इक्विटी की समस्याएँ - रियल एस्टेट खरीदारी

शायद मैंने खुद को थोड़ा गलत तरीकے से व्यक्त किया। यह स्पष्ट है कि यह बहुत पैसा है, और मैंने हर यूरो का ध्यान रखा है। मैं जो कहना चाहता था वह ठीक तुम्हारे आखिरी वाक्य जैसा है। हर कोई जितना अदा कर सकता है, उतना देता है। और इसमें मैं व्यक्तिगत रूप से अपनी पूंजी को भी शामिल करता हूँ। क्योंकि एक समय के बाद इसे अलग-अलग करना मुश्किल हो जाता है। खासकर जब पूंजी का फर्क बहुत बड़ा नहीं होता। विशेष चुकानों के मामले में यह कैसे काम करेगा? उदाहरण के लिए, एक को सालाना 5000€ प्रीमियम मिलता है, जबकि दूसरे को कुछ नहीं। क्या फिर विशेष चुकानों से परहेज करना चाहिए क्योंकि दूसरा 5000€ नहीं जोड़ सकता, या शायद केवल 2000€? मेरी राय में इससे जीवन को बहुत मुश्किल बना लिया जाता है।

किराए के मामले में अधिकतर समस्या व्यक्ति की आय की होती है। क्योंकि तब बैंकों को क्रेडिट योग्यता अच्छी नहीं लगती। और साथी को यह समझना चाहिए कि वह केवल किरायेदार है। और जरूरत पड़ने पर उसने अपने शायद नफरत किए गए पूर्व साथी का घर किराए पर दिया है, बिना एक भी पैसा वापस पाने का अधिकार के।

ऐसे मामले निश्चित रूप से पेचीदा होते हैं। जैसा कि मैंने कहा, इसे मिलकर देखना चाहिए, और इसमें पैसा निश्चित रूप से शामिल होता है।

एक व्यक्ति खरीदता है, दूसरा किराएदार होता है... मुझे यह बकवास लगता है!
अगर एक जोड़ा इतना आगे बढ़ चुका हो कि अपना घर बनाने/खरीदने जा रहा हो, तो कोई भी दूसरे का किराएदार नहीं बनना चाहेगा। शायद किराये का समझौता भी??? :eek:
यह, मौजूद पूंजी को छोड़कर, और भी कम काम करेगा।
यह तब भी नहीं होगा, जब एक के पास पहले से कोई संपत्ति हो और दूसरा उसमें शामिल हो, तब भी इतना अलग-अलग नहीं बांटा जाएगा। हर हाल में, एक तीसरा संयुक्त खाता खोला जाएगा, जिसमें हर कोई अपनी हिस्सेदारी जमा करेगा। यदि एक की आय आधी है, तो वह व्यक्ति अधिक जमा करेगा ताकि अंत में हर किसी के पास अपनी जरूरत के लिए पर्याप्त पैसा हो। जो कोई दूसरे को यह बताने की कोशिश करेगा कि उसे बीमा के लिए 50 € अधिक देना पड़ता है, उसने "साथ मिलकर रहने" का अर्थ नहीं समझा ;)

मेरा दोस्त भी मेरे पिता से पैसे लेना नहीं चाहता। मेरे लिए यह आसान होता अगर वह इतना अधिक साथ न लाता क्योंकि तब हम क्रेडिट किस्तें बाँट सकते थे। इस तरह हम KFW ऋण + बैंक ऋण बाँटते हैं और मुझे अतिरिक्त मेरे पिता को भी चुकााना पड़ता है। यह महंगा पड़ता है, खासकर इसलिए क्योंकि मैं वह हूँ जो उससे कम कमाता हूँ। हालांकि, वह भी कहता है कि वह ब्याज क्यों देगा अगर उसके पास पैसे हैं। यह तर्कसंगत है।

ऐसी कोई अदायगी मिलकर की जाती है! तुम्हारा दोस्त उधार लिया पैसा (चाहे किसी से भी हो, यहाँ तुम्हारे पिता से) क्यों नहीं लेगा??? यह आपका घर होगा, और फिर इसे मिलकर चुकाया जाएगा।
अगर आप कुछ वर्षों में अलग हो जाते हैं, तो भुगतान किया गया ऋण वैसे भी नहीं जोड़ा जा सकता (माफ़ करना, जोड़ा जा सकता है, लेकिन क्यों?), क्योंकि किराया भी उसे देना पड़ता अगर कोई संपत्ति नहीं खरीदी जाती। पहले सालों में इतना चुकाया नहीं जाता कि इसे शामिल करना सही हो, मेरी राय में यह बेकार है। इसे 20 साल बाद किया जा सकता है ;)

मेरा दोस्त भी मेरे पिता से कोई पैसा लेना नहीं चाहता. मेरे लिए यह आसान होगा अगर वह इतना ज्यादा शामिल न हो क्योंकि तब हम क्रेडिट किस्तें बाँट सकते हैं। इस तरह हम KFW लोन + बैंक लोन साझा करते हैं और मुझे अतिरिक्त रूप से अपने पिता को भी भुगतान करना पड़ता है. यह खर्चीला है, खासकर क्योंकि मैं वह हूँ जो उससे कम कमाती हूँ। हालांकि वह यह भी कहता है कि उसे ब्याज क्यों देना चाहिए जब पैसे उसके पास ही हैं। यह तर्कसंगत है।

सुधारित रूप में मैं ठीक से नहीं समझ पाता कि तुम्हारा दोस्त तुम्हारे पिता का "क्रेडिट" क्यों नहीं लेना चाहता। यह तो बस एक निजी ऋण होगा। भावनात्मक रूप से मैं इसे आंशिक रूप से समझ सकता हूँ क्योंकि वह (संभवत: अलगाव की स्थिति में भी) तुम पर/तुम्हारे परिवार पर निर्भर नहीं होना चाहता।

फिर भी यह निजी ऋण (जो निश्चित रूप से ठीक से अनुबंधित होना चाहिए) तुम्हारे लिए बहुत फायदे वाला हो सकता है। केवल ब्याज दर ही यहाँ महत्वपूर्ण है। तुम्हारे पिता कम से कम वह दर चाहते हैं जो बचत खाते पर मिलती है। जो अधिकतम 1% है। बैंक क्या चाहता है - ब्याज स्थिरीकरण के अनुसार 2.50% और 4.00% के बीच (सामान्य रूप से कहा गया)। इसके अलावा बैंक तुम्हारी जमीन को एक बंधक के रूप में रखना चाहता है - तुम्हारे पिता शायद ऐसा नहीं करेंगे।

यहाँ यह विचार करने लायक होगा कि KfW70 लोन (जो वर्तमान में 10 साल की स्थिरीकरण अवधि के साथ 1.5% है) तुम्हारे पिता के माध्यम से लिया जाए।

तुम लगभग 70 हजार यूरो और केवल 1.50% की ब्याज अंतर के कारण पहले साल लगभग 1,050 यूरो बचत करोगे।

अगर तुम अतिरिक्त 50 हजार यूरो KfW अपने पिता के माध्यम से 1.00% पर लेते हो, तो यह प्रति वर्ष 250 यूरो और बचाएगा।

अगर तुम्हारा दोस्त यह विचार बिल्कुल भी स्वीकार नहीं कर सकता है, तो तुम वह 20,000 यूरो का अंतर स्वयं अपने पिता के माध्यम से कर सकती हो - 1.00% की ब्याज दर पर यह 200 यूरो प्रति वर्ष का बोझ होगा (यहाँ भी तुम बैंक के अधिक ब्याज को बचाओगी)। हाँ - तुम्हें वो 200 यूरो अपने पिता को चुकाने होंगे, लेकिन गणना के हिसाब से:

पिता का क्रेडिट 20 हजार यूरो पर 1.00% = तुमसे 200 यूरो
बैंक का क्रेडिट 20 हजार यूरो पर 2.50% = 500 यूरो : 2 लोग = तुमसे 250 यूरो

तुम फिर भी बचत करोगी और तुम्हारा दोस्त और तुम पूंजी के लिए बराबर स्तर पर हो जाओगे और कम से कम यह समस्या हल हो जाएगी।

साफ़-साफ़ गणना के आधार पर मैं पहली विकल्प को प्राथमिकता दूंगा। निजी ऋण केवल ठोस और स्पष्ट रूप से अनुबंधित होना चाहिए - ऐसा भी कि तुम्हारा दोस्त इससे सहज हो सके।

लेकिन मेरी पत्नी के अनुसार मैं सामान्यतः ज़्यादा दिमाग से फैसले करता हूँ (वह ज़्यादातर दिल से निर्णय लेती है)।