15 वर्षों में शेष ऋण संरक्षण

फाइनेंसिंग के बारे में मुझे यह सोचने को मजबूर करता है कि किसने आपको यह समझाया!? लेकिन ठीक है, संभवतः अब इसे बदला नहीं जा सकता है।
सादर
डिर्क ग्राफे

हाय dirkg,

1.34% प्रभावी ब्याज दर और 2% किस्त के साथ 15 साल की ब्याज अवधि वाली फाइनेंसिंग में क्या गलत है, सिवाय इसके कि विशेष किस्तें अनुमति नहीं हैं?

हाय dirkg,

1.34% प्रभावी ब्याज दर और 2% चुकौती के साथ 15 वर्षों की ब्याज-बाध्यता वाली फाइनेंसिंग में क्या गलत है, सिवाय इसके कि कोई विशेष चुकौती अनुमति नहीं है?

फिर से कहता हूँ, बहुत ही कम 2% चुकौती। बचत तभी मदद करती है जब आप लगातार पैसे को नहीं छूते। यह कम से कम लोग ही कर पाते हैं।

हाई "hilfehilfe",
मैं "Moderator" की दलील पढ़ना चाहता हूं। इसलिए मैंने उसे सीधे फिर से लिखा है। मेरा मानना है, अगर कोई इस आकार के फोरम का संचालन करता है, तो जब वह "थोपे जाने" की बात करता है, तो उसे इसका तार्किक आधार भी प्रस्तुत करना चाहिए। 2% जैसा कि पहले कई बार बताया जा चुका है, तय किया गया है क्योंकि यह बच्चों वाले परिवारों के लिए एक सहायता ऋण है। निश्चित रूप से 3-4% बेहतर होता, लेकिन यह केवल एक सामान्य वार्षिकी ऋण के उच्च ब्याज दर के साथ संभव होता। और कुल लागत के दृष्टिकोण से यह अधिक होता - स्वाभाविक रूप से इस बात को ध्यान में रखते हुए कि साथ ही धन बचाया जा रहा हो। मुझे इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता कि अधिकांश लोग यह कर पाते हैं या नहीं, और यह मेरे अपने बचत व्यवहार को भी प्रभावित नहीं करता।

हाय "hilfehilfe",
मैं "मॉडरेटर" की तर्कशक्ति पढ़ना चाहता था। इसलिए मैंने उसे सीधे फिर से संदेश भेजा। मेरा मानना है कि यदि आप ऐसे बड़े फोरम को मॉडरेट करते हैं, तो जब आप "थोपना" की बात करते हैं, तो इसे तर्कसंगत रूप से समझाना चाहिए। 2% पहले ही कई बार बताया गया है कि यह बच्चों वाले परिवारों के लिए एक सहायता ऋण है। बेशक 3-4% बेहतर होते, लेकिन यह केवल एक उच्च ब्याज दर वाला "सामान्य" समान किस्त ऋण के साथ संभव होता। और कुल लागत के हिसाब से यह अधिक महंगा होता - निश्चित रूप से इस बात का ध्यान रखते हुए कि साथ में धन भी बचाया जा रहा है। मुझे इस बात की दिलचस्पी नहीं है कि अधिकतर लोग ऐसा कर सकते हैं या नहीं, और यह मेरे खुद के बचत व्यवहार को प्रभावित नहीं करता।

मैं पूरी तरह समझ सकता हूँ कि जब आपको "थोपना" शब्द सुनाई देता है तो कैसा महसूस होता है। आप भी निश्चित ही पहले सोच-विचार कर चुके होंगे या बाद में पुनर्वित्त पर विचार कर रहे होंगे। इसलिए आपके लिए यह सही निर्णय है। 10 साल के लिए 0.75% इस राशि पर भी बहुत आकर्षक है। ऐसे उत्पादों का हमेशा कुछ न कुछ नुकसान होता है, यहाँ वह कम चुकौती क्षमता है।

मैं बाद में इसे ज़्यादा न बिगाड़ने की सलाह दूंगा क्योंकि आप इस संरचना से बाहर नहीं निकल सकते और इसके भी अपने फायदे हैं। बचत करने के मामले में मैंने सुझाव दिया है। मुझे व्यक्तिगत रूप से यह पसंद है कि पैसा "दूर" हो, मैं उसे न छू सकूं। जो भी जल्दी नकदी में बदलने योग्य है, वह आपके लिए शायद उपयुक्त नहीं होगा। मैं भवन-समाप्ति अनुबंध का समर्थक नहीं हूँ, लेकिन यह निश्चित रूप से विचार करने योग्य है। मैं यहां तक कि एक आवास रिएस्टर को भी प्रस्तावित कर सकता हूँ। हालांकि मैं इसमें पारंगत नहीं हूँ। हमारे पास एक "सामान्य" रिएस्टर है।

मैं L-Bank के निर्माण को इतना नाटकीय नहीं देखता, बशर्ते कहीं न कहीं अतिरिक्त बचत की जाए। ब्याज दर बहुत अच्छी है, तो क्यों नहीं।

संपूर्ण रूप से यह किश्त सहित कम से कम 5% होनी चाहिए। इसका मतलब लगभग 540€ प्रति माह अतिरिक्त होगा।
आपकी योजना 500€ के साथ इसलिए नीचे की सीमा है।

एक अच्छी ब्याज वाली बचत खाता 0.75% से अधिक ब्याज देती है। एक निश्चित जमा तो और भी ज्यादा। तो फिर अधिक किस्त क्यों चुकाएं, जब जमा ब्याज > क्रेडिट ब्याज हो?
स्थिति यह है कि बस नियमित रूप से बचत करनी होगी।

बचत भवन योजना में मुझे समस्या यह दिखती है कि फिर किश्त 300€ तक बढ़ जाती है। अगर मैंने सही गणना की है, तो आप तब तक 657€ + 500€ बचत भवन योजना में जमा कर रहे होंगे। 15 वर्षों बाद आपका किश्त अचानक 1433€ हो जाएगा।
या 10 वर्षों के बाद ब्याज दर के 2% तक बढ़ने पर किस्त बढ़ जाती है?

नमस्ते,
मैं अगले 10 वर्षों तक बचा हुआ पैसा एक टैगेल्ड या फेस्टगेल्डkonto में बचाने की सलाह दूंगा। 10 वर्षों के बाद आप पूरा कर्ज चुका सकते हैं (यदि किसी वैकल्पिक उत्पाद की ब्याज दर <2% हो) या आंशिक Kündigung कर सकते हैं और बचाया हुआ पैसा शामिल कर सकते हैं। इस चरण में 2% ब्याज दर के साथ यह आपको स्पष्ट राहत देगा। इससे 15 वर्षों के बाद आपकी शेष राशि कम हो जाएगी और आप अपनी बचत से एक हिस्सा सीधे चुका सकते हैं।