कितनी जल्दी एक घर का भुगतान करना चाहिए?

शायद क्योंकि उसके पास और कुछ बताने को नहीं था। दुखद है, है ना? लेकिन बात किसी बनाई गई सूचियों की गिनती करने की नहीं है।

हाँ बिल्कुल। मैं ऐसी कोई चीजें नहीं करना चाहता जिनपर मैं 90 साल की उम्र में लौटकर देख सकूँ। मैं वह करना चाहता हूँ जो मुझे अभी जीवन में खुशी और सुख देती है। इसलिए मुझे प्रश्न "मैं 90 साल की उम्र में किस बात पर लौटकर देखना चाहता हूँ?" मूल रूप से गलत लगता है। वैसे भी इसका मेरी असली प्रश्न से बहुत कम या कोई लेना-देना नहीं है।

लेकिन आखिरकार (अपने जीवन में) पैसे के बारे में सोचना बंद कर दो।

असल में हम ऐसा ही करते हैं। ठीक है, ऐसी बड़ी खर्चों जैसे कार के लिए मैं सोचता हूँ कि मैं अभी अकेले वित्तीय कारणों से पूरी Ausstattung वाली Mercedes GLS नहीं लूँगा, भले ही वह एक अच्छी कार है। लेकिन 1,20,000 + X यूरो सिर्फ 4x 15 मिनट के कार्यस्थल तक के सफर के लिए अविवेकपूर्ण है। या छुट्टियों के लिए, हम निश्चित रूप से 10 दिन के लिए 10,000 यूरो खर्च नहीं करना चाहते। लेकिन सामान्य स्तरों (मान लीजिए 4,000 / 5,000 यूरो प्रति छुट्टी तक) में हम पैसे की परवाह नहीं करते, वैसे ही रोजमर्रा में जैसे रेस्टोरेंट / बार, सिनेमा, चिड़ियाघर आदि में भी।

लेकिन इस थ्रेड में यही मुद्दा नहीं है। इस थ्रेड में मैं विशेषकर वे वित्तीय पहलू चर्चा करना चाहता हूँ जो आम तौर पर मेरे जीवन में कम या नगण्य भूमिका निभाते हैं।

ऐसा करो कि तुम्हें अच्छा लगे। नहीं, वित्तीय रूप से नहीं। बल्कि मूल रूप से। जीवन की गुणवत्ता केवल पैसे खर्च करने से नहीं मिलती।

मुझे भी लगता है कि जीवन की गुणवत्ता, बशर्ते कि किसी के पास स्पष्ट रूप से पर्याप्त से अधिक हो, पैसे पर निर्भर नहीं करती। लेकिन इस थ्रेड का यही विषय नहीं है।

1. दोनों Sabbatical Year के लिए आवेदन करें, बच्चों को एक वर्ष के लिए स्कूल की बाध्यता से मुक्त करें और फिर 10-12 महीने न्यूजीलैंड में रहें और काम करें या कैलिफोर्निया में एक वैन से यात्रा करें।

यह तो भयानक लगता है। कई कारणों से। उन सभी को बताना संभव नहीं है (हमारे परिवार पास में हैं, दोस्त जिन्हें हम लगभग हफ्ते में मिलते हैं, बच्चों के दोस्त, घर बेचना,...)

2. पत्नी या पति अंशकालिक काम पर जाए या नौकरी छोड़ें और अपना सपना पूरा करें: बुटीक या दो-पहिया वाहन की दुकान खोलें और सच में उत्पादक बनें। अगर यह सफल हो तो जारी रखें!

मैं 38 घंटे 60% होम ऑफिस के साथ काम करता हूँ, जो कुछ हद तक अंशकालिक जैसा है। बेशक, होम ऑफिस में घर का आधा काम भी करना पड़ता है, गुरुवार को दोपहर की छुट्टी में साप्ताहिक खरीदारी भी करनी होती है आदि... और मेरी पत्नी असल में अंशकालिक काम करती है। हम दोनों लगभग 3 बजे घर पहुँच जाते हैं और फ्री होते हैं और घर का काम व खरीदारी पहले से पूरी होती है। मेरी पत्नी कभी-कभी जल्दी। पहले मैं एक साथ एक सह-व्यवसाय भी किया करता था। सौभाग्य से अच्छा घंटे का भुगतान भी था, लेकिन अब यह विषय पूरी तरह खत्म हो चुका है। खुद का मतलब निरंतर काम। मैं अपनी खाली समय का अच्छा उपयोग कर सकता हूँ - और अधिक काम जरूरी नहीं है।

यह "पैसे खर्च करने" के बारे में नहीं है।

यहाँ देखें:

पर्ची 1: मासिक 2000€ पेंशन योजना में (जैसे कि घर की किश्त चुकाना, ईएफटी आदि) निवेश करें।
पर्ची 2: मासिक 1000€ पेंशन योजना में (जैसे कि घर की किश्त चुकाना, ईएफटी आदि) और मासिक 1000€ जीवन गुणवत्ता में निवेश करें।
पर्ची 3: मासिक 2000€ जीवन गुणवत्ता में निवेश करें।

<- इसी का मैं संदर्भ दे रहा हूँ। वहाँ स्पष्ट रूप से लिखा है, कि प्रति माह 1000 या 2000 यूरो अधिक खर्च करें। तब अल्पकालिक / दीर्घकालिक रूप से क्या बदलता है? और मुझे पता ही नहीं चलता कि मैं हर महीने अतिरिक्त 1000 या 2000 यूरो किस चीज़ पर खर्च कर सकता हूँ।

और दूसरी ओर, मुझे पता है कि हम अच्छी कमाई करते हैं, लेकिन अत्यधिक नहीं। दूसरे लोग भी हर महीने सब कुछ और कभी-कभी उससे भी अधिक खर्च करने में सफल होते हैं। लेकिन किस लिए? मैं अब नहीं जानता कि मैं फिर से 1000 या 2000 यूरो कैसे खर्च कर सकता हूँ और अपनी जीवन गुणवत्ता कैसे बढ़ा सकता हूँ - जबकि हमारे खर्च का प्रोफ़ाइल शायद औसत से थोड़ा ऊपर है...

यहाँ देखें:

<- यही मैंने संदर्भित किया था। वहाँ स्पष्ट रूप से लिखा है, हर महीने 1,000 या 2,000 यूरो ज्यादा खर्च करें। फिर अल्पकालिक / दीर्घकालिक क्या बदलता है? और मैं सच में नहीं जानता कि मैं हर महीने अतिरिक्त 1,000 या 2,000 यूरो और किस चीज़ पर खर्च कर सकता हूँ।

और दूसरी ओर, यह मेरा समझ में आता है कि हम अच्छी कमाई करते हैं, लेकिन अत्यधिक नहीं। अन्य लोग भी हर महीने सब कुछ और कभी-कभी उससे भी अधिक खर्च कर पाते हैं। लेकिन किस लिए? मैं अभी यह नहीं जानता कि मैं फिर से 1,000 या 2,000 यूरो कैसे खर्च कर सकता हूँ और इससे मेरी जीवन गुणवत्ता कैसे बढ़ेगी - हालांकि हमारे खर्च का प्रोफ़ाइल शायद औसत से अधिक नहीं है...

ने तुम्हें कुछ उदाहरण दिए हैं। यदि आप कुछ महीने विदेश में रहते हैं तो घर बेचना जरूरी नहीं है।
दुनिया की खोज करो और यात्रा करो।
मेरे पति और मैं लगभग 60 वर्ष के हैं। हम लगभग 20 वर्षों से बहुत सक्रिय रूप से यात्रा कर रहे हैं। और जब हम याद करते हैं, तो निश्चित रूप से अपने पेशेवर जीवन की बजाय, यात्रा के अनुभव याद आते हैं।

उफ़्फ़। कई टिप्पणियाँ करनी हैं।

स्तर 1:
क्या जल्दी से घर का कर्ज चुका देना आर्थिक रूप से फायदे वाला है, यह कई कारकों पर निर्भर करता है।

1. कर्ज पर ब्याज बनाम अन्य निवेशों से होने वाली आय (करों की कटौती के बाद)।

इसे गणना करके देखा जा सकता है। अगर मैं यहाँ 2022 से पहले के निर्माण कर्ज की बात करता हूँ, तो संभवतः परिणाम होगा "अन्य निवेश करना बेहतर"।

2. वेतन वृद्धि बनाम ब्याज की लागत
यह भविष्य देखने जैसा है। जब तक वेतन वृद्धि ब्याज की अतिरिक्त लागत से अधिक है, तब तक घर सस्ता होता जाएगा, क्योंकि उस स्थिति में मुद्रास्फीति के कारण घर की कीमत सस्ती होती जाएगी। (विचार प्रयोग: आज के वेतन से 2004 की कीमत पर घर खरीदना। इसी का प्रभाव मुद्रास्फीति है। केवल ब्याज इसे जटिल बनाता है।)

अगर ब्याज लागत वेतन वृद्धि से अधिक है, तो यह महंगा होता जाएगा। सब-प्राइम संकट इस स्थिति का एक उग्र उदाहरण था।

स्तर 2:
मैंने कभी नहीं देखा कि कब्र की उस प्रश्न को इतना गलत समझा गया हो। "90 वर्ष की उम्र में पीछे देखना" का मतलब जीवन को पीछे देखना होता है, और इसे टालना नहीं! इसका बिलकुल उल्टा अर्थ है। "पता नहीं बाकी पैसे का क्या करें" जैसी सारी बातें इसी दिशा में जाती हैं।

यह तो बहुत बढ़िया है!
तो बस जल्द से जल्द चुकाओ और बात खत्म!

हालांकि, मुझे संदेह है। मैंने काफी समय पेलिएटिव क्षेत्र में काम किया है। मैंने कई लोगों को जाना है जो लंबे समय तक ऐसा सोचते रहे। वे इसके कारण बहुत असंतुष्ट थे। लेकिन ये मेरी शंकाएँ हैं।

कोई भी नहीं कह सकता कि किसी दूसरे व्यक्ति के लिए कौन सा जीवन मॉडल उसे खुश रखेगा। मेरी सलाह इसका उद्देश्य था कि व्यक्ति स्वयं इस पर विचार करे और स्पष्टता प्राप्त करे। जाहिर है यह जरूरी नहीं था।

अगर यह इतना महत्वपूर्ण है कि 43 वर्ष की उम्र में घर का कर्ज चुका दिया जाए, और यह संभव है, तो करो।

यहाँ तक कि सबसे महत्वपूर्ण बात जो अभी तक उल्लेखित नहीं हुई है, वह यह है कि एक और वित्त पोषण प्राप्त करना हमेशा अधिक कठिन होता जा रहा है। संभवतः 65 वर्ष की उम्र के बाद बैंक बदलना लगभग असंभव हो जाता है और यदि अवधि बढ़ाई जाए तो वित्त पोषण करने वाली बैंक संभवतः उच्चतम क़िस्त पर दवाब डालेगी। रिटायरमेंट पर्याप्त न होने का डर या किसी अन्य कारण से खर्च करने का डर छोड़कर, बैंकों को संभवतः देखभाल की आवश्यकता या मृत्यु के बाद विरासत के विवाद का डर होता है।

पेंशन पर्याप्त न होने का डर या इसे कहीं और खर्च करने का डर छोड़कर बैंक शायद देखभाल की आवश्यकता या विरासत को लेकर विवाद का डर रखते हैं

नहीं। केवल आवासीय रियल एस्टेट ऋण निर्देश बैंक को ही रुचिकर है। इसके अलावा कोई डर नहीं है, क्योंकि सेवानिवृत्ति के समय संपत्ति की सुरक्षा वास्तव में हमेशा ऋण राशि से कई गुना अधिक होती है और 99% वित्तपोषण दर किराए से हमेशा कम होती है।