क्या घर बनाने के लिए वित्त पोषण संभव है?

नमस्ते सभी को,

हम वास्तव में एक घर बनाना चाहते हैं। हमने अब एक उपयुक्त भूखंड भी ढूंढ लिया है लेकिन हमें नहीं पता कि क्या हम वर्तमान ब्याज दरों और निर्माण लागतों के साथ नई नियोजन निर्माण करवा सकते हैं। हमारे क्षेत्र में वर्तमान में बिक्री के लिए उपलब्ध घर, जो हमें पसंद आते हैं, की कीमत लगभग 425-500k€ है।

हमारे बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आप कौन हैं? पुरुष + महिला
[*]आपकी उम्र क्या है? 35+39
[*]क्या बच्चे हैं? 2 (3.0 वर्ष और 0.7 वर्ष)
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? 40 / 0 - वर्तमान में मातृत्व अवकाश

आय और सम्पत्ति स्थिति:

[*]आपकी आय क्या है? पुरुष: 3.3k€, महिला: 0€ वर्तमान में मातृत्व अवकाश (पूरा समय काम करने पर 1.0k€)
[*]आपके पास कितना स्वयं का पूंजी है? 75k€
[*]जर्मनी से मासिक बाल भत्ता 438€
[*]लक्ज़मबर्ग से मासिक अंतर बाल भत्ता 125€
[*]कुल मासिक आय: 3863€

आवास/जीवन यापन खर्च और मोबिलिटी खर्च:

[*]गरम किराया 900€ (लगभग 105 वर्ग मीटर का अपार्टमेंट)
[*]ईंधन 200€
[*]बिजली 75€
[*]इंटरनेट 40€
[*]मोबाइल/डिजिटल सदस्यता 25€
[*]खाद्य सामग्री 500€
[*]GEZ 17€
[*]बीमाएँ 100€
[*]कुल मासिक खर्च लगभग 1900€

संपत्ति / भूखंड के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]भूखंड कितना बड़ा है? 925 वर्ग मीटर (थोड़ा सा ढलान वाला क्षेत्र)।
[*]भूमि राइनलैंड-फलज (हंस्रुक, एक छोटा गाँव)
[*]नई नियोजन निर्माण योजना। एकल परिवार गृह (शहर किला प्रकार) लगभग 140 वर्ग मीटर

भूमि खरीद खर्च:

[*]भूमि लागत: लगभग 75€/वर्ग मीटर (कीमत दिसंबर में तय होगी)। अतः लगभग 70k€

लागत सारांश:

[*]नई नियोजन निर्माण कुल लागत: ?
[*]हटाने योग्य स्वयं का पूंजी: 75k€
[*]फाइनेंसिंग राशि: ?

पृष्ठभूमि:
मेरी पत्नी लगभग 15 महीने और मातृत्व अवकाश पर रहेंगी और फिर केवल अंशकालिक काम करेंगी (लगभग 60-80%, अतः महीने में केवल 600-800 यूरो वेतन)।
हमने अभी तक कोई घर नहीं चुना है, अपनी योजनाओं और विचारों की शुरुआत में हैं, लेकिन फिर भी इस पोस्ट और आपकी सहायता से यह पता लगाना चाहते हैं कि क्या हमारे लिए स्वगृह का सपना संभव है। हमारी वर्तमान कल्पना एक शहर किला (मजबूत निर्माण) के रूप में लगभग 140 वर्ग मीटर का, बिना तहखाने के लेकिन गैरेज के साथ है। हम शिल्पकारों को जानते हैं (वास्तविक स्वतंत्र स्वामित्व वाले) जो शायद काले तरीके से बहुत काम कर सकते हैं, हालांकि मुझे अभी तक स्पष्ट नहीं है कि बैंक और बिल प्रस्तुत करने का तरीका कैसा होगा।

हमारा विचार था कि पहला कदम उठाएं और जल्द ही भूखंड खरीद लें। भूखंड आने वाले महीनों में विकसित हो जाएगा और हम अपना स्वयं का पूंजी इकट्ठा करते रह सकते हैं और भूखंड खरीद सकते हैं।

हमें संदेह है कि हमारी आय पर्याप्त होगी या नहीं। मैं वास्तव में अनुमान नहीं लगा पा रहा हूँ कि नई नियोजन निर्माण की लागत लगभग क्या होगी और उसकी संबंधित फाइनेंसिंग कैसे होगी। हमने 1500-1700€ मासिक किस्त को हमारे लिए एक सीमा के रूप में निर्धारित किया है।

मैं आपकी ईमानदार राय की प्रतीक्षा करूँगा। :)

शुभकामनाएँ

पुह्ह, माफ़ करना, फिलहाल शायद नहीं। तो नए निर्माण की कोई बात ही नहीं। मैंने पहले ही क़रीब-क़रीब फ़ाइनेंस किया है, लेकिन आपकी तुलना में बहुत कम है। ठीक है, आपका इलाका शायद सस्ता है (ज़रूर जमीन की कीमत कम है)। लेकिन अभी तो निर्माण लागत बहुत अधिक है (सरल मानक के लिए लगभग 3000-3500 €/म² की अनुमानित दर) और ब्याज दरें भी बहुत बढ़ गई हैं। शायद पुराने मकान में अभी भी मौका हो। निकट भविष्य में (लगभग 5 साल में) कुछ लोग होंगे जिन्हें अपने क़र्ज़ की ब्याजमुक्त अवधि खत्म होने और कम किस्तों के कारण क़र्ज़ चुकाना मुश्किल होगा और वो अपना घर बेचने पर मजबूर हो सकते हैं। दूसरों के कष्ट से लाभ उठाना कुछ अजीब लगता है, लेकिन मैं इसे मध्यम अवधि में आपके लिए एकमात्र अवसर मानता हूँ। तब तक बचत बढ़ाएं और अधिक से अधिक अपनी पूंजी जमा करें।

अगर जमीन पर निर्माण का कोई दबाव नहीं है, तो आप उसे पहले से ही सुरक्षित कर सकते हैं, इसे बाद में आपकी पूंजी में गिना जाएगा। लेकिन अधिकांश लोग निर्माण लागत में कमी की उम्मीद नहीं करते (ऊर्जा और कच्चे माल की कमी, फोटोवोल्टाइक अनिवार्यता आदि जारी हैं)।

सरकारी तौर पर यह संकेत देना कि आप कालेधंधे को बढ़ावा देना चाहते हैं, बहुत सावधानी से करें। आप यहाँ केवल छद्म नाम से हैं, गुमनाम नहीं। और आपकी जानकारी के साथ आप खुद को पहचानने में आसान बना चुके हैं...

तो चलो अब उल्टा हिसाब लगाते हैं। वर्तमान ब्याज दर 4% से कम नहीं, चुकौती 2% अच्छी रहेगी - 1% भी संभव है।
तो न्यूनतम वार्षिक किस्त 5% होगी (संभावित तौर पर थोड़ा ज्यादा), इस हिसाब से तुम्हें 100 हजार यूरो का कर्ज मासिक 420 यूरो पड़ेगा। इसके लिए तुम बहुत कम चुकौती करोगे।
1,500 यूरो मासिक में तुम लगभग 350 हजार यूरो कर्ज ले सकते हो। अगर ज्यादा किस्त रखो तो 400 हजार भी हो सकता है - या ज्यादा ब्याज/चुकौती पर शायद नहीं...

तुम्हारी अपनी पूंजी ज़मीन पर लग जाएगी। निर्माण के अन्य खर्चों के लिए करीब 50 हजार यूरो और लगेंगे। बचा हुआ 300 हजार यूरो से तुम शायद लगभग 100 वर्गमीटर का घर बना सकते हो। लेकिन बिना गैरेज और बाहरी सुविधाओं के।

इसलिए मैं तुम्हें सचाई की धरती पर लौटाता हूँ: नहीं, तुम अपनी योजना के अनुसार घर नहीं बना पाओगे। बेहतर होगा कि तुम कोई पुराना मकान खरीद लो, जो अधिक वित्तीय रूप से संभव है, या फिर अपनी पूंजी और बचाओ, ताकि जब पुराने मकान सस्ते हों तो सही समय पर खरीद सको।

हम प्रवेश के करीब हैं और मजबूत स्व-कार्य के साथ 2700€/m2 पर आ रहे हैं। इसलिए, अगर सब कुछ करवाया जाए तो 3000-3500€ भी बहुत वास्तविक लगता है।

मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ, एक नया निर्माण मुश्किल होगा। अनियोजित अतिरिक्त लागतें आपको दिवालिया कर सकती हैं।
लेकिन एक पुरानी इमारत संभव हो सकती है। यह वित्तीय रूप से बेहतर योजना बन सकती है?

आपके कारीगर दोस्त निश्चित रूप से केवल नया बनाने के बजाय मरम्मत भी कर सकते हैं ;)

हाय,

गणना करो: 1700€ घर के लिए अधिकतम बोझ, तुम्हारी उम्र के हिसाब से अधिकतम 25 साल, लगभग 340k वित्त पोषण सीमा बनती है। स्वयं की पूंजी जमीन के लिए चली जाती है। 340k को 140qm से भाग देने पर 2.400€/qm मिलता है, आज तुम इसके लिए और अधिक नहीं बना सकते, चाहे कितना भी EL हो। अफसोसजनक।

वैकल्पिक उपाय: बोझ को और बढ़ाना: 2.300€ भवन लागत 3.300€/qm की अनुमति देते हैं, जो यथार्थवादी है। क्या 2.300€ संभव है? फिलहाल तुम्हारे पास 2.863€ बचते हैं (किराये के खर्च को निकालने से पहले)। तुम्हारे आवासीय अतिरिक्त खर्च बढ़ेंगे। घर के लिए बचत भी जरूरी है। भवन लागत में कोई फर्नीचर, किचन, स्थानांतरण खर्च, बाहरी निर्माण आदि शामिल नहीं हैं। इसलिए शायद संभव नहीं।

खरीदना? 500k खरीद खर्च और अतिरिक्त खर्च 550k हैं, स्वयं की पूंजी घटाने पर 475k वित्त पोषण की जरूरत होती है। इससे भी स्पष्ट रूप से अधिक मासिक बोझ होता है जितना लक्ष्य था।

मुश्किल स्थिति।