधक मूल्य में बाद का परिवर्तन - क्या होता है?

यह सही नहीं है - एलायंस में भी पहले ऋण का भुगतान करवा सकते हैं और अपनी स्व-पूंजी को रोक सकते हैं।

पहली बात यह कि यह हमेशा नहीं होता (विशेष रूप से एलायंस में नहीं!) और दूसरी बात यह कि मैं इसका कोई अर्थ या आर्थिक लाभ नहीं समझता।

इसलिए, मध्यस्थ के पास जाओ। यह तुम्हारा काम नहीं है।

स्पष्ट था कि तुम्हें यह पसंद आएगा।
मैं इसकी जिम्मेदारी लेता हूँ।

बेलिहंग वैल्यू एक अनुमान है, यह इतना आसानी से नहीं बदलता। 20 त› या उससे कम के खर्चों का कोई खास असर नहीं पड़ता। इसे भी बिना वजह आसानी से बदला नहीं जा सकता। हम सामान्यतः अपने बेलिहंग वैल्यू (बड़े व्यावसायिक ऑब्जेक्ट्स के लिए) पूरी ब्याज अवधि तक बनाए रखते हैं - जबकि बाजार मूल्य नियमित रूप से बदलता रहता है।

यह पूरी तरह गलत है, मैं इस बात की पुष्टि नहीं कर सकता कि यह 90% बैंकों के संदर्भ में सही हो। यदि मैं खर्च बढ़ाता हूं और आवश्यकता बढ़ाता हूं, तो मैं इससे सहमत हूं, लेकिन अगर खर्च समान रहता है और आवश्यकता कम होती है, तो बेलिहंग आउटपुट कम हो जाता है और यह बेहतर शर्तों का कारण बन सकता है। यह मानते हुए कि स्वीकृत और उपलब्ध संसाधन परियोजना को वैसे ही पूरा करने के लिए पर्याप्त हैं जैसे कि प्रस्तुत किए गए निर्माण दस्तावेज़, कार्य या वास्तुकार अनुबंध और निर्माण सेवा विवरण बताते हैं।

यह विशेष रूप से स्पष्ट होता है जब स्व-प्रदर्शन की मात्रा की बात होती है, जो खर्चों और उपलब्ध संसाधनों दोनों को बढ़ा सकती है और वित्तीय योजना में तटस्थ हो सकती है, लेकिन उच्च स्व-प्रदर्शन के बावजूद, लागत योजना के तटस्थता के बावजूद बेलिहंग आउटपुट घटा सकती है। स्व-प्रदर्शन - निश्चित रूप से केवल जब यह विचाराधीन हो - को आवश्यकता में जोड़ा जाना चाहिए और उपलब्ध होने पर घटाया जाना चाहिए। यदि मैं ऐसा नहीं करता, तो विभिन्न बेलिहंग आउटपुट उत्पन्न होते हैं और ये शर्तों में गंभीर गिरावट का कारण बन सकते हैं।

कई ग्राहक वित्तीय योजना में निर्माणीय कार्यों में भी स्व-पूंजी के कुछ हिस्सों को छिपाते या ध्यान में नहीं रखते हैं, क्योंकि वे मानते हैं कि वे इसे स्व-प्रदर्शन में पूरा करेंगे और यह बैंक द्वारा बेलिहंग आउटपुट निर्धारित करने में बदलाव ला सकता है क्योंकि वृद्धि मूल्यांकन संबंधी उपाय बैंक को उपलब्ध नहीं कराए जाते। नए निर्माण में यह स्व-प्रदर्शन एक परिवर्तनीय पक्ष होता है, जो वास्तुकार, निर्माण कंपनी के साथ मिलकर बेलिहंग आउटपुट घटा सकता है।

साथ ही यह भी जानना और समझना चाहिए कि हर निर्माणकर्ता व्यापारिक सेवाओं के संबंध में बदलाव कर सकता है, वह 100% लागत विवरण का पालन करने के लिए बाध्य नहीं है और निर्माण चरण के दौरान बदलाव कर सकता है, इसके अलावा यह जानना जरूरी है कि कई बैंकों के लिए लागत, लागत योजना बेलिहंग आउटपुट निर्धारण और इसलिए शर्त निर्धारण के लिए निर्णायक होते हैं और आंतरिक रूप से निर्धारित टेबल मूल्यांकनकर्ता या मूल्यांकनकर्ता मूल्य नहीं, और इसलिए केवल लागत विवरण के आधार पर शर्तें निर्धारित की जाती हैं। यदि यह पता हो, तो यह भी पता चलेगा कि लागतें उसी के अनुसार तैयार की जा सकती हैं, क्योंकि वास्तुकार यही करता है और एक जगह एक सेवा का खर्च 2,000 यूरो होता है और दूसरी जगह 3,000 यूरो, उसी प्रकार एक घर एक कंपनी में इतना खर्च करता है और दूसरी कंपनी में वैसा ही घर उतना। कोई बैंक हर निर्माण प्रगति को विस्तार से नियंत्रित नहीं करता, कोई बैंक इसे दिए गए खर्चों से मेल नहीं खाता, बल्कि यह महत्वपूर्ण है कि निर्माणकर्ता अपनी लागतों के प्रति स्पष्ट हो और उपलब्ध संसाधनों के अनुसार घर इस प्रकार बनाए कि जैसे निर्माण दस्तावेज़, कार्य/वास्तुकार अनुबंध और निर्माण सेवा विवरण ने आवेदन के समय बताया और पुष्टि किया है।

यही चर और यह छोटी लचीलापन निर्माण लागत की तैयारी को ऐसा बनाते हैं कि कुछ प्रतिशत बेहतर किया जा सके और अगली बेहतर बेलिहंग सीमा तक पहुंचा जा सके।

शिकायत आने से पहले, स्वाभाविक है कि आंतरिक लागत योजना सही होनी चाहिए, यदि स्व-प्रदर्शन को शामिल किया गया है, लेकिन बैंक को प्रस्तुत की गई योजना के समान पूरी तरह समान होना आवश्यक नहीं है, जिससे घर वैसे ही पूरा हो जैसे बैंक को दिखाया गया हो।

सबसे पहले, मूल रूप से नहीं (विशेष रूप से एलायंस के साथ नहीं!) और दूसरी बात, मैं भी इसका मतलब या आर्थिक लाभ नहीं समझता।

ऋण ब्याज < प्रावधान ब्याज। हम एलायंस के माध्यम से वित्त पोषण कर रहे हैं। हमारी 18 महीने की प्रावधान-मुक्त अवधि अक्टूबर में समाप्त हो रही है। स्पष्ट विलंब के कारण, अभी भी ऋण का एक बड़ा हिस्सा बाकी है। अक्टूबर तक कुछ किस्तें देय होंगी, जिन्हें हम अब इक्विटी के बजाय बाहरी वित्तपोषण से पूरा करेंगे। निर्माण की प्रगति के अनुसार ऋण को आंशिक रूप से निकाला जा सकता है और मुझे आश्वासन दिया गया है कि इस राशि तक पहुंच होगी - चाहे असल में सभी इक्विटी पहले से ही लगाई गई हो या नहीं।

ऋण ब्याज़ < उपलब्धता ब्याज़। हम एलियाँज के माध्यम से वित्तपोषण करते हैं। हमारी 18 महीने की उपलब्धता मुक्त अवधि अक्टूबर में समाप्त हो रही है। स्पष्ट देरी के कारण अभी भी ऋण का एक बड़ा हिस्सा खुला है। अक्टूबर तक कुछ किस्तें देय होंगी, जिन्हें हम अब इक्विटी के बजाय फॉरेन कैपिटल से पूरा करेंगे। निर्माण प्रगति के अनुसार ऋण को आंशिक रूप से आवंटित किया जा सकता है और मुझे आश्वासन दिया गया है कि इस राशि तक पहुँच होगी - चाहे आप पहले से पूरा इक्विटी उपयोग कर चुके हों या नहीं।

लेकिन मैं शुरुआत में उपलब्धता मुक्त अवधि के दौरान ही अपना इक्विटी निवेश करता हूँ ताकि मुक्त अवधि के कारण ब्याज़ न देना पड़े।

मैं यह भी नहीं कह रहा कि यह एलियाँज में मूल रूप से संभव नहीं है, लेकिन एक मध्यस्थ के रूप में मुझे हैंडलिंग में दो हाथ भर बैंक याद आते हैं जो समान अच्छे शर्तों पर (जहाँ एलियाँज वास्तव में अच्छा है) इसे आसान बनाते हैं। मेरा यह भी मानना है कि उनकी सहमति और उदारता को ग्राहक की क्रेडिट योग्यता और ऋण अनुपात के आधार पर देखा जाना चाहिए।

लेकिन मैं शुरुआत में मुक्त अवधि के दौरान अपनी खुद की पूंजी का उपयोग करता हूँ ताकि मुक्त अवधि के कारण ब्याज भुगतान न करना पड़े।

मैं जानबूझकर पहले ऋण लेना पसंद करूंगा। यानी बिल्कुल उल्टा..

ब्याज भुगतान के साथ-साथ ऋण चुकौती भी शुरू हो जाती है, जिससे ब्याज अवधि के अंत में कम ऋण बचता है। अन्यथा, उदाहरण के लिए, 10 साल की अवधि में शायद केवल 9 साल ही चुकाई जाती।