30-50,000 € के अतिरिक्त निर्माण से जुड़ी अन्य लागतें, जैसे कि भूमिगत कार्य।
50,000 € अतिरिक्त जमीन की बाकी लागत।
इसलिए मैं योजना बनाने के लिए 450,000 € का ऋण लेता। बिल्कुल समतल जमीन और सस्ती क्षेत्र हो तो कीमत कम हो सकती है, लेकिन बेहतर है कि अधिक योजना बनाएं और बचाए गए पैसे की खुशी मनाएं, बजाय इसके कि कम योजना बनाएं।
यह एक कठिन मामला होगा।
हाँ, मेरी तरफ से भी एक बार और: हम भी ऐसे ही स्थिति में हैं --> आप निश्चित रूप से कर सकते हैं! अगर मासिक किस्त 1,200€ के भीतर रहती है, तो बधाई! लेकिन मुझे भी बहुत शक है, जैसे कि Tassimat ने लिखा है, कि आपकी योजना थोड़ी तंग है...
450k का ऋण मेरे विचार में भी बहुत तंग होगा। मैं 450,000€ से 500,000€ के बीच गणना करने की सलाह दूंगा।
यदि संभव हो तो अपनी ज़मीन को अनिवार्य रूप से फ्लेक्सिबल (परिवर्ती) वित्तपोषित करें! हमने भी ऐसा किया है और अब बहुत संतुष्ट हैं।
1. हमें इसके लिए बहुत अच्छा ब्याज दर मिला है
2. हम वर्तमान में केवल ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, कोई मूलधन भुक्तान नहीं कर रहे, इसका मतलब है जब घर की फाइनेंसिंग शुरू होगी तब हमारे पास अधिक स्व-पूंजी उपलब्ध होगी (इससे कितना फायदा होगा यह स्व-पूंजी की राशि और बैंक पर निर्भर करता है)
3. हम बैंक से स्वतंत्र हैं और सैद्धांतिक रूप से विश्व की किसी भी बैंक से हमारे घर की फाइनेंसिंग कर सकते हैं
4. जमीन के रजिस्टर में पहला स्थान नहीं है, क्योंकि यह परिवर्तनीय है और कभी भी रद्द किया जा सकता है
--> यदि कोई बैंक ऐसा करता है (अधिकतर ऐसा नहीं करते क्योंकि यहां मुनाफा बहुत कम होता है...) तो इसे अपनाइए! हमारे साथ 1/6 बैंक ने ऐसा किया और उच्च लाभ दर दिया। उनका कहना था: "वह हमारे साथ घर की फाइनेंसिंग भी करना चाहते हैं और उम्मीद करते हैं कि हम उनके लिए निर्णय लें।"
पहले ज़मीन प्राप्त करें और फिर आगे देखें... बैंक सलाहकार के साथ बैठकर देखें कि क्या संभव है।
यह भी ध्यान रखें कि मासिक किस्त आपकी आय के अनुसार होनी चाहिए, खासतौर पर यदि बच्चे आएं। आपकी कमाई ज्यादा नहीं है, और बिना बच्चों के आप दुनिया का कोई भी घर बना सकते हैं। लेकिन बच्चों के आने पर यह मुश्किल हो जाएगा। मुझे लगता है कि 1,200€ ठीक है, लेकिन मुझे अफसोस है कि यह पर्याप्त नहीं होगा।