निजी राय पर पुनः संकेत करते हुए:
जैसा कि देखा जा सकता है, इससे जल्दी ही एक मूलभूत चर्चा शुरू हो जाती है - और इसी कारण से मेरी
बचत वित्तपोषण स्तरित या कई उत्पादों से "मिलकर बना हुआ" है। जो वर्तमान में भी साबित हो रहा है, क्योंकि मैं (लगभग) कभी भी प्रतिक्रिया कर सकता हूँ।
मेरी वित्तपोषण के बाद केवल 4.5 साल बीते हैं, फिर भी आज इसे पूरी तरह से अलग तरीके से बनाया जाएगा, हालांकि मैं फिर भी हमेशा (समय अवधि) विभाजित करता रहूंगा और विशेष भुगतान शामिल करूंगा। मेरी विशेष भुगतान के मामले में ऐसा है कि जब मैं विशेष भुगतान करता हूँ, तो मैं निर्णय कर सकता हूँ कि मेरी मासिक किस्त घटे या अवधि समायोजित हो। अगर मैं अपनी किस्त बनाए रखता हूँ, तो चुकौती दर स्वचालित रूप से बढ़ जाती है।
मेरे विचार में एक उत्पाद वाली एकतरफा वित्तपोषण 15 साल में एक निश्चित विकास पर सट्टा लगाना है। इसके बजाय मैंने इस संरचना के माध्यम से अधिकतम आधी राशि "सुरक्षित" रखी होती और बाकी को लचीले रूप से जोड़ा होता, संभवतः तुरंत उपयुक्त बचत योजनाओं के साथ भी।
जैसे कि Tagesgeld पर वर्तमान ब्याज दरें, एक निश्चित ऋण अनुबंध की तुलना में, खुद के जोखिम को प्रतिबिंबित नहीं करती हैं। ठीक है, 100T€ तक जमा संरक्षण है, लेकिन यदि आप वास्तव में ऋण को महत्वपूर्ण लाभ के साथ हराना चाहते हैं, तो केवल शेयर बचत योजनाएं या इसी तरह के विकल्प ही बचते हैं।
अंत में:
मेरा मानना है कि 15 वर्षों में 5 से 8% के बीच एक (स्वस्थ) ऋण ब्याज दर वर्तमान स्तर की तुलना में ज्यादा संभावित है। अर्थात मैं कम से कम 4% की ब्याज बचत की उम्मीद करता हूँ। लेकिन वर्तमान में केवल अधिकतम 2% की गारंटीकृत ब्याज दर वाली निवेश योजना मिलती है।
यह एक स्थिति है, जो मेरी राय में आपके लिए नुकसानदायक है और यह कुछ लोगों के साथ 80/90 के दशक में वास्तव में हुआ था। आप सबसे खराब स्थिति में अब लगभग 10 साल 1-2% के स्तर पर बचत करते हैं जबकि ऋण लगभग नहीं घट रहा होता। फिर ब्याज दरें बढ़ती हैं, आप अपने (कम, क्योंकि लंबे समय तक कम ब्याज वाले) पूंजी पर उच्च ब्याज प्राप्त करते हैं, लेकिन आपको +200T€ की राशि को बचत को घटाकर उस समय के लागू शर्तों पर फिर से ब्याज देना पड़ता है।
मुझे लगता है, यह आपके लिए खराब होगा। बेहतर होगा यदि पुनः ब्याज उसी स्तर पर होता है और फिर आप अधिक चुकौती करते हैं।
सादर
डिर्क ग्राफे